07第七章 网上银行.ppt

第七章 网上银行 学习目标 掌握网上银行的概念、特征与分类 了解网上银行的发展模式 掌握网上银行的服务品种 理解制约网上银行发展的因素 掌握网上银行与传统银行的区别与联系 了解网上银行对传统银行的影响 熟悉网上银行发展中面临的主要问题 熟悉网上银行主要风险 熟悉家庭银行的形式与功能 掌握企业银行的概念、特点与功能 了解手机银行的优势与制约因素 7.1 概述 7.1.1 网上银行的概念 巴塞尔银行监管委员的定义 美国联邦储备委员会的定义 中国香港特别行政区金管局的定义 在线银行至少提供以下五种业务中的一种才可以称为网上银行：网上支票账户、网上支票异地结算、网上货币数据传输、网上互动服务和网上个人信贷。 目前，大部分学者认为，网上银行也称网络银行或在线银行，是指利用互联网及相关技术，处理传统的非现金类银行业务，完成网上支付与结算等电子商务中介服务的新型银行。网上银行实现了银行与客户之间安全、便捷、实时的对接，为银行客户提供开销户、查询、转账、对账、网上证券、投资理财等全方位的银行业务服务。 7.1.2 网上银行的产生与发展 1 网上银行的发展阶段 1)计算机辅助银行管理阶段 2)银行电子化或金融信息化阶段 3)网上银行阶段 2 网上银行的发展模式 (1) 纯网上银行的发展模式 1)全方位发展模式 2)特色化发展模式 (2) 混合型网上银行的发展模式 1)购并模式：收购现有的纯网上银行 2)延伸模式：发展自己的网上银行业务 3 网上银行产生和发展的原因 (1)网上银行是网络经济发展的必然结果 (2)网上银行是电子商务发展的需要 (3)网上银行是银行自身发展并取得竞争优势的需要 1)客户获得银行电子化服务的工具发展很快。 2)面向普通消费者的银行设备在不断更新和发展。 3)各种现代化的银行金融支付与清算系统等得到广泛应用。 4)网上金融信息服务发展很快。 5)现代金融计算机系统发展很快且得到广泛应用。 6)银行金融业全能化和国际化趋势明显。 7.1.3 网上银行的分类与特征 1 网上银行的分类 (1)分支型网上银行 (2)纯网上银行 2 网上银行的特征 1)能以客户为中心，以技术为基础，体现品牌独特性 2)业务信息系统的管理控制能力要求高，集成性强，追求信息管理与知识管理 3)需要良好的社会基础设施与客户的网络应用意识的支持 4)网上银行服务无需物理的银行分支机构，它具有人员少，运作费用低，无纸化操作的特点，可实现有效成本控制，产品价格竞争力强，并体现绿色银行的概念。 5)强调信息共享与团队精神 6)跨区域的24小时服务 7.1.4 网上银行的服务品种 一、网上银行的服务种类 (1)提供信息 (2)决策咨询 (3)账务查询 (4)申请和挂失 (5)网上支付 (6)金融创新 (7)信息增值 二、网上银行为个人客户提供的服务品种 以下以中国工商银行为例，介绍网上个人银行的服务品种。 三、网上银行为企业客户提供的服务品种 1．信息查询 2．集团理财 3．企业财务室 4．网上结算 5．网上购物 6．收费站 7．贵宾室 8．电子回单 9．基金业务 10．国债业务 11．票据业务 7.1.5 制约网上银行发展的因素分析 1、安全性的问题 2、技术上的问题 3、监管上的问题 7.2 网上银行与传统银行 7.2.1 网上银行的组织结构 1 电子化商业银行的组织架构 2 国外网上银行的组织架构——图7－1 3 我国网上银行的组织架构——图7－2 7.2.2 网上银行的优势 1)网上银行实现了无纸化、网络化运作，大幅度提高了服务的准确性和时效性 2)网上银行通过Internet提供内容更加丰富的高质量金融服务 3)网上银行打破时空限制，实现银行机构虚拟化，优化传统金融机构的结构和运行模式 4)网上银行降低了银行的金融服务成本，简化了银行系统的维护升级 5)网上银行可以拓宽银行的金融服务领域 6)网上银行能够辅助企业强化金融管理，科学决策，降低经营风险 7.2.3 网上银行与传统银行的区别 1 业务组织方式的差别——图7－3/4 2 经营管理模式的不同——表7－1 3 资产负债结构的区别 (1)　非存贷性资产在网上银行资产结构中所占的比重越来越大 (2)　非利差收入在网上