2002年回顾及2003年前瞻及主要工作.ppt

2002年回顧及 2003年前瞻與主要工作 香港金融管理局 副總裁 簡達恆 2003年1月28日 內容大綱 回顧本港銀行（主要是零售銀行）在2002年的表現 展望2003年的前景 簡述金管局在2003年的整體目標及主要具體工作 銀行體系資本實力維持雄厚 2002年存款及貸款量增長步伐依然呆滯 然而，由於以往存款增長過急，形成過剩的流動資金，銀行利用這些資金進行投資取得利潤 銀行尤其重投資高息債務證券 因此，2002年淨息差略有回升（雖然在下半年淨息差有所下降） 資產質素有改善 個人破產個案上升，對個人信貸業務造成不利影響 在此情況下，信用卡撇帳率顯著上升 信用卡數目及應收帳款增長步伐減慢 住宅按揭貸款質素維持良好，部分受惠於一些經過重組的貸款安排 負資產貸款宗數及金額上升 因此，2002年同時受到正面及負面因素影響，銀行業績表現參差 正面因素 財資業務錄得盈利 存款息差擴大 財富管理服務取得收入 有效控制支出 工商機構客戶並無壞帳 負面因素 業務量增長乏力 貸款息差收窄 信用卡撇帳 整體而言，銀行界對2003年經營環境持審慎態度 貸款額增長步伐可能仍然呆滯 財資業務可能較難錄得盈利增長 繼續集中注視財富管理的業務機會 破產個案或會維持偏高水平 然而，預期信用卡撇帳率會較2002年下降 這有助解釋為何某些銀行預計2003年盈利會有增長 金管局在2003年的整體目標 繼續密切監察認可機構的財政狀況及表現 利用壓力測試及早察覺問題所在，防患未然 繼續加強監管架構 近期國際貨幣基金組織「金融界評核計劃」所作的評估報告並無發現重大不足之處 但有需要不斷掌握本地環境的新形勢及國際標準的變化 金管局的具體主要工作 集中注視非銀行業務的風險 確保這些風險不會影響銀行的聲譽及核心業務 於4月1日實施新的證券業務監管制度 加強監察銀行參與的保險業務 加強信貸評估及監察 確保銀行考慮借款人的整體欠債情況 推行商業信貸資料庫，並發出共用正面個人信貸資料的指引 金管局的具體主要工作 加強監管其他類別的銀行業務風險，尤其利率風險、流動資金風險及外匯風險 繼續進行存款保障計劃，以增加金融體系的穩定 準備條例草案，未來幾個月內提交立法會審議 由金管局管理該計劃 打擊清洗黑錢活動及防止為恐怖活動提供資金 就原有指引發出新的補充文件 金管局目前的主要工作 《新資本協定》 致力籌劃於2006年底推行 根據巴塞爾委員會第3項量化影響研究，本港銀行以標準方法計算的整體資本充足比率將會下跌約1.0% 內部評級方法的資本要求不一定低於標準方法 因此，採用標準方法的較小型銀行的情況，不一定會受到較差對待 然而，這類銀行仍應盡力加強風險管理制度，例如貸款分類 2002年回顧及 2003年前瞻與主要工作 香港金融管理局 副總裁 簡達恆 2002年1月28日 所有本地註冊認可機構的 資本充足比率 註：由於受訪機構數目有所變動，有關序列在2001年12月底出現中斷情況。 零售銀行 (與上年同期比較的增長% ) 零售銀行 過剩的流動資金是指客戶存款減去客戶貸款後的部分。 零售銀行 零售銀行 (季度按年計) 零售銀行 特定分類貸款 佔總貸款 % 扣除 特殊準備金 個人破產申請數目 （季度數字） 0 1,000 2,000 3,000 4,000 5,000 6,000 7,000 8,000 Q1/97 Q2/97 Q3/97 Q4/97 Q1/98 Q2/98 Q3/98 Q4/98 Q1/99 Q2/99 Q3/99 Q4/99 Q1/00 Q2/00 Q3/00 Q4/00 Q1/01 Q2/01 Q3/01 Q4/01 Q1/02 Q2/02 Q3/02 Q4/02 宗數 -100 0 100 200 300 400 500 600 700 800 900 % 數目 (左邊刻度) 比對上年度變動 (右邊刻度) 註：由於受訪機構數目有所變動，有關序列在2001年第4季出現中斷情況。2002年第4季數字只計算至2002年11月。 信用卡帳戶數目及應收帳款總額 以百萬計 十億港元 註：由於受訪機構數目有所變動，有關序列在2001年第4季出現中斷情況。2002年第4季數字只計算至2002年11月。 註：由於受訪機構數目有所變動，有關序列在2000年12月出現中斷情況。 十億港元 以千計 (宗數) The end-result has been a sharp rise in delinquencies on credit cards (the red line), but more importantly an escalation in charge-offs (the green bars). This has been one of the major d