河北省农村信用社金融支农创新研究[精品资料].docVIP

河北省农村信用社金融支农创新研究-精品资料 本文档格式为WORD,感谢你的阅读。 　　[提要] 农村经济的发展对农村信用社提出了更高的要求，要求其从金融支农的力度、广度和深度上都要有更大的提高。河北省农村信用社不断加快农村金融服务创新的脚步。本文在调研的基础上，研究河北省农村信用社金融支农存在的问题，通过对先进创新案例进行总结与借鉴，以助于金融创新模式的开发和推广，提升河北省农村信用社金融服务效果。 　　关键词：农村信用社；金融支农；信贷创新；案例分析 　　基金项目：河北省统计科研计划项目“河北省地方金融服务业对农村经济贡献度研究”（项目编号：2012HZ04） 　　F83 A 　　收录日期：2013年6月26日 　　随着我国经济的快速增长，城乡统筹发展问题已经逐渐显现。农村金融发展滞后，已成为阻碍农村经济发展的制约瓶颈。2013年国务院发布的中央一号文件突出强调了“改善农村金融服务”，体现了中央政府对农村金融问题的重视。河北省农村信用社把握经济发展形势，不断探索支农服务方式创新途径。总结这些创新服务方式，挖掘其中的特点进行推广，对于提升河北省农村信用社金融支农的效果，以及促进当地农村经济发展和农民富裕有着重要意义。 　　一、河北省农村信用社金融支农现状及存在的问题 　　近年来，河北农村信用社不断发展，从业务规模上，在全省11个设区市设有3个市级联社、8个省联社办事处，在县级设有154个县级联社（农村合作银行、农村商业银行），全省农村信用社共有各类机构网点5，000多个，从业人员5万多人，营业网点覆盖全省每一个乡镇，经营触角延伸到每一个行政村，成为省内机构网点分布最广、从业人员最多、存贷款规模最大、涉农信贷投放最多、服务范围最宽的银行类金融企业。从信贷投放上，截至2012年末，全省农信社各项存款余额6，629.9亿元，比年初增加951.9亿元。各项贷款余额4，081.2亿元，比年初增加461.3亿元。其中涉农贷款余额3，549.2亿元，比年初增加484.0亿元。从服务水平上，河北省农村信用社不断探索服务“三农”新方法，不断丰富“农信进万家”活动内涵，打造农信社特色的金融服务品牌，全面实施“农信村村通”工程，方便农民足不出村办理金融业务。 　　虽然河北省农村信用社的经营业绩和工作成效令人鼓舞，但我们也必须清醒地看到，河北省农信社在金融支农的道路上还存在着许多的困难和问题。 　　（一）小额贷款为主的信贷结构不适应日益扩大的农村资金需求。随着农村经济的不断发展变化，农村发展对金融机构的贷款品种提出了多样化的需求，突出表现为对大额资金需求增加。但目前河北省农村信用社提供的支农信贷仍以小额农户贷款为主，这种小额资金供给有余、大额资金供给不足的信贷结构已不适应农村资金需求的变化。 　　（二）被动的信贷营销机制不适应发展变化的农村金融市场。许多基层农村信用社的市场营销意识较差，仍然采取坐等顾客上门的被动营销方式，营销效果较差，主动营销、竞争营销的工作机制没有真正融入日常业务活动中去。由于对农村信用社的信贷产品、信贷政策和贷款申请程序、办理手续等缺乏了解，一些农户、企业主观上认为从前未与信用社打过交道，又没有熟人引见，农村信用社不可能给自己提供贷款，因而不去申请贷款。 　　（三）落后的风险控制方式不适应农户生产生活方式的变化。农业是弱质产业，受自然灾害的影响较大，农业生产易受生产周期和市场因素影响，不确定性较强，经营风险较大，同时农户缺乏可用于抵押的物品。农村信用社出于控制贷款风险的目的，对农户贷款比较谨慎保守，导致农村信用社普遍出现资金阶段性的流动过剩，大量资金通过资金拆借市场、国债市场寻流出，农村资金逃离农村的现象严重。 　　二、河北省农村信用社金融支农方式创新案例 　　为满足农户对信贷产品的不同需求，解决农户难以提高抵押担保的贷款难题，河北省农村信用社结合实际，共开发推广了20多项信贷产品，在服务方式、信贷机制、产品管理上进行了适当创新。 　　（一）案例一：望都县活体抵押贷款。活体抵押贷款方式是望都县信用社针对本县的特色产业奶牛养殖和贷款困难户奶牛养殖户量身定做的金融创新方式。为了解决养殖规模不断扩大和农户抵押难的矛盾，望都县信用社推陈出新，采用灵活的抵押贷款方式，以上了保险的奶牛作为抵押品，通过规模性的奶牛养殖小区与保险公司联合担保，创新性地推出了“奶牛活体抵押”贷款方式。 　　1、提高资产利用率。在一定养殖规模的基础上，活体畜禽抵押品已体现出较完备的资产属性，可以作为可靠的抵押物。与一般抵押品不同，多数畜禽产品在抵押期内始终处于生长和繁殖状态，巨大的升值潜力和成长性强化了活体抵押品对信贷资产