电子商务的资金流解决方案精品.ppt

第5章 电子商务的资金流解决方案 5.1 电子支付与网络支付的概念与关联 5.2 网络支付的基本流程和基本模式 5.3 网络支付方式的分类 5.4 典型的网络支付解决方案 5.5 网络银行金融服务 5.1 电子支付与网络支付的概念与关联 电子支付 Electronic payment，指通过电子信息化的手段实现交易中的价值与使用价值的交换过程，即完成支付结算的过程。 网络支付 也成网上支付，英文为Net Payment、Internet Payment或e-Payment，就是指以金融电子化网络为基础，以商用电子化工具和各类交易卡为媒介，主要借助Internet来实现资金的流通和支付。 5.1 电子支付与网络支付的概念与关联 基于Internet的网络支付体系基本构成 图见P228 5.1 电子支付与网络支付的概念与关联 网路支付的基本功能 能使用数字签名和数字证书等手段实现对电子商务各方的认证，以防止支付欺诈。 能使用较为尖端安全的加密技术对相关支付信息流进行加密。 能使用数字摘要算法以确认支付电子信息的真实性，防止伪造假冒等欺骗行为。 当网上交易双方出现纠纷时特别是有关支付结算的纠纷时，系统能保证对相关行为或业务的不可否认性。 整个网络支付结算过程对网上贸易各方特别是对客户来讲，应该是方便易用的和透明的。 能保证网络支付结算的速度，快捷高效。 5.1 电子支付与网络支付的概念与关联 网路支付的基本特征 主要在开放的公共网络系统中，采用数字化的方式完成款项支付结算。 具有方便、快捷、高效、经济的优势。 具有轻便性和低成本性。 具有较高的安全性和一致性。 网络支付可以提高开展电子商务的企业的资金管理水平，不过也增大了管理的复杂性。 提供网络支付结算的银行提升了客户的满意度与忠诚度，为银行与开展电子商务的商家实现良好的客户关系管理提供了支持。 5.2 网络支付的基本流程和基本模式 网络支付的基本流程 图见P233 5.2 网络支付的基本流程和基本模式 网络支付的基本系统模式 类支票电子货币支付系统模式 基于电子支票、电子票证汇兑、信用卡、网络银行帐号等工具的网络支付系统模型，支持大、中、小额度的资金支付与结算。 类现金电子货币支付系统模式 主要的网络支付工具是类现金电子货币，较有代表性的是电子现金。 类现金电子货币表现为特殊的加密的电子信息串，用户可以像用纸币一样用类现金在网络平台上进行日常买卖。 5.3 网络支付方式的分类 按开展电子商务的实体性质分类 B to C型网络支付方式 B to B型网络支付方式 按支付数据流的内容性质分类 指令传递型网络支付方式 电子现金传递型网络支付方式 5.4 典型的网络支付解决方案 信用卡网络支付 基于SSL协议机制的信用卡支付方式 支付流程图见P240 5.4 典型的网络支付解决方案 电子现金网络支付 电子现金 E-Cash，又称为数字现金，是一种以电子数据形式流通的、能被客户和商家普遍接受的、通过Internet购买商品或服务时使用、经过特殊防伪处理的货币。 具有货币性、可分性、可交换性、不可重复性以及可存储性等特点。 电子现金网络支付方式 就是在电子商务过程中客户利用银行发行的电子现金在网上直接传输交换，发挥类似纸币的等价物只能，以实现及时、安全可靠的在线支付形式。 5.4 典型的网络支付解决方案 电子现金网络支付的一般流程 电子现金 记录库 发行银行 CA认证 中心 客 户 端 商家 服务器 兑换电子 现金 审核、清算 证书 支付：传输电子现金 证书 5.4 典型的网络支付解决方案 电子钱包网络支付 E-Wallet或E-Purse，是一个可以让客户用来进行安全网络交易特别是安全网络支付并储存交易记录的特殊计算机软件或硬件设备，就像生活中随身携带的钱包一样，能够存放客户的电子现金、电子信用卡、电子零钱、个人信息等，经过授权后又可以方便的选择取出实用的新式网络支付工具，可以说是“虚拟钱包”。 电子汇兑系统 英文为Electronic Agiotage或Electronic Exchange,指利用电子手段来处理资金的汇兑业务，以提高汇兑效率，降低汇兑成本。 5.4 典型的网络支付解决方案 国际电子支付系统SWIFT SWIFT，全称为Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication,中文为环球同业银行金融电信协会或环球银行间金融通信协会，也称为SWIFT组织。 SWIFT通常指SWIFT网络，即SWIFT组织建设和管理的全球金融通信网络系统，在全球范围内传送金融指令与信息服务。 SWIFT系统的目标 在金融领域为其成员提供低成本、高效率、跨区域、安全的通信服务，以满足成员金融机构及其终端客户的需求。 5.4