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个人理财期末测评 “张先生一家三口”综合理财方案 小组名称：第二组 小组组长：付方 小组成员：付方 李光丽 姚敦兰 解应绘 杨翠华 目录 一 致客户的信………………………………………………… 二 客户基本信息……………………………………………… （一） 客户基本情况及财务信息………………………… （二） 当前宏观经济现状………………………………… （三） 客户的理财目标分析……………………………… 三 客户基本财务状况分析…………………………………… （一） 资产负债表………………………………………… （二） 月度收支表………………………………………… （三） 年度收支表………………………………………… （四） 财务比率表………………………………………… 四 客户风险偏好分析………………………………………… 五 客户家庭理财方案的确定………………………………… （一） 保险策划…………………………………………… （二） 教育投资策划……………………………………… （三） 退休养老策划……………………………………… 六 客户家庭理财方案的评估………………………………… 七 客户家庭理财方案的监控………………………………… 一 致客户的信 尊敬的张先生： 您好！ 非常感谢您与我们分享您家庭所遇到的财务问题。根据对您财务问题的分析，作为理财方面的专业人员，我们将为您提供全面的理财计划，帮助您顺利实现未来的生活目标。 当然，我们所制定理财计划仅仅是基于您为我们提供的基本信息以及资产负债和收支情况表。如果方便，建议您前往我们的理财中心“423理财中心”进行面谈，我们的服务团队可以与您进一步沟通，在更准确地了解您个人基本情况和需求后，为您度身定制更加细致、合理的理财方案。 除您本人提供的书面许可外，我们将对您提供的所有信息严格保密。真诚地祝愿您和您的家人能拥有更高质量、更有保障、更具回报的美满生活！ 此致 敬礼 423理财中心 2010年6月1日 二 客户基本信息 （一） 客户基本情况及财务信息 张先生， 31岁，国家事业工作人员，每月收入4000元。 张太太， 27岁，中学教师，每月收入2000元。 张小琪， 1岁。 张先生的父母健在，父亲是退休员工，每月的退休金大概1200元。 4年前购买商品住房四室一厅一套，市价估计30万元左右，按揭贷款还剩10万元没还清。准备六年还清，每月还贷1400元左右，以前的旧房子价值30万元，用于出租，住房出租收入31700元／年。活期存款1万元，定期存款10万元。张先生另外的挂职收入40000元／年，其他收入30000元/年，每月生活日常开销1500~2000元，虽然父母都有退休工资，但是出于报答父母的养育之恩，张先生每月拿出500元给父母当领用钱。每月支付各类礼金支出每年5000元左右，夫妻二人均三险一金.暂无其他保险。 （二） 当前宏观经济现状 随着社会经济的的飞速发展，人们的生活水平提高了，温饱问题已不再是人们所关注的问题。人们的关注已转向“如何制定适合自己的理财方案、能让自己的闲钱保值增值、让自己和家人能拥有更高质量、更有保障、更具回报的美满生活”。市场上的投资方式多元化，大致有基金、股票、保险、国债、储蓄等方式。选择适合的投资方式是决定资金是否保值增值的关键。 （三） 客户的理财目标分析 有一些理财问题困扰张先生多时。首先是关于保险保障的。张先生觉得现在自己的保险保障可能不足以应付将来的医疗费用，无法保障养老无忧。所以，他觉得有必要添置一些商业保险，特别是补偿性质的保险和重大疾病保险。而自己在保险方面的知识有限，希望有专业人士的建议。 其次是女儿张小琪的教育基金积累。现在他的打算是买1万元基金作为女儿教育费用的储备以后每年投资5000元，他觉得长远来看，应该会有较好的收益。自己的养老问题也是他们所考虑的，不知专家的意见如何。对于其他活期存款存及定期存款，他不知该如何投资，他希望能保证一定量的备用金。 以上是张先生简单的理财目标，鉴于张先生的是国家事业单位工作人员身份，对于理财方面的知识面也不是很广。我们格外关注他及整个家庭的保障问题。在仔细听取了张先生的家庭收入和财务状况后，我们发现他的年收入占家庭年总收入的绝大部分占家庭总收入的50