商业银行信贷管理学教程.ppt

第三节 银行信贷管理的任务和内容 一、什么是银行信贷管理 二、银行信贷管理目标 三、信贷管理的任务 四、银行信贷管理的内容 五、信贷管理的中心问题 一、什么是银行信贷管理 （一）管理的含义：是指为了实现预定的目标而组织和使用人力、物力、财力等各种物质资源的过程。 （二）银行信贷管理的含义：是指银行为了提高信贷资金的经济效用，运用信贷杠杆对国民经济活动过程的资金借贷关系进行组织、疏导、调节和控制的活动。 （三）广义信贷管理的两层含义： 1、宏观层次 2、微观层次（银行内部） 二、银行信贷管理目标 （一）银行信贷管理的目标 银行信贷管理目标是银行信贷活动所应达到的预定标准和要求。 （二）银行信贷管理目标的四个方面的要求： ①正确控制信贷资金的供应数量； ②合理确定贷款投向、切实保证信贷资金的充分利用； ③不断提高信贷资金的经济效益； ④充分发挥信贷的杠杆作用。 三、信贷管理的任务 信贷管理的任务，就是通过购买和出售信贷资金的信贷活动，实现市场价值最大化目标。其基本要点包括：正确决策，适时调节，完善服务，评估效益。 *决策是关键，调节和服务是手段，风险管理是核心，效益是目标。 *四、银行信贷管理的内容 （一）信贷关系管理。管理信贷关系指资金供求双方通过借贷方式建立起来的经济关系。 （二）规模和结构配置管理。(1)贷款规模要适度；(2)贷款结构要合理。 （三）贷款风险管理。贷款风险是银行信贷管理的一个核心内容。 （四）资金定价管理。从宏观层面上看：利率是市场经济中引导资金流向，调节经济活动的杠杆；正确贯彻利率政策是银行信贷管理的重要内容。微观呢？ （五）市场定位和营销管理 五、信贷管理的中心问题： 银行信贷管理的中心问题，在于通过合理的制度安排，有效降低交易成本，发挥信贷功能，通过改变增长要素贡献率，促进经济增长。 商业银行作为信用中介介入交易，有助于节约交易成本。 相关定义： *交易成本：在融资领域中，交易成本主要指借贷双方完成交易所需要的费用，主要包括搜寻费用或信息费用、谈判费用、实施费用。 搜寻费用：指确定潜在的可与之谈判的交易另一方所需要的费用。 谈判费用：指缔约双方就交易内容讨价还价达成一致所需要的费用。 实施费用：指就所借款项、应付利息、还款期限及偿还借款的担保等项条款如约履行的费用。 第四节 我国银行信贷资金管理体制 一、信贷资金管理体制的含义 二、经济体制与信贷资金管理体制 三、我国信贷资金管理体制的历史演变 四、现行的信贷资金管理体制 一、信贷资金管理体制的含义 （一）含义：即银行组织和管理信贷资金的基本模式。 （二）内容: 1、信贷资金管理权限的划分。 2、信贷资金管理方式的选择。 （三）作用：科学、合理的信贷资金管理体制，是信贷资金顺利周转，实现管理目标的重要保证 二、经济体制与信贷资金管理体制 （一）经济体制的含义 经济体制亦称经济管理体制，是指经济的管理形式、管理手段和管理方法的总和。 （二）计划经济体制与市场经济体制 1、计划经济体制下是实物流引导价值流。 2、市场经济体制下是价值流导向实物流，货币资金的分配影响资源配置。 *三、我国信贷资金管理体制的历史演变 （一）统存统贷（-1979） 高度集中管理体制下的银行信贷资金管理体制。 （二）存贷挂钩，差额包干（1979-1984） （三） “实贷实存” （1985-1993） （四）比例管理（1994-） 四、现行的信贷资金管理体制—比例管理 1、总量控制 指中央人民银行主要运用间接的、经济的手段，控制货币发行、基础货币、信贷规模以及金融机构的金融资产总量，以保证货币信贷的增长与经济发展相适应。 2、比例管理 指规定金融机构的资产与负债之间必须保持一定的比例，以保证信贷资金的安全性和流动性。 比例指标主要有： 比例管理指标 资本充足率 存贷款比率 流动性比率 单一贷款比率 中长期贷款比率 备付金比率 资产质量比率 …… 3、分类指导 指在统一的货币政策下，对不同的金融机构的信贷资金实施有区别的管理方法。 4、市场融通 指人民银行主要通过市场来促使信贷资金的合理配置，商业银行和非银行金融机构主要通过市场融通资金，改善资产负债结构。 商业银行、政策性银行、非银行金融机构 通过7天的同业拆借或7天以上六个月以内的同业短期借款 复习重点： 信贷资金运动过程 信贷资金来源与运用结构（宏观与微观） 融资活动中的交易成本 信贷管理的目标、内容、任务和中心问题 我国信贷资金管理体制的演变过程及内容 政策性银行的改革 2009年8月5日，中国人民银行在《第二季度货币政策执行报告》中说“政策性金融机构改革全面展开。“5日，中国人民银行在《第二季度货币政策执行报告》中如是表述政策性银行