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第六章 商业银行2方案研究.ppt
第六章 商业银行
第一节 商业银行概述
第二节 商业银行业务
第三节 商业银行的经营管理
第四节 中国商业银行的改革
至下章
回目录
第一节 商业银行概述
一、商业银行的产生与发展
二、商业银行的性质
三、商业银行的职能
四、商业银行的组织制度
回本章
至下节
一、商业银行的产生与发展
涵义:专门从事货币存、贷和办理汇兑、结算业务的金融机构。
商业银行是市场经济发展的产物,它是为适应市场经济发展和社会化大生产而形成的一种金融组织。
1.起源:银行业最早的发源地是意大利。但最早的现代商业银行产生于英格兰。
货币
兑换商
钱庄
早期银行
现 代
股份制
银 行
2.商业银行形成的途径
3.商业银行发展的模式
从旧式的高利贷银行转变而来。
按照资本主义的组织原则,是股份制公司形式组建而成现代商业银行。
以1999年之前的美国为代表的传统模式的商业银行:银行业、证券业、保险业的分业经营
以德国为代表的全能型商业银行:混业经营
4.现代商业银行的发展趋势
(1)银行业务的全能化 :
分业经营向混业经营转变
英联邦国家、日本、韩国、美国等国上世纪完成了分业经营向混业经营转变
(2)银行资本的集中化 :国际银行业购并浪潮
以美国为代表,我们可以把世界金融经营模式的变迁过程 分为四个阶段:
第一阶段:早期的自然分业阶段
第二阶段:20世纪初期的混业阶段
第三阶段:1929-1933年经济大危机后的分来阶段(1933年著名的Glass Steagall Act格拉斯斯蒂格尔法,标志着世界范围内以美国为代表的金融业分业经营时代的来临)
第四阶段:20世纪后期开始的现代混业阶段(1999年美国国会通过的Financial Service Act of 1999金融服务现代化法)
混业经营的主要模式:
全能银行制:德国为代表的全能银行制,还包括瑞士、荷兰、卢森堡、奥地利等欧洲的一些其他国家
金融控股公司制:美国为代表,规定银行不允许从事投资银行业务,应以控股公司形式,在同一机构框架内通过相互独立的子公司来从事其他金融业务。
金融集团制:英国为代表,该模式允许商业银行在符合一定条件的前提下,成立子公司,或由其控股成立的子公司兼营其他业务。
我国金融业经营模式几经变迁,归纳起来主要有以下几个阶段:
第一阶段,新中国成立至1983年,混业经营一统天下。完全实行混业经营体制,并由财政部监管。
第二阶段,1984年至1993年,分混交叉,中国开始实行银行、证劵、保险、投资等业务全方位交叉,但同时出现分业经营的苗头,并由中国人民银行监管
第三阶段,1993年至1995年,分业经营分业监管制度正式确立。
第四阶段,1996年至今,分业经营受到挑战。
1993年下半年开始,中国政府大力整顿金融秩序,对中国的银行、保险、证券提出了分业经营的要求,并分别由中国人民银行、保监会、证监会进行分业监管。1995年的全国金融工作会议正式提出了中国金融分业经营的原则和精神,而随后颁布实施的《银行法》、《证券法》、《信托法》则构筑了中国金融分业经营的法律基础
(3)银行服务流程的电子化 :科学技术的广泛运用再造了银行的业务流程
银行广泛使用自动化服务系统,包括现款支付机、自动柜员机以及售货终端机等
信用卡的普及
银行内部业务处理和银行资金转账系统的自动化
(4)网络银行的发展
网络银行(Internet Bank、Online-Bank 、e-Bank )即以互联网技术为基础开展业务的银行。
网络银行
的形式
传统的商业银行
开办网络银行业务
纯粹的网络银行
(5)商业银行的全球化趋势
商业银行设立海外分支机构,扩大海外业务
二、商业银行的性质
1.商业银行具有一般企业的特征
拥有自有资本,依法经营,照章纳税,自负盈亏,具有独立的法人资格,拥有独立的财产、名称、组织机构和场所。
经营目标是追求利润最大化,获取最大利润既是其经营与发展的基本前提,也是其发展的内在动力。
商业银行经营的内容特殊。商业银行是以金融资产和金融负债为经营对象。
商业银行与一般工商企业的关系特殊。二者是一种相互依存的关系。
商业银行对社会的影响特殊。商业银行经营好坏可能影响到整个社会的稳定。
国家对商业银行的管理特殊。由于商业银行对社会的特殊影响,国家对商业银行的管理要比对一般工商企业的管理严格得多,管理范围也要广泛得多。
2.商业银行是一种特殊企业
与中央银行比较,商业银行面向工商企业、公众、政府以及其他金融机构,从事金融业务的主要目的是盈利。
与其他金融机构相比,商业银行提供的金融服务更全面、范围更广。其他金融机构,如政策性银行、保险公司、证券公司、信托公司等都属于特种金融机构,
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