现金管理数字时代的金融服务.pdf

现金管理 现金管理 数字时代的网络金融服务 数字时代的网络金融服务 内容提要 导论 大象无形：现金管理的概念 对象：居民、企业、政府（不同业务概念） 概念的重要性： 名正言顺 手段：传统与现代；金融+管理+IT 业务范围、产品边界、实施范围 目标：科学高效的资金管理 与其他业务的关系 现金管理：字面含义 现金的概念 现金及其等价物： 货币的现在式 1、会计的概念 存款 2、货币银行学概念 短期可变现资产 3、日常生活的概念 4 、金融的概念 商品： 货币的过去或 存货 未来式 产成品 固定资产 从私有制、交换、商品、一般等价物开始到货币经 流动资产（物化） 济（货币三阶段） 货币的未来式 1、对象‐‐发展阶段：原始、近代、现代（互联网） 权利： 2、主体‐‐政府、企业、居民 应收账款 使用权 3、范围‐‐‐到流动性为止的、到风险管理、到电子商 无形资产 务、IT及全面财资管理 4 、边界界定原则：与市场发展和银行产品整合阶段 1、现金管理的含义 古老而现代；通俗而又专业。穿越远古，直指未来。 依托现代计算机技术和网络技术向企业提供的综合金融服务，是帮助企业实 现科学高效的资金管理的方式、手段和技术的总和。 面向未来的可持续发展的现代金融服务方式 1、信息化：第三次浪潮 1、环境友好、资源节约 2、行将消亡的恐龙 2、科学发展观 3、水泥＋鼠标 3、能源与气候变化 现金管理的含义 现金管理是现代商业银行针对企业资金管理需求而提供 的一种数字化和网络化的专业金融服务，是帮助企业实 现对现金流入、留存和流出等现金周转期各环节进行科 学管理的技术、手段和方式的总和。  资金管理（财资管理）是企业的角度，是关于资金管理的一切，包括与金融机构（FSP)相关的账户管理、收付款管理、流动性管理、 投融资管理和资金风险管理，也包括与FSP无关的资金预算、计划、管控、报表、分析、预测等。  银行（FSP）只是企业资金管理的金融服务提供商，与资金管理相关的专业服务还包括IT服务、咨询服务和培训服务等。  由于客户的而需要和竞争的压力，银行正从FSP向全面的资金管理服务提供商转变。 企管（财务）＋金融＋IT 完整内容的应该从银行 企管（财务）＋金融＋I