金融理财与CFP资格认证制度 经典.pdfVIP

金融理财与 CFP®资格认证制度 资格认证培训资格认证培训资格认证培训资格认证培训资格认证培训资格认证培训 金融理财师金融理财师 金融理财师 1111 授课大纲授课大纲 金金融融理理财财师师  什么是金融理财什么是金融理财  CFP资格认证制度的发展沿革  CFP资格认证制度的4E认证体系  金融理财师纪律处分办法  CFP商标及使用要求 22 1. 什么是金融理财 — FPSB China对金融对金融理财的定义财的定义 金金融融理理财财师师  金融理财金融理财 （（FinancialFinancial PlanningPlanning ）），是是一种综合种综合 金融服务。是指专业理财人员通过分析和评估 客户财务状况和生活状况客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目明确客户的理财目 标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理 财方案财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求使其能满足客户人生不同阶段的需求， 最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。 33 FPSBFPSB ChinaChina对金融理财定义的要点对金融理财定义的要点 金金融融理理财财师师  不是产品推销不是产品推销，而是综合金融服务而是综合金融服务。  不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服 务务。  不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客 户户一生生。  不是一个一次性产品，而是一个动态的过程。 44 11.22 金融理财的目标金融理财的目标 金金融融理理财财师师  追求追求一生财务资源收支的平衡生财务资源收支的平衡  实现家庭财富的最优管理  合理控制家庭财务风险 55 11.22.11 平衡收支平衡收支 金金融融理理财财师师  家庭收支的不家庭收支的不一致性致性 – 收支总量的不一致 – 收支时间的不收支时间的不一致致 66 平衡收支平衡收支 金金融融理理财财师师 收入曲线 支出曲线支出曲线 教育期 奋斗期 养老期 40 60 出 18 岁 岁 生 岁 77 平衡收支的方法平衡收支的方法 金金融融理理财财师师  代际赡养代际赡养 – 农业社会  国家福利国家福利 – 计划经济  金融理财金融理财 – 市场经济 8 平衡收支的方法平衡收支的方法—金融理财金融理财 金金融融理理财财师师  家庭理财面临的主要问题家庭理财面临的主要问题 – 住房、教育、养老、医疗 – 保险保障保险保障 – 资产配置