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浅 谈 金 融 改 革 何 凯 2013.10 一、热点金融事件 二、我国的银行业发展 三、银行三宗“最与罪” 四、金融改革方向 目录 CONTENTS 热点金融事件 [1] IMC 热点金融事件 放开贷款利率管制 中国人民银行决定，自2013年7月20日，起全面放开金融机构贷款利率管制 IMC 金融改革逐步推进 余额宝横空出世 淘宝的支付宝和天弘基金联合发布“余额宝”，6月13日正式上线 上海自贸区挂牌 2013年8月，国务院正式批准设立中国（上海）自由贸易试验区，9月29日挂牌 如果银行不改变，我们就改变银行 余额宝：寻求自下而上的金融改革 6月13日上线 截止6月30日，累计用户为251万，累计资金规模66亿元 如果银行改变，我们就改变银行 上海自贸区：寻求自上而下的金融改革 28.78平方公里的试验区能否成为第二个深圳？ 金融改革先行先试能否成功？ 我国银行业的发展 [2] IMC 股份制商业银行 我国银行业的发展 1979年，农业银行、中国银行和建设银行相继恢复; 1984年，工商银行也从中国人民银行分离;中国人民银行则专门行使中央银行职能 大一统到专业银行 专业银行到商业银行 stage1 stage2 stage3 “工行下乡、农行进城、中行上岸、建行破墙”； 各家银行的市场定位逐渐趋同化，竞争逐渐显现。 进入20世纪90年代以来，伴随中国改革开放，陆续设置了数十家股份制商业银行；  21世纪初始，股份制银行陆续开始上市。 银行三宗“最与罪” [3] IMC 第一宗 “最与罪” 垄断 最大企业 “最” 工行成为全球最大的企业 建行紧随其后，排名第二 农行超越中石油，排名第八 “罪” 我国总有155家银行 仅17家全国性银行 16年未批准银行牌照 第二宗 “最与罪” 利差大收费高 最赚钱企业 “最” 2013上半年利润7531亿元 工行1385亿元，日赚6亿元 利润太高，自己都不好意思 “罪” 天然利差为3%—6% 躺着也赚钱 收费项目7年10倍 第三宗 “最与罪” 服务差 最牛 企业 “最” 霸王条款 许霆案 拒兑老存单事件 “罪” 态度蛮横 嫌贫爱富 欺骗忽悠 许霆案PK英国不还钱 一审，许霆被广州中院判处无期徒刑。2008年2月，案件发回广州中院重审，改判5年有期徒刑。 英国银行权衡后，放弃了“申请返还权” 拒兑老存单事件 店大欺客 24年前2000元存款到期 按当时承诺为本息22万 银行只给1万 金融改革方向 [4] IMC 1 2 3 4 打破垄断 疏导民间资本，扩充民营银行 IMC 利率市场化 逐步放开存贷款利率 汇率市场化 人民币实现完全自由可兑换 树立服务意识 提高服务质量 金融改革方向 谢谢大家!