（CBSW-2010-026)车险投保单的规范填写-周海娟_精品.docVIP

培训课程讲义 课程名称：车险投保单的规范填写 所在公司：中国人民财产保险股份有限公司奎屯支公司 报送人员：周海娟 提交时间：2010年8月17日 车险投保单的规范填写 授课向导 授课方式：讲授 授课课时：2课时 授课目的：让学员了解车险投保单规范填写的必要性，目前车险投保单填写中存在的主要问题，掌握如何规范填写车险投保单的各项内容 授课内容：一、车险投保单规范填写的必要性 二、车险投保单填写中存在的主要问题 三、车险投保单规范填写的内容 授课资料：投影片（PPT） 授课工具：白板、白板笔、白纸、彩色笔 第一部分：讲师做自我介绍 第二部分：课程引入和课程介绍 今天的课程主要有三项内容，首先给大家介绍一下我们为什么要强调车险投保单的规范填写，投保单规范填写的必要性；接下来和大家共同探讨一下目前在实际工作中，投保单的填写在哪些方面存在着问题；第三部分就是针对实务中存在的问题和不明确的地方，结合车险投保单上的各项内容，具体讲解一下车险投保单的规范填写。 第三部分：课程内容 第一章 车险投保单规范填写的必要性 车险是人保财险公司的龙头险种，也是业务员的吃饭险种。我们有些业务员业务做的很出色，但是不见得能填好一张车险投保单。在粗化化管理的从前，也许只要能做回业务就是一个优秀的业务员。但在日益强调精细化、标准化管理的今天，一个优秀的业务员不仅要能做回业务，还要保证业务经得起检查，确保承保质量。而投保单的规范填写就是一个重要的考核依据。我们为什么要强调车险投保单的规范填写呢？我们可以总结为以下几点： 依法合规经营，提高承保质量的需要 今天各家保险公司都在强调规范经营、依法合规经营，承保质量是第一关。而投保单是承保的重要依据，从投保单的填写质量可以看出一个公司的承保管理水平。 是达到监管部门、行业协会、相关部门的承保业务检查标准的需要 现在监管部门、行业协会及相关部门的检查越来越多，要求越来越严格。我们奎屯公司今年上半年就迎接了行业协会、人民银行反洗钱检查组、奎屯地税局、上级检查机关的多项检查。其中承保方面的检查最主要的就是查看投保单。所以，投保单的填写是否规范直接影响到公司的检查结果。 避免或减少法律纠纷 相信由于投保单上没有客户签字、投保单重要内容填写有误等原因而被法院判决保险公司败诉的案例不少公司都经历过。在处理保险方面的法律纠纷上，投保单是一个重要的证据，投保单填写质量的好坏是影响着案件的成败的重要因素。 四、提升出单效率 有些业务员总是怪出单员出单出的慢，却不反思一下自已的投保单到底是不是填写齐全完整。象有的业务员不填车损险保额，不填三者险责任限额，不填写起保日期，甚至不填写投保项目就让出单员出单，出单员要不停的询问，这样出单怎么会有效率呢？还有些老业务员就提供一个行车证复印件，简单写下险种就让出单员先出单，投保单也让出单员代劳，出错了都追究不清责任了。这些都是影响出单员工作效率的因素，而且出单的差错率也相对较高。我们即要加强出单员技能的培训，也要加强业务员投保单填写的培训，双方面的提升，最终达到出单效率的全面提升。 第二章 投保单填写中存在的主要问题 总结承保业务检查情况，车险投保单在规范填写方面的主要问题集中在以下几个方面： 投保单填写要素不全 主要表现在投保单该填写的内容不填写。有些涉及到优惠因子使用的要素不填写的话会造成无法判断优惠系数使用是否合规（如年行驶里程处不填写公里处，造成无法判定给年行驶里程3万公里以下的优惠因子是否合规）。有些会涉及到今后的理赔纠纷，如行驶区域没有填写，出单时却出成省内行驶给5%优惠因子，如果客户日后在省外出险扣免赔，会造成理赔纠纷。或者该填写的需要选择保额、限额的地方不填写具体的保额和限额，该注明投保不计免赔险的险种没有在不计免赔险处勾取或手工填写，造成出单员出单错误等。这些情况在实际工作中是存在的。 投保单填写内容与保单不一致 主要表现在投保单上填写的内容与保单实际录入的内容不一致。如投保单填写的合同争议解决方式是诉讼，而保单录入的却是仲裁；再比如投保单填写的车损险保额与新车购置价相同，保单录入时却将保额下调等。这些不一致的地方都对今后的理赔造成了隐患，只要有纠纷保险公司必定会处于不利的形势。 投保单投保人签字空白或不符 这是最影响保险法律纠纷保险公司是否能胜诉的要素。以往管理不规范的情况下，因投保单没有投保人签字或是由业务员代签造成保险公司败诉的案例很多。近年来公司出台了很多相关制度强调了投保单的签字，要求必须由投保人本人签字或盖公章，并明确了因业务员违反此条造成的经济纠纷，要追究经办业务员的责任。 四、投保单填写内容与承保实务要求不相符或与国家、监管部门、行业协会和公司制定的各项承保规定不相符 现在监管部门及行业