第八讲金融犯罪及刑事责任-金融诈骗类型.pdfVIP

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 银行业法律法规与综合能力 第八章 金融犯罪及刑事责任 知识点：金融诈骗的类型 ● 定义： 包括集资诈骗罪；贷款诈骗罪；信用证诈骗罪；信用卡诈骗罪；票据诈骗罪 、金融凭证诈骗罪五种。 ● 详细描述： ① 集资诈骗罪：客体为社会公众的财产与国家的金融秩序，犯罪主体 为一般主体。据《刑法》第一百九十二条规定，犯集资诈骗罪，数额较大的 ，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金，数额巨大 或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万 元以下罚金，数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或 者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产，数额特别巨大并 且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产。 第二百条规定：单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接 负责的主管人员和其他直接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额 巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大 或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑 ② 贷款诈骗罪：客体是贷款，主体是一般主体。 本罪客观方面表现为： （1）编造引进资金、项目等虚假理由。 （2）使用虚假的经济合同。 （3）使用虚假的证明文件。 （4）使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保。 （5）以其他方法诈骗贷款。作为兜底条款，意在涵盖其他类型的贷款 诈骗形式。在解释时，需要遵循“同类解释”原则，即与前四项行为性质、 手段类似。 ③ 信用证诈骗罪：客体既包括信用证项下关系任何一方当事人的财产 ，也包括了国家的金融管理制度，主体为一般主体。信用证诈骗的行为包括 ：使用伪造、变造的信用证或者随附的单据、文件；使用作废的信用证；骗 取信用证等 ④ 信用卡诈骗罪：客体既包括国家有关的信用卡管理制度，同时侵犯 了银行以及信用卡的有关关系人的公司财产，主体为一般主体，仅为自然人 。客观表现包括：使用伪造的信用卡或以虚假身份证明骗领的信用卡的；使 用作废的信用卡；冒用他人的信用卡；使用信用卡进行恶意透支。应注意的 是，盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪。 ⑤ 票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪：票据诈骗罪的客体是狭义的金融票 据：汇票、本票、支票，主体是一般主体。 本罪客观方面表现为： （1）明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用。 （2）明知是作废的汇票、本票、支票而使用。 （3）冒用他人的汇票、本票、支票。 （4）签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物。 （5）汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时 作虚假记载，骗取财物。 冒用他人的汇票、本票、支票的表现有：行为人以非法手段获取的票据 ；没有代理权而以代理人的名义或者超越代理权的行为；用他人委托代为保 管的或者捡拾他人遗失的票据进行使用骗取财物的行为。金融凭证诈骗罪是 指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的 委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行 为。 例题： 1.单位不可以是信用卡诈骗罪的主体。 A.正确 B.错误 正确答案：A 解析：本罪主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。 2.冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（）。 A.盗窃罪 B.信用卡诈骗罪 C.票据诈骗罪 D.凭证诈骗罪 正确答案：B 解析： 信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的 信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡 恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。 3.根据《中华人民共和国刑法》的