改掉你理财坏习惯.docVIP

改掉你理财的坏习惯 总有些坏的习惯，在你不在意的时候侵蚀着你的资产。 文｜CBN记者 崔鹏插画｜陈杨 ? 你身边有这样的公司人么？他们每年可以挣大把的钞票，但是他们的资产储备少得可怜。 ?我所认识的张卫国同志就是其中的一个。其实张卫国是我最佩服的人之一，他就是那种人，做什么总能做得比你好，比如他比你晚毕业，但收入要比你高；他所住的社区要比你的高档，比如有地下车库的那种；他长得比你帅，而且老婆比你的老婆也漂亮 这种人你刚认识他时会让你嫉妒得一有机会就唉声叹气，而他花钱的方式又是那么有魅力，和他在一起的绝大多数次聚会买单中他总是抢着付账，再加上他并不盛气凌人，这通通都让你没法不喜欢他。 说白了，他的财富观是属于比较豪爽的那种，他喜欢花钱，认为花钱可以更好地刺激挣钱，而挣钱是为了更多地花钱，这种消费观念真让人着迷，我相信很多年轻的公司人也是这么梦想的。 在这有必要介绍一下张的经历，他来自一个东北的农村家庭，因为他的祖父母在他们的村庄定居时间比较晚，所以他的家庭在当地的社会生活圈子里并不主流。张卫国在幼年时期，家庭的生活是比较困苦的，据他说，当时他的家庭最主要的生活目的之一是能吃饱饭，而且不受同村人的欺负。他上初中时学校在离家十几里以外的地方，有很多从镇上来的小孩也在这里上课，从他们中午带的饭上可以看出他们的生活要比他好得多，而中午饭只有咸菜和玉米面窝头的几个同学基本上是要受到歧视的。张卫国下决心，以后一定要比那些歧视他的人更有钱，而且过得更好。 度过艰难的学生岁月以后，张卫国融入社会的才华开始体现。首先，张卫国很快就享受到了工作的乐趣，这在年轻的公司人里真是少见。也许就是凭借这种喜爱，张卫国很快成为了他所在的那家公司的中层，他所带领的销售团队总能取得不错的成绩。大概在张卫国投入工作五年后，他的生活就如同他原来咬牙切齿发誓的那样，“好了起来”。他首先把所有的存款买了他的第一辆汽车，由于出色的销售成绩，他在工作七年后就完全凭借自己的收入在北京比较高级的社区买了一所大房子，大概有180平米左右，而他的婚礼则在他女朋友的家乡、他的农村老家和他现在所生活的北京分别举办了三次，总共花费大约20万人民币。在北京的婚礼中他还出钱请他认为在童年时期比较友好对待他及他的家人的乡亲们来北京旅游。在他婚后他又贷款购买了第二辆车。他购买第二辆车的理由是，这辆丰田SUV比较宽大，可以作为以后全家旅行出游所用，这其中包括他的父母、妻子和未来的孩子。而北京奥运期间实行单双号限制，他又购买了第三辆汽车，这辆车可以保证他和他妻子出行上班的便利。 每到春节便是张卫国最繁忙的时候，他会把年终奖金几乎都做成给自己和妻子亲戚朋友的红包。据他说，他的红包有的达到5000块，春节回到家乡几乎成了他父母所在那个村子的类似于感恩节的仪式。当然这也许就是张卫国希望达到的效果，他也许不用费力去找当年那些因为中午饭是窝头还是馒头而歧视他的同学，但是他相信他已经报复了他们。 2008年，张的收入受到全球经济危机的一定影响，但是他全年收入依然达到25万人民币，加上张的妻子的收入，全家收入达到30万人民币，但是他们的储蓄率依然很低。他们全年消费里，房屋贷款有6万，汽车方面的花费也不少，虽然第一辆车已经转手卖掉能够折回一些钱，但总的算下来，他们在汽车上的花费每年还是达到了6万块左右，而出国旅游的三次花费也接近7万块，再加上日常开销和年底红包费用，一年收入几乎所剩无几，但是张卫国对于这种花费并不很在意，因为他对自己以后的预期仍然很好。“虽然现在花了很多，但以后会挣得更多。”张卫国这么盘算。 也许很多公司人都向往张卫国的生活方式，拼命工作，而得到相应的工作成绩，晋升、加薪，无拘束的消费，不过从谨慎者的角度来观察，张卫国虽然现金情况远远超过公司人平均水平，但是他的财富状况并不乐观，按照财富积累公式计算：预期累计财富（不包括房屋资产）=年龄×0.1×平均年薪 张卫国的财富积累应该在100万左右，但是目前张卫国的财富积累大概只有这个数字的1/10。同样的情况发生在很多公司人身上，他们虽然“日进斗金”，但不够理性的财富观和一些坏的理财消费习惯却无时无刻不侵蚀着他们的资产。那么，我们到底应该提防哪些糟糕的理财习惯呢？ ? 别在意你身边那个观察者 张卫国的财富观念来自于他的父母，在严酷的生活环境下他的父母根本没有财务计划的观念，但是他们作为一个群落的外来者有一件很重要的事，就是要在所处人群之中证明自己，他们就像《美丽心灵》中博弈论的创始人纳什那样，想象自己身边还有个人在陪伴着自己，所以他们会主动把大笔财富用来给这个假想人证明，他们的生活非常好。这种财富观念肯定已经遗传给了张卫国，他也太在意那个始终在他身边盯着他的“假想人”了，所以他会在乡亲们面前把自己当成圣诞老人，以到处分发红包来医治自