赣州银行 网上银行业务系统培训教材.pptVIP

企业客户开户及下挂帐户 1、企业客户可以选择一个活期帐号作为网银主帐号，该帐号的开户机构就是网银的开户机构。包括基本账户、一般结算账户、专用账户、临时账户等（帐户状态不正常不能申请）。 2、只有各分（支）行的总部才能办理企业网银开户，所辖网点只能办理个人网银业务，所辖网点的对公帐户须到总部开立企业网银。 3、同一个企业客户号的企业只能开立一个企业网银，同一客户号的活期帐号都能下挂至企业网银。 4、若活期帐号不是网银开户机构而需要下挂的，由帐户开户机构提供有关资料到网银开户机构办理下挂业务。 企业的用户管理 1、企业用户设置 ： 企业管理模式：企业设置操作员必须要有两名（或两名以上），必须设置一名企业主管。 银行管理模式：企业操作员可设置一名操作员，没有企业管理的权限。 2、用户密码：每一个企业用户密码分为登录密码和交易密码，由6-16位组成，必须是英文字母加数字组成；登录密码是企业用户登录网银的密码，交易密码是企业用户在网银系统办理转帐时所要使用的密码。每一个操作员使用一个USBKEY，不能共用。 3、密码信封：是银行开立企业网银成功后将企业每一个操作员的登录密码和交易密码及企业激活码打印在银行专用的密码信封里，登录和交易初始密码共用一个密码。企业可选择“短信发送密码”和“密码信封”两种方式发送密码。 4、企业激活码：是企业在开立网银后首次登录企业网银的代码，只须输入一次。企业激活码必须由企业主管输入，在未输入激活码之前，其他用户不能登录网银。 5、企业用户的权限： 企业管理 录入 发送 复核 授权 复核并手工发送转帐指令 对转帐指令进行授权通过 复核录入员操作内容 转帐制单 企业主管（无录入权限） 五者都具有查询功能。一个用户可以选择多个用户权限，但每一笔转帐指令每个操作员只能经手一次，不能重复操作。企业主管可以变更用户的帐户权限、交易权限、转帐限额等信息，如果企业需要增加、删除操作员或重置操作员密码必须到网银开户机构办理。 企业授权模式管理 企业授权模式是企业根据自身财务管理制度要求设置的转帐授权流程。 模式种类： 1、固定授权模式 一人录入一人复核，一人一级授权一人二级授权系统自动发送 一人录入一人复核，无授权系统自动发送 一人录入一人复核，一人一级授权系统自动发送 （2）企业自主设置授权模式 除了以上三种授权模式外，企业网上银行支持多人多级授权方式。即指定授权的级别、每一级授权的人数和授权金额区间。授权顺序分为有序授权和无序授权，同一级授权人授权无先后顺序，若授权模式为有序授权则不同级别的授权人授权有先后顺序（一级、二级、三级…依次进行授权）。目前系统最多支持5级5人（最多设5级授权，每一级最多5人授权），付款指令授权执行一票否决制。 授权人进行授权时，当指令在第一次被授权时，系统判断授权人的授权限额，如果指令的金额不超过（小于或等于）授权人的授权限额，指令不需再次授权就由系统进行发送处理；如果指令的金额超过（大于）授权人的授权限额，指令等待其他授权人授权。 注：企业授权模式和企业用户的数量必须相匹配。 企业网银转帐限额 （一）银行限额：银行限额是指银行自身为了资金安全或头寸控制所设定的大额转账控制额度。 限额种类 行内日累计转帐限额 行内单笔转帐限额 行外单笔转帐限额 行外日累计转帐限额 银行限额的设置： （1）由总行网银中心设置全行统一的企业网银转帐限额。 （2）各分支行可以对某个帐号设置/修改转帐限额，但不得超过总行设置的转帐限额 。 （二）客户转帐限额 ：转帐金额若超过以下三种限额则拒绝该笔业务。企业可通过以下三种方式控制 。 用户限额 帐户限额 交易类型限额 日累计转帐限额 单笔转帐限额 企业网银转帐落地处理 网上银行落地业务是指网上银行企业客户在网上发起转账，转账金额超过银行设置的转帐限额等情况时，该笔电子指令发往账户开户机构待银行授权通过。 注意事项： 1、帐户的开户机构（各分支行总部）为网银转帐落地处理行 。 2、各支行在办理每一笔落地处理之前，柜员先打印需要落地授权的业务，按现行的有关规定经有关部门审批后办理落地授权 。 3、银行落地处理必须由双人操作完成。 4、网银柜员应定时登录内管系统查看是否有需要落地授权的转帐指令，内管操作员应及时完成落地处理业务。 5、大额支付系统工作时间为星期一至星期五 9：00-----17：00 小额支付系统工作时间为7*24小时运行 6、网银跨行支付系统7*24小时运行，金额是5万元。实时到账功能。 7、电子票据出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或