汽车保险核保教程.pptVIP

学习目标 ■ 1.能按计划完成核保工作流程 ■ 2.叙述保险单的基本内容 ■ 3.计算保险费 ■ 4.能进行保险单证及保险费的管理 ■ 5.进行缮制和签发保险单证 ■ 6.养成良好的工作习惯 1.核保：即确定是否承保、承保条件、费率档次的过程 核保工作原则上采取两级核保体制 （1）展业人员、保险经纪人、代理人进行初步核保； （2）由核保人员复核决定是否承保、承保条件及保险 费率等。 业务争取——保证承保数量 业务选择——保证承保质量 核保——为业务选择的重要形式 1.机构设置模式 （1）分级设置模式 （2）个案分派模式 （3）核保中心模式 2. 核保人员的等级和权限 一般分三个等级。等级不同，权限不同 一级核保人：主要负责审核特殊风险业务，包括高价值车辆的核保、特殊车型业务的核保、车队业务的核保、投保人特别要求业务的核保，以及下级核保人员无 力核保的业务。同时，还应及时解决其管辖范围内出现的有关核保技术方面的问题，如果自己无法解决应及时向上级核保部门反映。 作业 2. 核保人员的等级和权限 二级核保人：主要负责审核非标准业务，包括不属于三级核保人业务范围的非标准业务，即在核保手册中没有明确指示核保条件的业务，主要是指在日常工作中可能出现的承保条件方面的问题，如保险金额、赔偿限额、免赔额等有特殊要求的业务。 三级核保人：主要负责对常规业务的核保， 即按照核保手册的有关规定对投保单的各个要素进行形式上的审核，亦称投保单核保。 1.核保运作基本流程 图为某保险公司的推荐 核保运作流程 2.核保的具体方式 （1）标准业务核保和非标准业务核保 （2）计算机智能核保和人工核保 （3）集中核保和远程核保 （4）事先核保和事后核保 （1）标准业务核保和非标准业务核保 标准业务是指常规风险的业务。 通常由三级核保人完成标准业务的核保工作。 非标准业务是指风险较大的业务，如保险价值浮动超过核保手册规定范围的业务、特殊车型业务、军车和外地车业务、高档车盗抢险业务等。 由二级或者一级核保人进行核保。 （2）计算机智能核保和人工核保 计算机核保可大大缓解人工核保的压力，提高效率和准确性，减少核保过程中的人为负面因素。 计算机不可能解决所有核保问题，对一些非程序化的、非常规业务的核保，仍离不开人员的参与。计算机智能核保与人工核保需要共存。 （3）集中核保和远程核保 集中核保：可有效解决统一标准和规范业务的问题，实现技术和经验最大限度的共享。困难是经营网点分散，缺乏便捷和高效的沟通渠道。 远程核保：就是建立区域性的核保中心，利用互联网等现代通信技术， 对辖区内的所有业务进行集中核保。 优点：不仅可以利用核保中心人员技术的优势，还可利用中心庞大的数据库，实现资源共享。同时，还有利于对经营过程中的管理疏忽及道德风险实行有效防范。 （4）事先核保和事后核保 事先核保：是指投保人提出申请后，核保人员在接受承保之前对投保人 及标的的风险进行评估和分析，决定是否承保。 事后核保：是保险人承保后发觉保险标的风险超出核保标准规定而对保 险合同做出淘汰的选择。 结果表现为： 继续承保；保险合同期满后不再续保；发现被保险人有错 误申报的重要事实或欺诈行为后解除合同；行使合同的终止权终止合同 效力等。 6.核保的主要内容包括： （1）审核投保单 （2）验证 （3）查验车辆 （4）核定保险费率 （5）计算保费 （1）审核投保单 审核包括： 形式：是否完整、清楚 内容：是否准确（验“证”） （结合行驶证：投保人、标的、种类、 牌照、发动机号、底盘号、颜色） （2）验证 结合投保车辆的有关证明（如车辆行驶证、介绍信等），进行详细审核。 （3）查验车辆 包括：①重点车辆；②重点检查 ①重点车辆 ?首次投保车辆 ?未按期续保车辆 ?投保三责后，又加保车损的车辆 ?申请增加附加险的 ?接近报废车辆 ?特种车辆 ?重大事故后修复的车辆 （3）查验车辆 包括： ①重点车辆；②重点检查 ②重点检查 （4）核定费率 应根据投保单上所列的车辆情况、驾驶人员情况和 保险公司的《机动车辆保险费率标准》，逐项确定 投保车辆的保险费率。 人保家庭自用车损失险费率表 人保家庭自用车第三者责任险费率表 （5）计算保费 ①一年保费 ②短期保费： 日率：1/365 月率：10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 85% 90% 95% 100% ③ 合同解除时保险费计算 生效前解除：3%手续费 生效后解除： 日率：