敦化联社不可抗拒因素风险贷款责任认定实施细则.docVIP

敦化联社不可抗拒因素风险贷款责任认定实施细则 （讨论稿） 第一章? ?总? ?则第一条?为了规范信贷行为，防范信贷风险，确保社贷业务健康发展，根据有关金融法律法规和《省农村信用社信贷管理基本制度》、《省农村信用社贷款业务操作》等，结合实际，制定本? 第二条?本所称信贷责任是指信贷从业人员未按有关金融法律、法规及信贷管理制度办理信贷业务而承担的后果信贷责任认定是指对未按有关金融法律、法规及信贷管理制度办理信贷业务的相关责任人进行责任认定的过程责任追究是指对违反信贷管理规定和相关法律法规、失职等原因造成不良贷款的责任人进行处罚的管理行为。第条??联社成立贷款责任，联社领导组成员科、贷管理科有关人员组成，负责对全不良贷款责任的认定及责任追究。?第条??贷款责任的认定追究坚持下列原则：?（一）制度面前人人平等原则；（）实事求是、准确界定，客观公正的原则。（三）违规程度与处罚力度相适应原则； 　　（四）道德风险从重处罚原则；不良贷款形成风险或造成损失的，视其风险和损失程度分别给予限期清收、扣薪清收、离岗清收、经济赔偿等处理、处罚措施，要求经济赔偿的，由责任人按照相应比例赔偿贷款本息，赔偿损失不足以抵补贷款损失的，应视其情节采取以下处理和处罚方式。??（一）取消责任人贷款调查权、审查权、审批权；　　（二）工资降级或解聘职称、职务；　　（三）给予警告、记过、记大过、降职、撤职、留用察看、开除等行政处分。（四）移交司法机关处理。第条??不良贷款责任追究的范围和额度。（一）不良贷款责任追究的范围为：凡因违法、违纪、违规操作导致贷款形成不良的有关责任人。? ?（）凡发放自营贷款，形成不良贷款的，由联社不良贷款责任追究领导组根据形成的客观原因、实际情况进行认定追究 （）凡属岗位责任贷款，因违法、违纪、违规操作导致贷款形成不良的，由联社不良贷款责任追究领导组根据形成的原因，划分责任，并由违法、违纪、违规操作的责任人按其应承担的责任大小进行赔偿。? ? 第条??凡属下列情形之一形成的不良贷款，可免于追究相关责任人的责任：（一）信贷人员已尽职尽责，已采取措施，但因不可抗力形成信贷资产损失或存在风险因素的应予以免责。（二）借款人因遭受重大自然灾害、政策因素或意外事故等造成损失且无法获得补偿，确实无力偿还部分或全部信贷资产，或者以保险赔偿和资产清偿及担保人承担经济责任后，仍未能偿还的信贷资产。（三）借款人触犯法律（应与贷款无关），依法受到制裁，处理的财产不足偿还所欠信贷资产，又无法落实其他债务承担者，确认无法收回的信贷资产。（四）借款人死亡绝户，或依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或死亡，无法确定继承人承担其债务，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的信贷资产。（五）抵债资产因遭受重大自然灾害、政策因素或意外事故等造成损失且无法获得补偿，确认无法以物抵债。对以上所形成的不良贷款，仍由各责任人积极主动采取相应措施配合所属信用社进行清理。第条??不良贷款责任追究? ?（一）不良贷款，分析原因，界定责任落实责任，贷款责任各社属于免责范围的要制定详细的清收计划，确定专人与责任人继续清收。（）贷款责任不良贷款，调查、严格认定，按照界定标准进行责任追究。（）联社贷款责任将定期、不定期对全信用社不良贷款的责任进行认定，认定时，要做好会议记录和有关统计报表资料。不良贷款的责任认定从贷款逾期之日起三个月内进行认定。第条??不良贷款责任实行终身追究制，对不良贷款责任的考核，实行责随人走，贷款责任不得因调遣、退职、退休而解除，实行终身挂钩考核追究，直到责任贷款收回为止。第二章? ?贷款责任的第条??凡因违法、违纪、违规发放贷款的自营责任人、岗位责任人，包括责任信贷员、贷款经办人、贷款审批人均为该笔贷款的责任人，并按责任级次分别承担清收责任或赔偿责任。第条??不良贷款责任的认定标准和划分由贷款责任根据形成不良的具体原因，划分清收责任级次，认定标准为：? ?（一）贷前调查：? ?（1）贷前调查不实、贷款，信贷员为第一责任人；（2）严格办理评估、登记手续以及抵押率超过规定比例等发放的违规抵押贷款，信贷员为第一责任人，贷审查人员为第二责任人；（3）贷款对象不符合贷款条件和法律程序；该担保未担保或条件不具备而违规办理贷款的，信贷员为第一责（）贷中审查：（1）贷款审组未采纳贷前调查信贷员的正确意见，错误决策发放贷款的，审贷委员会主任为第一责任人，其他成员为第二责任人；（）因贷款审组审查不严、错误决策发放贷款的，审贷主任为第一责任人，其他成员为第二责任人；? ?（）未经贷款审组评审，用行政命令、指令发放的贷款，谁指令谁为第一责任人；（）因贷款手续不合法、不合规，包括合同要素不全、借款契约内容填写不完整，印章不合法，担保(抵押)手续无效，具体经办的信贷员为第一责任人，审查贷