理财规划师国家职业资格二级-泉州提高教育中心.PDFVIP

泉州提高教育中心 理财规划师（国家职业资格二级） 综合评审部分 1.案例分析题： 一、周梅(女)早年丧偶，担心自己去世后三个子女会因遗产分割产生纠纷，于是在2002 年 3 月自己写了一份遗嘱，并到公证机关进行了公证;为防止三个子女不执行遗嘱，周梅在2002 年 6 月重新写了一份遗嘱，并在其中指定让王律师充当遗嘱执行人，以监督遗嘱的执行。2003 年 9 月，她无意中听到有理财规划师在为客户制定财产传承规划，便来到一家理财规划专业机构， 就自己的财产传承事宜向专业的理财规划师咨询。 1、周梅的两份遗嘱的效力如何界定？ 2、评价一下王律师的介入对周梅财产传承愿望实现的意义。 3、如果你是周梅的理财规划师，你会按照什么程序为其制定财产传承规划？（请将你对 周 梅财产传承规划提出的建议列入其中） 二、沈先生今年刚到 40 岁，打算 60 岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年年初需拿出 8 万元供一年的生活开支。沈先生预计可以活到 80 岁，沈先生拿出 5 万元储蓄作为退休基 金 的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。沈先生在退休前采取较为积极的投资策 略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为 3%。 问题： 1、将沈先生退休后的生活支出折现至 60 岁初，其退休后生活费用总需求为多少？ 2、40 岁初 5 万元的启动资金到 60 岁初时增长为多少钱？ 3、为了积累足够的退休基金，沈先生现在还需在每年年末投入多少钱？ 三、赵先生，本科学历，今年 28 岁，北京某证券公司的部门经理；赵太太，研究生学历， 今年 26 岁，任职于某大型国有企业。赵先生每月税前收入 20，000 元，赵太太每月税前收入 8，000 元，均每月按照税前工资的 15%缴纳“三险一金”。两人现在住的是赵太太单位 的福利 房，2005 年 1 月购买时总价款为 350，000 元，一次付清 250，000 元，其余的 100，000 元 通过住房公积金贷款，贷款年限为 5 年，利率为 3.78%，采用等额本息还款方式，每月还款额 为 1，832 元。夫妇俩有五年定期存款 100，000 元，还有半年到期，活期存款 50，000 元， 电话：0595－2237931222370621 1 泉州提高教育中心 另外还拥有赵太太公司的股票 100，000 元，2006 年起三年内不能转让，年平均收 益在 8% 左右。商业保险方面，由于夫妇俩对保险的了解较少，而且两人单位福利都较好（配 合社会保 险提供了较为完备的单纯寿险和意外保险），所以均未购买任何商业保险。日常生 活开支约 5， 000 元/月，交通费 3，000 元/月，空闲时间他们会经常参加一些娱乐活动，每 月花销在 1， 000 元左右。每年出去旅游一次，费用保持在 10，000 元左右。 目前，赵先生觉得应聘请理 财规划师解决以下问题： 1、二人生活已经基本稳定，准备给家里添个“奥运”娃娃，可是，听说生养小孩的费用非 常 高，所以二人又有点担心，因此想请理财规划师为他们设计一下高等教育资金筹备方案， 目标 额度为 500，000 元。 2、赵先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否充分。 3、赵先生虽然公司有车，但是为了提高生活质量，也为了生活的方便，准备近期购买一辆 200，000 元左右的轿车。 4、赵先生觉得证券行业竞争非常激烈，不进则退，所以赵先生决定加强自己的后续教育，以 保持和提高自己的竞争力，比较理想的在职硕士教育费用为 30，000 元/年，共 3 年。 5、能够对现金等流动资产进行有效管理。 提示：信息收集时间为 2006 年 7 月 31 日。 不考虑存款利息收入 月支出均化为年支出的十二分之一 工资薪金所得的免征额为 1600 元 1、客户财务状况分析：（26 分）