我国商业银行私人银行.pptVIP

我国商业银行私人银行的业务模式发展策略以及国际经验 目录 1.我国商业银行私人银行业务模式 总结定义：私人银行业务就是向富裕客户提供的一系列服务，其特征在于比向一般零售客户提供服务的质量更高。私人银行以量身定做的理念为基础，为投资和遗产继承提供建议，为交易行为提供积极支持，为资产相关业务提供解决方案。 1.我国商业银行私人银行业务模式 私人银行起源于16世纪，瑞士是世界上私人银行业的发源地之一，日内瓦至今仍是国际私人银行业的领导中心。 在16世纪中期，法国一些经商的富裕贵族由于宗教信仰原因被驱逐出境，他们于是来到了瑞士的日内瓦，正是这些遭受放逐的经商贵族形成了第一代瑞士私人银行家。欧洲的皇室高官们很快接受了这种私密性很强的新生的金融服务。开始是专门服务于200万美元以上的超级富翁家族。后来逐步演变为向众多的高净资产客户提供更多产品和更多内容的金融服务。 18世纪，由于工业革命的影响，伦敦成为世界贸易与个人财富中心，伦敦的银行开始向经商的家族提供财富管理的特殊服务。其后不久，美国开始崛起，迅速成为世界上头号工业国，大量的财富创造出来，也同时涌现出了大量的富翁，他们需要特殊的银行服务，花旗银行和J．P．摩根银行的私人银行服务于是得到了迅速成长。 进入20世纪，私人银行家从为极为富裕的少数人提供私密服务逐步发展为向高净值客户提供纯资产管理的专家，这是二战结束以后该行业日益重要的服务内容。到了20世纪末，私人银行业务在商业银行业务中的比重更是与日俱增，并成为它们的主要盈利性业务。 20世纪80年代，随着信用环境的不断变化，西方发达国家的商业银行逐步将它们的经营发展策略转向私人银行业务领域，倾注了大量人力、财力、物力开发高赢利产品的服务。 90年代以后，私人银行业务在商业银行业务中的比重更是与日俱增，并成为主要赢利性业务。从发达国家私人银行业务的发展趋势来看，私人银行业务以其批量大、风险低、业务范围广、经营收入稳定的特点正日益得到各家商业银行的青睐，并得到迅猛发展。目前，私人银行业务已经成为国外商业银行业务领域最重要的组成部分。 1.3我国私人银行的发展 进入21 世纪，零售银行的地位发生了翻天覆地的变化。各大银行在零售银行方面的竞争也日趋激烈，推动了中国零售银行业的快速发展。2005 年以来国内银行开始越来越关注高端客户的金融服务，各大银行纷纷开始建立财富管理中心、高端客户部等，例如招商银行推出的“金葵花”财富管理中心、建设银行设立的国内第一家高端客户部。 2005 年9 月26 日美国国际集团（AIG）旗下专门从事私人银行业务的瑞士友邦银行上海代表处正式开业，这是首家进入中国市场的国际私人银行。 按照WTO 协议，中国于2006 年底面向外资银行全面开放个人人民币业务，外资私人银行纷纷开始在中国设立私人银行。截止到目前已有渣打银行、花旗银行、巴黎私人银行、德意志银行等多家外资银行在华开设了私人银行。面对来自国际私人银行业的激烈竞争，中国银行业发展私人银行的势头显然慢于外资银行。2007 年3 月中资银行首家私人银行部——中国银行私人银行部在北京和上海两地开业。随后，中信银行和招商银行相继于2007 年7 月和8 月成立了私人银行中心。此外工商银行、交通银行、光大银行、民生银行也纷纷表示将在2008 年推出私人银行业务。 2.我国商业银行私人银行业务模式 2.1私人银行业务的特点 (4)有很强的资产管理能力，通常业务范围比较广，金融产品复杂程度也很高，其业务核心在于资产管理； (5)利润贡献大。高资产净值客户对银行利润的贡献远远大于普通户，根据2／8原则，20％的高资产净值客户对银行的利润约达到80％： (6)目前的私人银行服务通常由国际级金融集团提供。首当其冲的是全球私人银行老大——瑞银集团，摩根大通集团是美国最大的私人银行。 2.2私人银行业务的服务体系 私人银行服务体系 私人银行业务必须集中银行、财务、税收、不动产策划、投资、法律等领域的一大批专家，一个完整的私人银行业务流程一般包括以下十个步骤： 第一步是客户基本资料收集，包括客户的个人信息、家庭信息、事业信息； 第二步是资产现状评估，由分析师对客户收支状况、储蓄状况、借贷状况、保障状况、投资状况、税务状况进行全面分析； 第三步是风险分析，这是控制客户风险并提供相匹配产品服务的关键一步，主要是从经济风险、事业风险、财务风险、责任风险、投资风险、市场风险、风险承受力，能转化的风险等方面分析； 第四步是资产管理目标分析，分析客户人生目标，并进行阶段性目标分解， 明确各阶段服务需要及各阶段财务目标； 第五步是客户资产预测与评估，包括资产未来预测、适用的假设、现金流预测、资产状况的财务优劣、市场机会与威胁、资产评估；