订单融资业务_精品.ppt

Company Logo Company Name 总行贸易金融部 2011年3月 订单融资业务培训 * 主要内容 订单融资制度介绍 订单融资案例分析 * Company Logo 订单融资业务，是指授信申请人收到买方有效订单或贸易合同、协议，由我行对授信申请人提供的用于订单项下原材料采购、商品生产及储运等生产经营周转，并以销售回笼款项归还我行融资款项的短期融资业务。 定义 * Company Logo 业务优势 授信申请人可以凭有效订货凭证获得融资，相比传统贸易融资产品(如保理），银行资金能够提前介入，解决企业备货期间的资金需求及发票开出时间较晚所造成的资金“瓶颈”问题，填补了企业的资金缺口。 定义 * Company Logo 订单是否为有效订单，即贸易背景是否真实、融资期限与订单项下货物采购、生产和装运期限是否匹配，付款账号是否为我行回款指定账号等； 资信审查除卖方自身的信用及履约能力外，着重考虑买方的信用和支付能力。优先支持买卖双方合作历史较长，业务合作关系良好，下游企业的信用度高、付款实力强的订单融资业务； 对于订单销售商品为成套设备、生产线和大型设备等资本性货物，合同中包括一系列售后服务条款，如设备安装、调试、人员培训等合同付款条件满足不易确定的，在叙做订单融资时应剔除尾款、质保金部分，或通过降低融资比例等方式进行风险控制；对于商品不易量化，容易产生争议的产品，如水产品、软件服务等，叙做订单融资业务应谨慎选择； 间接回款风险。 风险关注 * Company Logo 符合国家产业政策要求； 信誉良好，无违约记录； 订单融资基础交易合同买卖双方原则上应是非关联企业，如是关联企业，应纳入关联企业集团客户授信管理中； 具有专业化，批量化生产和模块化供货能力； 我行信用等级原则上为A-级（含）以上的； 订单项下交易的商品或服务已有6个月以上的供货记录，且履约记录良好，并具有质量稳定、标准化程度高、市场前景较好的特点； 该订单项下的资金汇款账户已设定为我行的监管账户 授信申请人要求 * Company Logo 单笔订单融资业务期限根据订单约定的最迟交货期加合理的应收账款帐期确定，原则上不得超过180天，最长不得超过一年（含） 单笔订单融资金额≤订单实有金额*70％ 订单实有金额=订单金额-预付货款-终验款-质保金 到货验收款如果是简单的货物检验，可以接受融资 对授信申请人符合我行信用贷款条件或订单买方为信用度高、付款实力强的行业龙头企业且为授信申请人提供全额担保的，融资金额最高可放宽至订单实有金额的90% 手续费率：0.35% 期限、金额要求 * Company Logo 1、资信调查： 授信申请人（卖方）资信审查,审查内容包括： 卖方法定代表人和主要管理人员的信用状况； 卖方的履约记录； 应收账款的内容、结构和账龄； 卖方确认应收账款的会计原则、时间和条件； 应收账款的坏账率； 卖方近三年的经营情况。 操作流程 * Company Logo 下游买方资信审查,审查内容包括： 资产规模和财务状况； 产品市场地位的现状和前景； 买方在行业内的地位； 与上下游企业的购销结算方式； 销售收款期和采购付款期是否匹配； 资金余缺的财务安排； 授信申请人（卖方）对其商业信用的评价。 上游供货商资信审查,审查内容包括： 企业在行业、市场中的地位； 企业持续经营的经验及供货能力分析； 供货商品质量分析； 履约交货期和我行融资安排是否匹配； 授信申请人（卖方）对其履约能力的评价。 操作流程 * Company Logo 2、方案审批： 提交相关的订单、与买方的交易记录、授信申请人与其上游供应商签订的采购合同 ； 订单融资实行授信审批和业务方案审批相结合的管理，业务方案须逐笔上报总行贸易金融部审批（每笔授信到期续做时亦须重新报批业务方案）； 订单融资业务引入打分卡制度，经营单位上报业务方案时同时上报打分卡，打分卡评分须达到75分以上； 落实我行与买方、卖方签订《订单融资三方合作协议》。 操作流程 * Company Logo 2、方案审批： 如不能签订三方协议的，可按以下方式落实回款账户唯一性，包括但不限于： 1. 买卖双方在其购销合同或订单中明确“合同项下的所有回款均转入授信申请人（卖方）在湛江市商业银行开立的结算账户，此账户为授信申请人（卖方）收款的唯一账户”的条款，并由授信申请人（卖方）出具相应的《承诺函》； 2.由我行和授信申请人（卖方）共同签署《合同收款账户确认函》，并取得买方盖章确认的回执，约定唯一回款账户。 操作流程 * Company Logo 操作流程 3、申请授信 订单融资授信审批暂时不按照《湛江商业银行贸易融资业务授信管理办法》中的分行转授权审批权限规定操作，在取得总行贸易金