新时期农行的发展战略与市场定位_经济论文.doc

新时期农行的发展战略与市场定位 【作 者】农行广西区分行课题组 【作者简介】课题组组长刘永　执笔张爱中目前我国金融体制改革特别是农村金融体制改革的力度加大举措连台。国务院决定农发行机构分设下伸主要实行自营农村信用社与农行脱钩归央行监管下称分脱使农行既面临努力办成真正国有商业银行的机遇又经受人、财、物分割原业务分流多方面竞争第二次创业的严峻考验和挑战。农行正处于如何审视和解决农金改革发展中的新情况、新问题、新矛盾如何探寻确立新的发展战略、业务发展方式和市场定位如何进一步在农村金融领域有效发挥主导作用的非常时期。鉴此农行全行上下必须形成抓住机遇、迎接挑战再谋方略办好农行的使命感、责任感和紧迫感。　　机遇与挑战同在希望与困难并存酝酿许久的农发行机构分设下伸农村信用社与农行脱离行政隶属关系的改革方案最近已由国务院发布《关于农村金融体制改革的决定》下称《决定》实施。这是我国农村经济体制改革和农村金融体制改革深化相互影响、相互作用的必然结果。自社会主义市场经济确立和发展以来城乡经济一体化和多层次贸工农综合经营的新格局迅速形成。农村经济多元化和经营多层次势必要求既要有以工商企业为主要服务对象的商业性金融机构也要有主要为农户服务的合作金融机构还要有支持农业开发和农业技术进步保证国家农副产品收购的政策性金融机构以形成一个能够为农业和农村经济发展提供及时、有效服务的农村金融体系。农发行全面分设和信用社全部脱钩后国务院《决定》对农行的基本要求是要适应新的变化努力办成真正的国有商业银行进一步发挥在农村金融中的主导作用。这就为农行名正言顺商业化一心一意集约化带来新的机遇其一农行可卸掉背上背一个、怀里抱一个的负担集中精力搞好商业银行运作和集约化经营。过去的农行可以说是集商业性金融业务政策性金融业务合作金融业务等三种业务于一身基层农行形象地说这是背上背的怀里抱的。虽然各级农行对三种业务的经营管理义不容辞尽力而为并也作出一定成绩但由于人力、精力、物力、财力所限诸多方面仍心余力绌。特别是不发达地区农行对三种业务的经营??理更显捉襟见肘顾此失彼难于适应农村经济多层次经营的需要。许多业务想做好但又不能做好不少不应该做的亏本生意又不得不做经营效益难遂人意。农发行、信用社分脱后农行可放下背上背的和怀里抱的集中人力、精力、物力、财力按照《商业银行法》的法则实行集约化经营。其二农行可得到国务院《决定》的尚方宝剑理直气壮抵制以往难于抵制的不合理行政干预。过去由于农行包揽三种业务的经营管理地方行政干预乘虚而入有理无理套着三种业务以种种理由向农行点贷。可行性项目得给非可行性项目也得给大项目得给小项目也得给经营性项目得给政策性项目也得给甚至救济性项目还得给资金缺口往往倒逼农行逐级伸手使农行欲超规模不能欲丢下半拉子项目不忍。以致农行特别是不发达地区农行不是政策性业务占用经营性业务资金就是经营性业务占用政策性业务资金。探究农行非正常贷款的成因许多贷款流损确实是地方不合理行政干预所致。而农行之所以在四大专业银行中受不合理行政干预特别多催收贷款比重特别大农行行使多种职能包揽三种业务的经营管理是其重要的原因之一。农发行和信用社分脱后农行可根据国务院的《决定》把商业性金融机构、政策性金融机构、合作金融机构的职能及业务界定明确地告诉各级政府和社会各界并理直气壮按照《决定》实行资产负债比例管理和风险管理建立自主经营、自负盈亏、自我发展的机制。凡不符合商业银行经营原则的事坚决不做凡不符合资金安全、周转、效益三性要求的项目坚决不办凡不合理的地方行政干预农行可根据《决定》说不。其三农行可按照国务院《决定》和国务院农村金融体制改革部际协调小组的规定实行有利于商业化经营的机构重组、资产重组和人员配置重组。过去农行由于受计划经济体制影响机构网点布局资产业务选择劳动用工配置都呈粗放态势。机构网点多但整体效益低传统资产业务多但亏本生意比重大全员人数多但配置组合差以致人财物浪费大财务状况严峻。农发行、信用社与农行分脱后农行特别是不发达地区农行可学习邯钢模拟市场核算实行成本否决的经验按《决定》把那些业务量极少投入产出太差没有发展前途的乡村营业所撤迁寻找新的经济生长点和效益增长点摆布机构以收拢五指形成拳头实行集约化经营按《决定》把那些零星、分散的农户业务让渡给信用社集中精力支持城乡经济一体化、产业化探寻适合商业化经营发展战略生产发展方式和市场定位的新空间开拓业务按《规定》把该分流到农发行、信用社的人员给够再按政治原则、效益原则优化组合经营管理人员真正开创以人为本实行人才集约化管理出效益的新局面。由此可见农发行、信用社与农行分脱后农行面临商业化经营的新机遇是可贵的。但用辩证法的联系观点看问题事物的联系是普遍而又复杂、多样的看待事物不单认清其有利条件也要看到其不利条件。我们在看到农发行、信用社分脱给农行带来的商业化经营新