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中国保险业现状及主要问题 中华保险研究所 任国良 中国保险业已有200 多年历史，早在1805 年，英国东印度公司 为了降低其鸦片贸易的风险，在中国广州开设了第一家保险机构。随 后，越来越多的外资保险公司在广州、上海等地的贸易港口设立保险 机构。与此同时，民族资本的崛起也推动很多中国民族资本家开启了 自己的保险机构。直到1937 年战争结束，在上海设立的外资保险机 构就高达120 多家。新中国成立后，中国保险业经历了不平凡的发展 历程。建国伊始，党和政府开始整顿国内混乱的保险市场，逐步建立 国有保险公司的领导地位。但是在1958 年，由于受计划经济体制和 “左”的思想影响，国内保险业务相继被关闭。1978 年改革开放以 后，国务院同意恢复保险业务，但仍然是一个国有保险公司垄断市场。 经过20 多年的沉寂，我国保险业又开始焕发活力。自1980 年中国恢 复国内保险业务以来，中国保险业以前所未有的速度在快速发展，并 取得了令人瞩目的成就，但与其他金融子行业相比，与西方发达国家 保险业相比，中国保险业发展是严重滞后的。 一、中国保险业发展现状 2013 年，中国保险业的保费占世界保险市场份额 5.32%，在世 界排名第四，第一次超过法国和德国，仅次于美国、日本、英国。随 1 着保险业“新国十条”的推出，到 2020 年，中国占世界保险业将可 能达到9%，这将有可能使中国从2013 年的第四大保险市场成长为 2020 年世界经济增长的第三大保险市场。从保险深度和保险密度来 看，2012 年，中国保险密度在世界排名第61 位，中国的保险深度排 在世界第46 位。根据保监会最新公布的统计数据显示，2014 年1-10 月中国保险业原保险保费收入1.73万亿元，同比增长18.25%。其中， 产险公司原保险保费收入6173.01 亿元，同比增长16.29%；寿险公 司原保险保费收入1.11 万亿，同比增长19.36%；产险业务原保险保 费收入5869.37 亿元，同比增长15.72%；寿险业务原保险保费收入 9595.51 亿元，同比增长16.75%；健康险业务原保险保费收入1366.56 亿元，同比增长45.25%；意外险业务原保险保费收入470.05 亿元， 同比增长17.57%。截止2013 年年末，中国保险市场主体由2007 年 的120 家增加到171 家；保险业总资产由2007 年的3.2 万亿增加到 8.29 万亿元。保险行业在优化资产配置，化解投资运作风险，保障 社会稳定，促进经济发展等方面发挥着越来越重要的作用。 2014 年8 月13 日，《国务院关于加快发展现代保险服务业的若 干意见》发布实施，这是党中央、国务院站在历史和时代的高度，深 刻把握治国理政和市场经济规律，着眼于经济社会发展全局作出的重 要战略部署，对于保险业改革发展和服务经济社会全局都具有里程碑 意义。“新国十条”的出台是我国保险业发展史上一件大事，更是推 动我国保险业改革发展的一件喜事，随着 “新国十条””项政策的细 化落实，我国保险业将迎来前所未有的制度红利和政策红利。 2 另外，中国的互联网保险目前发展得如火如荼。从1997 年中国 诞生第一张通过互联网销售的保险单开始，互联网保险在中国发展已 有17 年的历史。2011-2013 年，国内经营互联网保险业务的公司从 28 家上升到60 家，年均增长达46% ；规模保费从32 亿元增长到291 亿元，3 年间增幅总体达到810%，年均增长率达202% ；投保客户数 从816 万人增长到5437 万人，增幅达566% 。2014 年前三个季度， 中国保险业实现互联网保险业务收入622 亿元，超过去年全年业务收 入的195%，增长势头迅猛。 “新国十条”也明确提出支持保险公司 积极运用网络、云计算、大数据、移动互联网等新技术促进保险业销 售渠道和服务模式创新，为互联网保险未来的发展指出了更明确的方 向。 二、中国保险业存在的问题 从中国保险业的发展历程及当前的状况来看，中国保险行业面临 着地位不高、形象不佳和发展缓慢的问题。 1.保险行业的地位不高，形象不佳 从近年来中国保险业的发展状况来看，中国保险业已经真正进入 了一个快速发展的时期。保险业的增长比GD