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保险法 人身保险的犯罪条款 江西财经大学法学院 张怡超 人身保险的犯罪条款 案例导读： 肖中枚诉中国平安人寿保险股份有限公司益阳支公司保险合同纠纷案 原告：肖中枚 被告：中国平安人寿保险股份有限公司益阳支公司 案件来源：一审法院：湖南益阳市赫山区人民法院（2005）益赫民二初字第228号；二审法院：湖南益阳市中级人民法院（2005）益民二终字第72号。 人身保险的犯罪条款 2002年，崔斌以自己为被保险人，与中国平安人寿保险股份有限公司益阳中心支公司（以下简称平安益阳支公司）签订了一份《平安幸福定期保险（A）（1999）款》人身保险合同及《平安意外伤残附加条款》保险合同，年交保费208元。《平安幸福定期保险（A）（1999）款》人身保险合同第3条约定了责任免除条款，并规定因下列情形之一，导致被保险人身故的，本公司不负给付保险责任。第3条第1款第2项规定，被保险人故意犯罪或拘捕、故意自伤；第4项规定，被保险人在本合同生效或复效后之日起2年内自杀的。合同生效后，崔某缴纳保险费至2005年4月27日。 人身保险的犯罪条款 2004年9月5日12时许，崔斌因十几年前与被害人赵永基的爷爷赵桂祥（崔斌的姑父）有过节并曾多次扬言要绝赵桂祥的后代。事发当天，趁赵桂祥的孙子赵永基、孙女赵蕾与邻居崔莎一起在崔范彪家门前玩耍，崔斌用随生携带的匕首在赵永基的胸部捅了一刀，赵蕾见其弟弟被到捅伤，立即上前阻止，肩膀上也被崔斌割了一刀。赵蕾被割伤后大呼“救命”跑开。崔斌再次向倒地的赵永基胸部捅了一刀，逃回家中，感觉事态严重，于是在家中服毒自杀。 人身保险的犯罪条款 后经法医鉴定，死者赵永基被他人用尖刀刺破侧胸腔脏器致大出血死亡，崔斌为服氰化物中毒死亡。 根据湖南益阳市公安局资阳分局刑事警察大队2004年9月25日《崔斌故意杀人案综合调查报告》分析认定：崔斌作案后逃离现场，在其家中畏罪自杀。 事后，肖中枚（崔斌的母亲）向中国平安益阳支公司请求保险理赔，要求保险公司根据保险合同进行赔付，但平安益阳支付公司拒绝赔付。于是肖中枚向湖南省益阳市赫山区人民法院提起诉讼。 人身保险的犯罪条款 益阳市赫山区人民法院审理后认为，被保险人崔斌的死亡系畏罪服毒自杀，其行为属于故意犯罪，导致被保险人身故的，属于适用《平安幸福定期保险（A）（1999）款》第3条第1款第2项的免责范围，平安保险益阳支公司不负给付保险金的责任。根据《保险法》第67之规定，肖中枚的诉讼请求不予支持，于是判决驳回肖中枚的诉讼请求。 人身保险的犯罪条款 肖中枚不服一审判决，于是向湖南省益阳市中级人民法院提起上诉，认为一审判决认定被保险人崔斌“畏罪自杀”事实有误，适用《保险法》第67条法律有误，应根据保险合同约定判定平安保险益阳支公司赔偿。 人身保险的犯罪条款 益阳中级人民法院审理认为，被保险人崔斌的行为属于故意犯罪，逃回家后服毒自杀，符合《保险法》第67条关于被保险人故意犯罪导致其死亡的情形。同时崔斌的故意犯罪行为又是《平安幸福定期保险（A）（1999）款》第3条第1款第2项的免责范围，虽保险合同已满2年，但不能适用《保险法》第66条的规定和保险合同第3条第1款第4项的约定，故上诉理由不成立。最后，益阳中级人民法院判决：驳回上诉，维持原判。 人身保险的犯罪条款 一、被保险人犯罪的认定 我国2009年新修订的《保险法》第45条规定：“因被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施导致其伤残或者死亡的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当按照合同约定退还保险单的现金价值。” 人身保险的犯罪条款 所谓“被保险人因故意犯罪导致其死亡或伤残”，大致包括以下情形：被保险人因犯罪被判处并执行死刑、被保险人因实施高危险的犯罪行为导致意外事件发生（如被保险人因盗窃高压电缆而触电造成的伤残或死亡）、被保险人在实施犯罪的过程中因被害人采取正当防卫措施而造成其伤残或死亡等。 人身保险的犯罪条款 所谓“被保险人因抗拒依法采取的刑事强制措施导致其伤残或者死亡”，通常是指被保险人因犯罪而被采取刑事强制措施，包括公安机关、检察机关和司法机关为防止犯罪嫌疑人、被告人逃逸、毁灭罪证或者继续犯罪，保证刑事诉讼的顺利进行，依法采取的在一定时期内暂时限制或剥夺其人身自由的法定强制方法，包括拘传、取保候审、监视居住、拘留、逮捕等，被保险人因抗拒刑事强制措施而伤残或死亡。 人身保险的犯罪条款 根据《保险法》第45条之规定，保险人不承担给付保险金的责任，需要注意二个方面的问题： （1）被保险人实施的行为必须是故意犯罪行为。如果被保险人因过失犯罪导致其自身伤残或死亡的，保险人不