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保本 有保证收益 分享保险公司利润 免征税收 抵御通货膨胀 　　　指保险公司将其分红保险业务实际的经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例(目前中国保监会规定不低于70％)向保单持有人进行分配的人寿保险产品。 定 义 特 征 投资工具6–分红保险 分红保险 传统非分红保险 保　　费 确定不变，但是可以用红利来抵交保费(仅适用于提供该项选择的险种) 确定不变 保险金额 红利可用来增加保额(仅适用于提供该项选择的险种) 基本保额确定不变 保单利益 分为保证利益和红利两部分。保证利益没有不确定的风险，而红利的数额是不确定的，将视保险公司的实际经营状况而定 保证的 没有不确定的风险 投资策略 公司承担的风险相对较小，因此投资的选择空间相对增大 投资策略相对较为保守 ? 分红保险与传统非分红保险的比较 * ——太平银保新人转正培训课程—— * ——太平银保新人转正培训课程—— 投资理财基础知识 课程目标 通过60分钟的学习，帮助学员掌握目前国内主要投资工具种类，了解各种投资工具的运作原理、特征及差异，进一步丰富金融相关知识，便于在实际工作中灵活使用。 课程大纲 理财基本概念 理财基本原则 主要投资工具介绍 结束语 保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的 　　　　钱购买力保持不变 增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣 　　　　来的钱购买力增加 理财的目的 理财的根本目的就是进行合理的人生财务规划 生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排设计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的规划。 投资理财：根据风险承受能力，不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合，以取得资产最大增值。 理财的分类 理财资金的来源 工资 收入 劳动报酬佣金 投资收入 经营产权收入 总收入 主动性收入 被动性收入 福利收入 经营收入 被动性收入在理财资金来源中占比越大说明理财自由度越大 课程大纲 理财基本概念 理财基本原则 主要投资工具介绍 结束语 投资的风险与收益永远成正比 投资组合的风险要低于单项投资的风险 基本原理 风险偏好 投资者 保守型 进取型 稳健型 冒险型 保护本金不受损蚀和保持资产的流动性是首要目标。对投资的态度是希望投资收益极度稳定，不愿用高风险来换取收益。 渴望有较高的投资收益但又不愿承受较大的风险；可以承受一定的投资波动但是希望投资风险小于市场的整体风险，希望投资收益长期、稳步地增长。 …… 专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一些行动，并愿意为此承受较高的风险 。 高度追求资金的增值，愿意接受可能出现的大幅波动以换取资金高成长的可能性。为了最大限度地获得资金增值，常常将大部分资金投入风险较高的品种。 ….. 成长型 收入型 风险、收益 低 保本型 保本型 保本 型 收入型 收入型 成长型 成长型 投机型 投机型 投机 型 风险承受能力—投资组合 风险承受能力 高 高 所能投资理财的金额 家庭现有的财务状况及财务需求 金融资产的安全性、流动性及收益性 其他（如税率、政策、投资人的水平等） 考虑因素 课程大纲 理财基本概念 理财基本原则 主要投资工具介绍 结束语 银行存款 债券 股票 投资基金 保险产品 不动产 选择投资理财工具 需考虑的因素： 风险程度 获利能力 可流动性 投资期限 投资工具简介 指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证。目前，国内存款利率是由央行规定的，金融机构无权根据市场情况进行调整。 安全性好 流动性高 风险较低 回报率较低 不能抵御通货膨胀 定 义 特 征 投资工具1–银行存款 ? 一年期银行存款利率及CPI走势图 指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。 定 义 特 征 安全性好 收益比银行存款高 流动性较强 不能抵御通货膨胀 投资工具2–债券 ? 影响债券投资价值的因素 内部因素 外部因素 债券期限 票面利率 提前赎回规定 利息课税 流动性 信用等级 基础利率 市场利率 通货膨胀水平 外汇汇率风险 ? 债券的类型 政府债券 金融债券 公司债券 收益率 风险度 税收高低 高 低 债券按发行主体可分为 政府债券：定量发行购买受限制 金融债券：个人投资者无法购买到 企业债券：存在信用风险，需交纳20％的所得税 ? 记账式国债与凭证式国债 债权记录方式不同 票面利率确定机制不同