浦发 个贷中心岗位职责及三种模式050612_精品.doc 13页

附件一： 个贷中心岗位职责 个贷中心设下列岗位： 一、个贷中心负责人 工作内容： 1、负责组织落实总行各项风险管理政策和阶段性监管要求，组织制定符合当地风险控制要求的风险管理细则、操作流程和操作规范，预防系统性的经营风险和政策风险。 2、负责组建集约化操作的贷款审核和放款审查体制，并确保其正常运行，在此基础上形成个人信贷业务发展要求和资产质量管理要求的风险管控体系。 3、负责监控个人贷款的总体风险水平，研究个贷风险点，监督贷前调查、贷后跟踪的执行情况，实施风险监测和预警。 4、负责组织专业化的个人资产质量保障队伍，对于不良资产采取严格监控措施，通过有效手段和及时核销予以化解。确保个人资产逾期率、收息率、坏帐率等控制指标低于总行的警戒水平。 5、合理分配和协调个贷中心各岗位的工作，为个人银行部提供高效的业务支撑和管理平台； 岗位职责： 1、对所在分支行个人信贷经营指标的完成情况承担一定责任； 2、对所在分支行个人信贷管理水平和各项风险指标承担责任。 二、合同面签岗 工作内容 1、负责和借款人及相关权利人当面签署借款合同和抵押合同； 2、向借款人解释有关合同条款，告知其相关的注意事项； 3、检查各项合同要素填写是否完整正确，一式多份的借款合同内容是否一致，合同内容是否和借款申请书一致； 4、负责网上银行等其他渠道申请贷款客户的资料收集和初审； 工作职责： 1、对借款资料的真实性及合同签字真实性负责； 2、对合同内容填写完整性、一致性负责； 三、资料录入岗。 工作内容： 负责将借款资料信息录入个贷管理系统并实现换人复核。（本岗位可以由客户经理兼任） 岗位职责： 对纸质材料与个贷系统信息的一致性负责； 四、贷款审查岗 工作内容： 1、负责执行个人贷款操作流程和操作规范，对客户经理或下属个贷中心提交的个贷申报贷款资料的合法性、合规性及存在的业务风险进行审核，对信贷业务风险进行认真分析和专业判断，出具贷款审核意见。 2、对贷款涉及的基础交易的真实性、抵押物状况(权属、价格)、借款人情况的真实性、贷款用途的真实性和贷款额度的合理性审核进行审核，并出具明确的审查意见。工作方式可以采用会同客户经理调查核实、也可对提交的申报资料进行复核调查等。 3、对个贷业务中存在的关联异常状况进行调查，。 工作职责： 审查岗对职责范围的工作承担尽职审查责任，对贷款资料的完整性、合法性负责。 五、贷款审批岗 工作内容： 1、贷款审批岗在审查岗提交的信贷调查报告和审核意见的基础上，依据各产品政策和分行个贷业务的总体风险水平和风险管理需要审批贷款，出具明确的贷款审批意见。 工作职责 对个人信贷业务的合规性和合法性负责，执行资产规模和资产结构控制要求，对按授权经其审批的贷款承担审批责任。 六、抵押办证岗 工作内容： 1、按照审批意见办理抵押登记， 2、做好抵押登记台帐，及时到相关部门领取抵押权证，并移交放款监督岗； 岗位职责： 1、对抵押登记的合同与银行保管的借款合同一致性负责； 2、对抵押登记权证的真实有效负责； 七、放款监督岗。 工作内容： 1、检查审批手续是否齐备，审批权限是否符合贷款授权和转授权的规定，并严格落实审批意见； 2、审查合同文本内容填写是否完整，要素是否齐全，签章是否齐全一致，一式多份的合同内容是否一致； 3、复查抵押登记真实有效，保险、公证等手续是否办妥，抵押权证和保单的金额、期限等要素是否和贷款要求一致； 4、审查个贷外挂系统中输入的贷款金额、贷款利率及浮动范围、贷款年限、收款账户等要素与借款合同及审批意见是否一致； 5、实施放款前与借款人核对身份、放款及还款帐号等重要信息； 6、对于凭抵押收件收据（即抵押权证未收妥）放款的贷款，负责督促办证岗及时领回权证，对未领回的权利凭证实行有效监控。 7、负责向审批岗反馈放款信息和数据，向检查岗（放款复核岗）移交信贷档案资料，向重控凭证保管部门移交抵押权证和保险单等重控凭证。 岗位职责： 1、对落实审批条件负责； 2、对贷款发放的正确性、合法性、合规性负责； 八、档案内勤岗 工作内容： 1、负责及时将信贷资料归集整理和建档保管；分行个贷中心的档案管理岗还负责对下属个贷中心贷款档案的监督检查工作。 2、承担所属个贷中心的各类报表编制上报、数据统计和内部事务处理； 3、承担所属个贷中心客户经理的业绩统计 4、承担个贷中心经理交办的其他事务。 岗位职责： 对归档贷款资料的及时性和完整性负责 九、贷款催收岗 工作内容： 1、负责五级分类后三类贷款的专业催收，对于不良资产采取严格监控措施，通过有效催收手段和协同相关职能部门，及时、有效化解风险； 2、负责向资产保全部移交个人贷款催收记录及相关资料； 3、负责个人贷款重组方案的设计； 4、将催收情况——特别是借款人和抵押物情况形成报告，定期反馈个贷中心负责人和贷款审查

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