从uber无人驾驶汽车撞车理性看待金融科技发展-交通银行.pdf

从 Uber 无人驾驶汽车撞车理性看待金融科技发展 据媒体报道，Uber 无人驾驶汽车前段时间在亚利桑那Tempe 市 发生撞车事故，之后自动驾驶测试项目暂时中止。 当然，最后的调查报告还没有最终出来，具体问题出在哪里有待 进一步研究。但是，这件事情，给人工智能的发展蒙上了一层阴影。 也就是说，人工智能并非人们想象的那么睿智和安全。我相信，随着 无人驾驶技术的进步，无人驾驶汽车在智能和安全性方面会大大提升。 但是，在人工智能自身存在的根本缺陷没有克服前，要想完全避 免类似的事情再次发生，还是难以做到的。人工智能的缺陷已经有很 多人讨论了，在此不赘述了，主要是目前的智能算法都有的一个缺陷 就是不能主动对事物进行认知和学习，不能主动思考。其思维方式只 是按照人类思维给定的算法去计算，也就是说只能在完成某件特定事 1 情的效率上远超过人类。 同样，现在我们来看当下方兴未艾的金融科技，在互联网金融、 科技金融，在人工智能、大数据、云计算等技术迅速的发展下，金融 领域也逐渐吸收这些高新技术，为金融行业增加新的活力。虽然科技 金融能够在某些方面给大家带来便利，但现在很多人撰文把金融科技 说得神乎其神，盲目乐观。 当下流行金融科技的观点主要有：智能投顾业务，“让人工智能 帮你理财”，实事求是讲，机器计算边际成本较低，人工智能应用也 大幅削减人工降低成本。但目前很多金融机构开发的智能投顾业务， 人工智能所承担的功能仍然是初级的信息收集与处理工作。机器算法 后最终的投资判断大部分还是由人来承担。目前智能投顾还不能处理 它自己不认知的投资领域，即学习再创造的功能几乎是没有的，特别 是对投资标出现拐点的判断是没有的。 第二个是人工智能取代分析师的工作。媒体经常出现人工智能代 替金融分析师的言论，我认为许多金融科技从业者重视人工智能但远 未到委以重任的地步，目前的人工智能所能替代的只是初级的信息收 集与处理等基础工作，运用大数据独立做投资决策更多是一个概念， 成熟市场很少这样操作。金融分析师的职能就是要揭示金融市场发展 变化的内在的逻辑和判断，这种判断是个性化的，千人千面。而人工 智能是无法做到个性化的。 2 第三个是区块链应运于金融可以提高效率、节约交易成本、创造 信用。应该说，区块链技术仍然处于初级阶段，面临如何处理新技术 系统和现有业务系统的关系，用技术来彻底解决信任、效率、贸易等 问题，是区块链的未来。浙商银行行长刘晓春3 月15 日在上证报发 表《互联网金融颠覆银行”一说不成立》指出：互联网金融这个词没 以前那么热了，但区块链概念的热度还没消退。万变不离其宗。我们 要充分认识到，区块链的“去中心化”技术其实质是为了提高效率而 追求“去中介化”，而不是业务上的“去管理化”。无管理的“去中心 化”，最终可能导致由现在的“显性中心”转向“隐性中心”。一旦局 面失控，如果被隐性的中心所管理、操控和利用，所造成的危害最后 还是由社会来埋单。 因此，我们对待理性看待金融科技的发展，央行人士在划分 “互 联网金融”和 “金融科技”的界限时认为：FinTech 不直接从事金融 业务，主要与持牌机构合作。而互联网金融的本质仍然是金融，风险 属性并没有改变，同样具备金融风险的隐蔽性、传染性、广泛性和突 发性等特征，在行业高速发展的同时，风险也在快速积累，并已经开 始爆发。 当前，我认为，我们在金融科技方面可以实实在在的从以下几个 方面做起。 金融机构开展金融科技必须遵从金融的本质，以数据为基础，技 术为手段，落脚点仍然是为实体金融行业服务。 3 一是做信贷分析的助手。信贷作为金融的核心功能，最大的障碍 在于受制于用户需求以及风控环境等问题，如何利用人工智能精确了 解用户需求，提高风控能力，减少坏账率，实现良性循环是信贷领域 核心竞争力。在这方面可以运用金融科技的手段和方法，通过深度学 习多维度交叉比对数据进行甄别，采集分析行为数据进行精准判断。 二是在智能投顾行业方面，可以利用人工智能技术，在比较小的 时间段内根据技术分析和个人的投资偏好捕捉更多的赚钱机会，给出 投资策略和建议，也是人工智能的核心优势之一。 三是扩大金融科技的运用范围。现在，无论是智能投顾、信贷、 支付，