三十难而立浅谈80后财务意识.ppt

三十难而立 ——浅谈80后理财意识 60、70、80后理财观念PK 2011年眨眼即至 新中国第一代独生子女 ——“80后”正式开始步入而立之年 可怜的“80”后 不知道毕业后的工作 不知道结婚的时候是否有房子 不知道什么时候离婚 不知道是否会加薪或失业 不知道是否会意外伤亡 不知道自己将度过怎样的老年生活 时代已变迁 社会竞争越来越激烈 房价高涨不落 医疗改革尚未完善 下一代资源争夺已是白热化 无辜的现状 大多数“80后”在生活的打拼之中沦为 ————房奴 ————卡奴 ————车奴 ————孩奴 对于资金的和财产的把握变得 越来越被动 对于未来的无知 对美好生活的渴求 ——理财意识呼之欲出 “开源节流”已不是最佳的理财方式 从自己或他人的案例已感受到理财的重要性 受上一代影响，依旧依赖社会保障 社保制度的变革所产生的不确定感使“80后”开始潜移默化的接受商业保险。 重疾险可以提供重疾的大部分治疗成本 少儿险可以子女教育竞争更优良的资源 分红险可以使“打拼钱保持购买力 养老险可以定期为养老成本予以回报 ——发达国家保险金已占到家庭储备金的50% ”80“后是父母的心头肉 父母期望唯一的孩子能够 规避风险，享受生活 ——保险是首选的礼物 “80”后是父母养儿防老的依靠 恪尽孝道的愿望 沉重的赡养压力 ——保险是坚强的臂膀 80后月光族如何理财 挣得少，剩得更少 　　现年25岁的张惠(化名)是荆州某广告公司的员工。工作两年，月收入在2000元左右。由于公司离家较近，张惠住在自己家里。“每个月吃饭、逛街，会花掉一千多元，手头剩下的钱就不多了。”张惠自嘲，自己是典型的“月光族”，常常遭遇“无财可理”的状况，目前没有任何存款。 　　她想利用手中的这点工资，做个理财计划。张惠说，“我的思想比较保守，投资的时候不喜欢风险太大的投资方式，能够保本的最好。” 专家支招 控制支出基金定投 和张惠一样，大部分80后都属于收入较为稳定的工薪阶层，手中没有太多的“闲钱”。不过，专家表示，无论每月是否有结余，80后们都必须要学会理财。 理财专家建议，张惠不妨给自己建立一个具体的理财规划，因为合理的理财不仅能增强抵御风险的能力，还能提高生活质量。　 针对目前张惠没有存款，承担风险能力较差的情况，理财师建议，张惠要结合自身情况做好开源节流计划，减少不必要的开支。 更重要的是，虽然现在张惠还年轻，发生重大疾病的概率相对较低，但平时难免磕磕碰碰，所以张惠还需要为自己购买一份保险。因为工资较少，购买充足的保险并不现实，便宜的意外险或者卡式保单都可以给自己一份保障。 在理财上，不妨选择基金定投。购买一支指数型基金，将钱存到银行，每月按自身情况定投200-500元左右，积少成多。基金定投，投资成本低，风险较小，长期投资收益可观，还能起到限制开销、强制储蓄的作用，帮助80后们养成理财习惯。 李阳(化名)和她的老公都是80后，两人的工作和收入都比较稳定，目前两人每月共有6000元收入，每月生活开销为2000元。目前没有贷款，也没有购买保险，有存款5万元，准备明年要个宝宝，李阳说，“宝宝的到来，肯定会增加生活的压力，我不知道该怎样重新规划家庭理财。” 支招： 做好保障留出备用金 目前李阳的家庭没有购买任何保险，家庭的风险保障不足。假如发生意外，家庭可能会陷入经济危机。建议李阳和她的丈夫投保意外伤害险、重大疾病险、定期寿险等险种，特别是为家庭经济的主要来源投保，投保的费用可以设定在年收入的10%—15%左右。 目前李阳家庭的主要理财依据是5万元的存款，投资收益明显偏低。由于要迎接新生命的到来，从现在起，李阳就要为孩子的奶粉钱、教育金做准备。为了保证家庭生活不受突然变动的影响，须留出一部分应急金存入活期账户，应急金大约为家庭月支出的3-6倍。 在留出家庭紧急备用金后，将剩余的钱进行适当的投资，增加投资的回报。可以将钱投入到收益较高的股票型、指数型基金中，分散风险的同时抵御通胀和CPI的不断攀升，等孩子出生后再做进一步调整。 80后白领如何理财 陈先生28岁，供职于某外贸公司， 公司购买商业保险，年收入6万元。 陈太太28岁，事业单位上班，有社保，年收入7万元。 家庭月支出4500元（包括房贷2650元），基金定投1000元（2011年2月开始） 家庭月结余约5300。 家庭资产：活期5000元，定期2万元，房屋价值不详。负债：房屋贷款52万元（30年期）。 理财目标： 首先，3年内要孩子，为孩子存入10万元。其次，3年内买10万元左右的车子。 整体情况分析 陈先生家庭结余比率稍高，负债收入比率远高于合理值，偿债的压力较小。流动性比率基本合理，家庭现阶段的压力和责任较小，可适当地降低流