理财案例规划.doc

国家职业资格全国统一鉴定 理财规划师文章 （国家职业资格二级） 文章类型：案例分析 文章题目：某一般普通家庭理财规划书 姓 名： 蔡 玉 身份证号： 准考证号： 所在省市： 所在单位： 某一般普通家庭理财规划书 蔡玉 上海正淡财富 摘要：本理财规划书根据吴先生所提供的各种信息，我综合分析了吴先生个人的生活和财务状况，并对吴先生提出的理财目标进行了理性的考量。在此基础上，我将为吴先生量身设计多元化的投资组合，并进行科学的配置和试算。我认为，只要吴先生注意开源节流、合理规划，吴先生完全可以扭转目前的困境，顺利实现购房，结婚、子女教育、退休养老、保障、遗产等多项理财目标。 正文： 第一部分：家庭财务状况分析 一、吴先生家庭当前基本财务状况： 家庭成员 年龄 职业 身体状况 月薪 年收入 其他 吴先生 30 大公司业务主管 健康 3000 46000 两人共同居住单位公房,吴妻已怀孕, 吴妻 28 中学音乐教师 已怀孕 1500 18000 备注：根据案例提供资料合理假定双方老人身体健康无需供养，吴先生及吴妻均已受到养老保险、城镇社会医疗保险和失业保险的保障。 吴先生年收入包括每月工资收入和年底奖金10000元。 二、吴先生家庭资产负债情况：由于案例并没给出吴先生家资产负债情况，所以本规划假定双方结婚三年无积蓄，无负债。 三、吴先生正处于事业上升期且目前已是大公司业务主管因此吴先生薪筹收入已进入快速增长期，本案合理假定吴先生薪筹收入年增长率为20%，因为上述原因吴先生占用家计费用也应较多。吴妻职业为中学教师，收入稳定，根据城镇居民收入增长率测算其年均薪筹增长率为6%。 四、根据近年来我国物价平均指数和我国经济发展速度，假定物价年增长率为5%。现阶段房价增长率高于物价增长率，但随着我国宏观调控政策的逐步实施和针对中低收入家庭住房政策的逐步到位，房价增长率应与CPI指数持平，本案假定为6%。 五、由于目前无家庭积蓄所以吴先生家庭净收入作为理财资金。经与吴先生夫妻充分交流和沟通，在不影响家庭目前生活质量的前提下核定生产前家计预算表如下表，产后家计费用每月加上保姆工资400元及其生活费用150元和奶粉费、育儿费、早教费500元共计1050元。 家庭成员 日常果蔬费 交通费 信息通信费 置衣费 外食费 合计 吴先生 800元 100 100 100元/月 200 　 吴妻 100 50 50元/月 孕期不外食 　 费用合计 800元 200 150 150 200 1500 据以上分析：产前每月理财资金3000+1500-1500=3000元，占家庭总收入的67%。产后第一年每月理财资金3000*（1+20%）+1500*（1+6%）-（1500+1050）*（1+5%）=2512.5元，占家庭总收入的48%。 第二部分：吴先生家庭理财目标分析 一、由于吴妻已经怀孕，所以第一理财需求应该满足吴先生现阶段育儿需求，包括生育，保姆、奶粉、早教花费。本理财师依据现阶段生育花费标准并与吴先生夫妻充分沟通，费用预估如下表： 生育费用(包括营养费) 保姆费 奶粉费 早教费 费用合计 5000元 600元/月 2000元 1000元 8000元 由于保姆费用按月支付，应在吴先生家庭月收入中扣除，计入每月生活费用，所以费用合计不包括保姆费用。 二、吴先生想般出单位公房，购买一套100平米左右的自有住房。由于吴先生家庭没有积蓄，本理财师建议购房的理财规划为中期规划（3年）。现阶段吴先生家庭居住在单位公房，费用低廉，可为以后购买新房积累首付款。按照现在房价2000元/平米标准计算，理财目标为20万元。按房价年增长率5%推算3年后房价增长至￥238,203.20 元左右，到时应支付首付￥238,203.20*30%=￥71,460.96元.房屋装修费用按当前中档装修标准定为50000元,按上述方法推算到时需￥59,550.80元因此本房产规划理财目标为:3年后购房首付款+所需装修款项=￥131,011.76元. 三、吴先生想尽早拥有一辆中档轿车。此理财目标本理财师认为应在满足了家庭基本需要（育儿和居住）之后，经与吴先生充分沟通，吴先生表示同意作为长期规划（5年以后）。购买一辆中档轿车当前价格10000-15000元之间，综合考虑原材料价格上涨和物价增长因素以及人民币升