2012年经营情况汇报——董事会材料-v0河北金融场协会.pptVIP

谢谢！ * 4S店经销商 1.销售额 2.现金流 3.违约率 汽车整车厂 日久形成 大数据 ERP系统 网络平台 线下授信 自 动 承 兑 推送 自动产生 授信额度 无需人工成本 此模式将电票系统嵌入企业ERP系统，适用电子商务企业。 2、财务公司—互联网—电子商务 财务公司依据电子 合同和电票申请 授信额度自动审批 财务公司 3. 中信上海—电子商票零成本融资 国家装备工程建设供应链中，总承包商签发电子商票进行支付，供应链中各供应商逐级支付，集团保理公司对供应链企业承诺可对该电子商票保理贴现，银行给予电子商票出票人保贴授信。 通过为企业供应链引入电子商业汇票，将原挂账信用转化为票据信用，将不可转让的发票债权转变为可转让支付的票据工具，降低了票据前手的融资成本；有效解决了处于供应链末端的中小微企业融资难和融资贵困局。 * 装备工程—电子商票—应付款工具 央企以电子商业承兑汇票为应付款工具，用于工程项目链的支付，其集团内商业保理公司承诺可对持票人所持票据予以贴现，商业银行对商业保理公司给予商票保贴授信的商业模式。 当工程项目链中的每个后手同意受让该项电子商业承兑汇票时，亦即省却了前手的融资成本；以此类推，若当票据有效期限内一直处于背书转让状态时，电子商业汇票就发挥了电子货币的信用与支付功能，实现整个供应链上支付方的零成本融资。 * * 装备工程—电子商票—电子货币 装备产业 供应链 商业保理 商业银行 电子商票 背书 背书 背书 背书 供应链外 企业 电票保证 装备 工程 商票增信 占用出票人授信 保理融资 电票贴现 电子商票盘活企业应收帐款 近年来，在中小微企业融资难和众多行业产能过剩的经济环境下，企业应收账款规模持续上升。 据商务部统计，截至2012年10月末2471家上市公司应收账款达到2.22万亿元，同比上升近18%。 国家统计局显示，2012年12月全国规模以上工业企业应收账款总额82190亿元，较上年增长17.63%。 按商务部《中国商业保理行业研究报告2012》数推算，2014年末全国企业应收账款约达25万亿元. * 电子商业汇票——电子货币 当供应链中的每个后手同意受让该电子商业承兑汇票时，亦即意味省却了其前手的融资成本；若当票据有效期限内一直处于背书转让状态时，电子商业汇票就发挥了电子货币的信用与支付功能. 一项商业保理业务只能解决一笔应收转账款，而一张电子商业汇票或可解决整条供应链上的所有应收账款。 凡有应付款压力，但又具有资信度高的企业，皆可使用此模式。 * 电子商业汇票——类证券化功能 电子商业汇票系统具有记载票据债务人的历史兑付的信用记载，其本身为标准化信用及支付工具，具有类证券化功能，可在企业间转让支付，在银行间市场开展贴现、转贴现、再贴现等融资。 以票据信用替代挂账信用，以电子票据替代纸质发票，将是国内应收账款——商业保理融资的必然趋势。 * 发展电票，加速货币资金周转 电子票据具有电子货币和互联网+功能，在电票账户日趋普及的环境下： 1、资信度高的出票人可以电子商业承兑汇票作为预付款工具，实现零成本融资； 2、持票人可以电子票据对后手直接转让支付，发挥电子货币功能； 3、持票人也可在银行对其授信或对出票人授信的额度内向银行申请保兑，使电子商票增信后继续转让支付，也可降低企业的融资成本。 * 4. 银行保证——促进电子商票流通 为支持电子商业承兑汇票的流通，电票系统设置了银行保证的票据行为，当电子商业承兑汇票转让过程中遇后手因对前手和承兑人的资信状况不了解而拒收时，前手可请其授信银行为该电子商业承兑汇票提供“保证”，使该项商业票据增级为银行信用。 出票人运用电子商业承兑汇票，可以扩大其信用价值的影响，节约其在银行的授信额度和承兑费用；银行为票据关系人提供“保证”，可增加“担保费”的中间业务收入。 * 产品 定义 合规 依据 电票管 理办法 类金融机构电子商业汇票贴现业务是指商业保理公司、融资租赁公司、小额贷款公司等拥有融资经营范围的类金融机构企业，将其在债权债务项下受让的电子商业汇票向商业银行申请贴现的业务。 人民银行《电子商业汇票管理办法》电子商业汇票的用途“真实交易关系或债权债务关系”。 “持票人申请贴现时，应向贴入人提供用以证明其与直接前手间真实交易关系或债权债务关系的合同、发票等其他材料，并在电子商业汇票上作相应记录，贴入人应负责审查。” 类金融机构电票贴现业务 * 5. 商业保理公司电票贴现 人民银行《电子商业汇票管理办法》对电子商业汇票的用途已放宽至“真实交易关系或债权债务关系”。 第四十六条“持票人申请贴现时，应向贴入人提供用以证明其与直接前手间真实交易关系或债权债务关系的合同、发票等其他材料，并在电子商业汇票上作相应记录，贴入人应负责审查。” 《上海市商业保理试点管理