何谓理财规划-中华科技大学.PPT

計畫執行選擇投資工具 期貨、選擇權 銀行存款 政府公債 貨幣市場工具、商業本票、貨幣型基金 公司債券、可轉換債、債券型基金 房地產 績優股、ETF 成長型股、股票型基金 投機型股票、高效益票券 賭博 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 1-11為風險級數 報酬率 風險 低 高 高 商品風險關係圖 互助會 投資工具比較 投資工具 安全性 獲利性 變現性 定存 ＊＊＊＊＊ ＊ ＊＊＊＊＊ 債券 ＊＊＊＊ ＊＊ ＊＊＊ 基金 ＊＊＊ ＊＊＊ ＊＊＊＊ 股票 ＊＊ ＊＊＊＊ ＊＊＊＊＊ 期貨 ＊ ＊＊＊＊＊ ＊＊＊＊ 外匯 ＊ ＊＊＊＊ ＊＊＊＊＊ 選擇權 ＊ ＊＊＊＊＊ ＊＊＊＊ 不動產 ＊＊＊＊ ＊ ＊ 連動債 ？ ＊ ＊ 投資型保單 ＊＊ ＊＊ ＊＊ 藝術品珠寶 ＊＊＊ ＊＊＊ ＊ 訂定 個人 財務 目標 掌握個人財務起點 理財規劃(實務篇) 擬定 個人 財務 計畫 落實 執行 目 標 達 成 修正 檢核 訂定個人目標 財務報表 預算分配 記帳 目標清單 目標清單 人生如賭局嘛? 有沒有穩賺不賠的投資? 套房--學生套房、捷運套房、溫泉套房….. 住家--2房1廳、3房2廳、透天厝…… 股票--傳統產業vs高科技業 基金--國內vs海外vs金磚四國vs先進國家 保險--儲蓄險vs投資型保單 期貨—衍生性金融商品vs大宗物資 銀行定存 是與個人財務狀況 與財務知識連動 不是與商品或市場連動 人生如投資 人生如投資，如果你害怕冒風險，那就把錢放到銀行定存，賺取每年不到2％的薄利，這樣一輩子賺不到大錢，但也不至於賠錢，就好比公務員鐵飯碗的生活。但如果你不希望一輩子平庸，想要勇敢冒險追求夢想，那就好比投入股票期貨市場，可能為你帶來千百倍的獲利，也可能讓你輸到一文不名。「風險與報酬成正比」的道理，是投資學的金科玉律，也是生涯規劃的金科玉律。 越早開始越好 富爸爸窮爸爸作者羅勃特清崎九歲就開始啟蒙財務概念 股神華倫巴菲特11歲開始買他人生的第一張股票 比爾蓋茲19歲開始創業 累積財富的過程中 珍惜你的時間資本 (時間是最原始的資本) 活用你的金錢資本 (金錢是最聽話的資本) 投資你的頭腦資產 (頭腦是最原始的資產) 一般人的人生流 人賺錢 從頂端排除的項目 睡覺、吃飯 洗澡 職 業 被引發的時間支出 通勤 一些休閒活動、 看電視、處理危機 花 費 工 作 雇 主 將 你 的 時 間 轉 換 成 工 作 收 入 擁 有 品 損 失 購買的支出 工作收入 銀行帳戶 擁有品與負債的支出 稅　金 花　費 每週可供支配的 168小時 時間流 調整中的人生流 從頂端排除的項目 睡覺 吃飯 洗澡 學習、計畫 防止危機 財富投資 人際關係、運動 從別人得來的 時間與照顧 時間投資 職 業 教育 人際關係 身體健康 組織能力 人生遺產 被引發的時間支出 通勤 一些休閒活動、 看電視、處理危機 花 費 工 作 雇 主 將 你 的 時 間 轉 換 成 工 作 收 入 資　產 負債 擁 有 品 獲 利 損 失 購買的支出 工作收入 銀行帳戶 擁有品與負債的支出 稅　金 花　費 投　資 被 動 收 入 每週可供支配的 168小時 被 節 省 時 間 時間流 你的時間放在哪裡， 你的成就就在哪裡~~~ 珍惜你現在最寶貴的資產— 時間資本 視野決定你的廣度， 知識決定你的深度， 態度決定你的高度， 價值決定量度，也就是程度， 生命一定存在著挫折，積極看待挫折可以走得更遠更高，而取得這些事物最容易的方式，就是閱讀。更不要忘記，永遠不要放棄追夢的勇氣，相信自己，期許自己，夢想總有一天會實現。 （達爾林／記錄整理） 年輕的你~讓你的人生不一樣 拒絕me too 當自己! * * 搭配協奏曲 １．焦慮引發 ２．現實生活－＞導引夢想（以時金流表示） ３．活動說明 ４．分享及觀察（自我現實引導） ５．啟蒙”財務自由”的觀念 ６．由風險導引到主軸”時間．金錢．頭腦” ７．以時間軸及１的焦慮引導到解決方案－＞馴錢師的系統教育 * １．焦慮引發 ２．現實生活－＞導引夢想（以時金流表示） ３．活動說明 ４．分享及觀察（自我現實引導） ５．啟蒙”財務自由”的觀念 ６．由風險導引到主軸”時間．金錢．頭腦” ７．以時間軸及１的焦慮引導到解決方案－＞馴錢師的系統教育 * * ?????????????????????? ?????????????? * * * * * 1.到底該如何規劃自己的財務目標，需要有一些客觀的準則，並且讓自己可以有所依據去檢視。 * 財務報表處理後，接下來是目標 目標大家之前都有寫過 我想再用之前的圖表提醒大家，要請大家儘可能的寫出”想要”的事和”必要”花的錢 * * * * * 如何創