客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理暂行办法.docVIP

客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理暂行办法 第一章 总则 第一条 为了预防洗钱和恐怖融资活动，规范我行客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存行为，履行反洗钱工作义务，根据中国人民银行、银监会、证监会、保监会《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》和《**银行反洗钱管理实施办法》制定本办法。 第二条 本办法所称我行，系指**银行辖内业务部门及各支行。 第三条 建立客户身份识别制度，旨在通过判断客户所需要的金融服务及其帐户内的资金流动是否与客户的身份和业务性质相符，其资金来源和用途是否存在可疑之处，确保我行不被犯罪分子利用，维护我行声誉。 第四条 建立客户身份资料和交易记录保存制度旨在：作为我行履行客户身份识别和交易报告义务的记录和证明；为掌握客户真实身份、再现客户资金交易过程、发现可疑交易提供依据；为违法犯罪活动的调查、侦察、起诉、审判提供必要证据。 第五条 客户身份识别应当遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。 第六条 我行应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。 第二章 客户身份识别 第七条 我行具体履行客户身份识别义务的主体为开户行和交易行。 第八条 开户行和交易行应当按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家(地区)客户的风险等级应高于来自于其他国家(地区)的客户。 金融行动特别工作组（FATF）发布的关于不合作国家的名单以及联合国安理会通过的制裁名单上所列国家和地区是高风险国家和地区。 第九条 开户行应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本行保存的客户基本信息，对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。对风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行一次审核。 第十条 符合以下标准，我行认定为高风险客户和帐户，并向人民银行提交可疑交易报告： (一)短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符； (二)短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准； (三)法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款； (四)长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付； (五)与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付； (六)没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付； (七)提前偿还贷款，与其财务状况明显不符； (八)客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入； (九)客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑； (十)客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符； (十一)外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符； (十二)外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入； (十三)证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符； (十四)证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金； (十五)保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保； (十六)自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑； (十七)居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票； (十八)多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。 第十一条 在与客户的业务关系存续期间，开户行和交易行应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。 对于高风险客户或者高风险账户持有人，开户行和交易行应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的，应采取合理措施了解其资金来源和用途。 第十二条 出现以下情况时，开户行和交易行应当重新识别