保险营销员职业道德与行为规范(保险网络).pptVIP

保险网络（） 课程大纲 一、学习的目的 二、保险代理的职业特点 三、寿险的职业道德定义、意义及特点 四、职业道德、执业行为的七大原则 五、保险代理人员的“高压线”—— 六、结 论 为了深入加强了解保险行业的市场行为规范与道德指引，以及该规范与我们代理人之间的工作关系 根据保监会对于营销员职业道德的要求 守法遵规、　　　　　 客户至上、 　诚实信用、　　 　 勤勉尽责、 　　专业胜任、 　公平竞争、 　保守秘密 　　　 　　　　 　　　　　　　　　　　 1.代签名 2.虚假说明(次健体投保\带病投保\没有如实告知，与投保人串通) 3.返佣 4.抢单 5.回执核销问题严重 6.同时为两家以上保险 公司代理业务 7.截留、挪用、侵占保费 有关代签名的法规 国家法律法规 监管机构规定 保险行业协会法规 公司管理规定 有关代签名的法规—保险法 有关代签名的法规—监管规定 （一）人身保险投保书、健康及财务告知书，以及其他表明投保意愿或申请变更保险合同的文件，应当由投保人亲自填写，由他人代填的，必须有投保人亲笔签名确认，不得由他人代签。 （二）凡是需要被保险人同意后投保人才能为其订立或变更保险合同的，以及投保人指定或变更受益人的，必须有被保险人亲笔签名确认，不得由他人代签。被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的，由其监护人签字，不得由他人代签。投保人、被保险人因残疾等身体原因不能签字的，由其指定的代理人签字。 有关代签名的法规—监管规定 (三)严禁保险公司工作人员和代理人替投保人、 被保险人填写投保书和签名，或诱使他人代 替填写和签名。 有关代签名的法规—公司管理规定 违规处理 代签名的范围 ? 投保单； ? 健康问卷； ? 投保提示书； ? 分红保险声明书; ? 保险合同送达书; ? 保险费自动转账付款授权书； ? 未成年人投保特别约定声明书 ? 借款申请书； ? 退保申请书 ? 权益转换确认书； ? 保险合同变更申请书； ? 保险合同代理服务确认书等 ? 理赔申请书； ? 理赔委托书； ? 理赔协议书； ? 资料交接凭证； ? 预付赔款协议书等 ? 客户通知书（特别约定）； ? 生存保险金、利差/红利领取申请书； ? 恢复保险合同效力申请书； ? 其它需要投保人、被保险人签署的表示投保意愿或者申请变更保险合同的文件 代签名案例 客户投诉第一次：问保险部分无效指的是什么？监护人没有签字，要求全 额退保。 客户投诉第二次：你们公司给我回复了，说这是我和业务员之间的问题， 让我们协商解决。这明明就是业务员的违规操作，我希望公司给个 说法，我就要全额退保。我也去公司问过，你们大厅经理就给我敷 衍了两句，我希望是公司说话算数的人给我回复。 调 查：根据上述客户反应的情况核实，投保人是被保险人的奶奶，被保 险人未成年，在投保时投保人不准备告知被保险人的父母，在投 保单被保险人签字栏由投保人代签名，业务员也在场但没有阻 止。通过95519回访被保险人的监护人，监护人不知此事后非常 恼火，向公司提出上述问题并要求全额退保，保单已过犹豫期， 无法满足客户要求。业务员与客户沟通，办理补签名手续，但不 能达成一致，经过多次与客户解释说明最后监护人配合办理补签 名手续。 处理：通报全辖，违规记分3分，扣回本单佣金全数 代签名对销售人员的危害 直接经济损失 信誉损失 心理损失 受到处罚 直接经济损失：关于代签名的处罚规定 营销员代签名扣佣金的100%，非营销员代签名扣佣金的50%，扣佣金的同时填写保证书， 一年内二次发生代签名解除代理合同，登录黑名单 因代签名导致退保、保单失效的： 赔偿客户因退保、复效遭受的损失； 并赔偿公司因代签名遭受的一切损失。 信誉损失 心理损失 受到处罚 公司对代签名的处罚规定： ? 违规记分 ? 降低直接主管管理津贴 ? 不得参加荣誉评选和表彰等 ? 代签名行为情节严重的，可能导致公司上报 保监会及行业协会，遭受警告、罚款、业内 通报批评，甚至列入行业黑名单 代签名对客户的危害 代签名的合同无效，发生保险事故时， 公司将不予理赔 杜绝代签名—从我做起 转变思想 熟知法规 约束行为 从我做起—约束行为 不代替投保人、被保险人在投保单及