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银行存款利率不同收益有高有低 存款可货比三家 降息了,银行存款收益并没有缩水。继五大国有银行一年以内定存利率“按兵不动”后，其他中小银行也纷纷先降后升，少数银行一年期存款利率甚至上浮至3.575%，反而高于降息前的利率3.5%。 6月8日，央行三年半以来首次降息，其中，一年期存款基准利率下调0.25个百分点，降至3.25%。然而，就在降息首日，记者发现，包括工行、农行、中行、建行、交行在内的五大国有银行公布的三个月、六个月和一年定期存款利率分别为3.1%、3.3%和3.5%，这和降息前的利率完全一样。 9日，利率下调仅一天的股份制银行迅速将已经下调的一年内存款利率上浮，部分银行一年期存款利率甚至高达3.575%，比降息前反而高出0.025个百分点。 “基准利率虽然降了，但个人存款利率最高可上浮10%，这正是利率市场化的表现。”一国有银行个金部人士称，以前，个人存款利率完全没有上浮空间，完全执行央行的基准利率，在任何一家银行存钱，利息都一样；现在，银行可根据自身需求，在一定范围内灵活调整利率，市民所得利息也不尽相同。以存款10万元计算，一年期存款利率上下限分别为3.575%和3.25%，所得利息最多相差325元。对市民来说，存款也应货比三家。某股份制银行人士透露，今后，银行存款利率一天一变的可能性虽然不大，但可以肯定，存款利率的调整肯定会比以前更加频繁。 降息了，理财产品收益不降反涨。如交行12日开售的理财产品，92天年化收益率为4%。招商银行55天的理财产品收益率为4.8%。更有甚者，招行的两款短期理财产品收益却逆势上调，其中一款即将在本周发行的期限14天的理财产品，从年化收益率3.9%上调至4.5%。 专家预测，继续降息的预期依然存在，所以可以预见到理财产品收益率肯定是继续呈现下降趋势的。其实自前几次下调存款准备金率以来，银行理财产品的收益率就在悄然下降，现在，下降的预期则更加明显。 招商银行武汉分行产品经理称降息以后，作为锁定收益的主要工具，理财产品仍是主角，虽然收益可能不如从前高，但是在继续降息的预期之下，仍然有优势。如果家庭定期和理财产品已经配置了一定比例，建议配置部分债券市场产品，比如债券基金，在目前降息的大环境下，债券方向的投资是普遍被看好的，可以根据自己的风险承受能力来配置一定的比例，以争取让总体资产获得更高的综合收益。 银行开打存款争夺战 三年定存利率竟相差3.5% 长期定存利率相差最大 活期各行基本是上浮利率留住存款。但记者注意到，三年期以上长期存款各行利率表情可就怪异得多，有大幅上浮的，也有大幅下调的。工行、建行、中行、招行、汇丰等大牌银行二年定存、三年定存、五年定存采用央行基准利率分别为4.1%、4.65%、5.1%。但同为外资银行大行的渣打银行开出的同档存款利率则十分惊人，二年定存维持基准利率，三年定存利率竟低至1.6%，五年定存为1.7%。 但是华润银行却反其道而行。6月11日，华润银行正式对外宣布，对客户实行利率最优惠政策，以目前三年期定期存款为例，华润银行给所有客户最优惠利率为5.115%，比基准利率4.65%高出0.465个百分点，使华润银行成为全国利率最优惠银行。 如果市民有10万元存三年定期，存到华润银行比存到工行等大牌银行可多得1395元利息，比存到渣打银行就要多得10545元利息，竟然相差1万元之多。 为什么大行这么不待见长期存款呢？其实汇丰银行此前的长期定存利率也是百分之一点多，这次才调整为基准利率。银行吸纳存款目的是为赚钱，长期存款国家基准利率定得太高，如果没有更高回报的项目可贷款出去，银行反倒要亏钱。目前银行长期存款利率明显不同，原因是各行资金成本实际是不同的。 深圳某大型商业银行的一位理财经理称，这是金融政策首次允许存款利率上浮，意味着国家金融改革存款利率市场化越来越近。此次降息，利率市场仅是探索性迈出了一小步，但已引发各行利率差异。这说明，市民今后存款真的需要货比三家，多花点心思了。 存贷款“利比三家”激活银行业竞争 今后,老百姓去银行存钱可以“利比三家”了,这一改革和变化具有里程碑意义。据报道,6月8日,央行下调金融机构人民币存贷款基准利率,一年期存贷款基准利率同时下调0.25个百分点,其中一年期存款基准利率由3.5%下调至3.25%。利率调整很常见,但此次大为不同,央行首次允许金融机构上浮存款利率,最大上浮幅度为10%,同时允许金融机构下浮贷款利率,最大下浮幅度为20%。 此前,我国金融机构存贷款利率由央行制定统一标准,各商业银行没有定价权,只能执行统一的存贷款利率。如此,老百姓把钱存进任何一家银行,所享受的利率及所得到的利息是完全一样的,储户没有选择的余地,没有“利比三家”的机会,没有“用脚投票”的权利。现在,这样的“一潭死水”终于被浮动利率激活,自此以后,老百姓到银行存