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新星金融应用系统 银行核心业务系统 北京网新银星计算机技术有限公司 二零零二年十二月  目 录 1. 系统简介 2 2. 系统特色 2 2.1.“大会计”设计思想 2 2.2.客户信息系统CIF 2 2.3.参数化设计思想 2 2.4.综合柜员制 3 2.5.事中与事后相结合的安全体系 3 2.6.采用OTS联机开发和运行平台 3 2.7.会计信息与统计信息分离 4 3. 系统说明 4 4. 系统设计思想 5 5. 系统功能概述 6 5.1.总帐会计系统（GL） 6 5.2.银行基础信息系统（BIS） 6 5.3.客户信息系统（CIF） 7 5.4.存款业务 7 5.5.贷款业务 7 5.6.结算业务 8 5.7.同城业务 8 5.8.联行业务 8 5.9.外汇买卖 8 5.10.债券业务 8 5.11.现金出纳 9 5.12.凭证管理 9 5.13.客户自助银行系统 9 5.14.异地业务交换清算 9 6. 系统功能模块 9 1. 系统简介 NSFS/BCOS（New Star Financial Series—Banking Core Operation System）是北京网新银星计算机技术有限公司集合多年在金融领域的系统开发经验，并结合国外先进的开发经验，在现代先进的计算机及网络技术的基础上开发成功的一套先进的、功能齐全的现代商业银行综合业务系统。 BCOS是针对银行的全面一体化的电脑应用解决方案，其中柜面业务功能包含了现有商业银行的主要传统业务及新型产品服务，包括存款业务、贷款业务、结算业务、同城清算、联行业务、债券业务等。 BCOS采用了参数化及交易码驱动的设计，可以灵活适应业务的变化的调整。系统的内核坚固、灵活，外延丰富，可随意增加新型银行服务产品，并为银行MIS、行长决策打下坚实基础。所以BCOS可以为国内商业银行提供一套完整的系统集成解决方案。 2. 系统特色 2.1.“大会计”设计思想 本外币合一 对公、对私合一 客户帐号与科目分离 帐务系统不受科目变更的影响 2.2.客户信息系统CIF 更加全面的掌握客户信息，降低贷款风险，依不同的客户情况采取相应措施和不同的服务手段。 提供集团客户管理。 提供给客户集中、周到的服务。 2.3.参数化设计思想 交易复核模式参数化 不复核 即时复核 事后复核 实现传统分工方式向全功能综合柜员的平滑过渡 每个柜员均有钱箱 系统中的每个交易既可由传统的记账/出纳柜员调用，也可由全功能综合柜员调用 对于每个涉及现金的交易，对传统的记账员不弹出钱箱；对于传统的出纳员或全功能综合柜员则弹出钱箱 对于每个交易均有相应的冲正交易与之一一对应 2.4.综合柜员制 每个柜员均有独立钱箱 每个柜员即可为记帐员也可为复核员 每个柜员均可做本外币各类交易 系统提供按柜员轧帐功能 系统提供按柜员统计业务量功能 2.5.事中与事后相结合的安全体系 传输线路MAC校验 数据库DAC校验 系统身份验别 记账员只有交易范围限制，交易有授权机制 柜员有轧账，每天有柜员交易统计表 日终账有总分、明细及分登核对 2.6.采用OTS联机开发和运行平台 交易自动生成 灵活的界面设计－界面风格可随时进行调整 通讯平台的改变不影响到任何程序 将交易统一分割为：前处理－中处理－后处理－输出处理 提供银行业务扩充业务环境 2.7.会计信息与统计信息分离 采用信息编码 将系统各类信息进行分类编码 信息编码＝业务类型＋币种＋期限＋客户类型 科目＝f(信息编码) 统计信息可从信息编码的组合得到 每个账户在开户时均生成对应的信息编码 科目变更，可以通过信息编码调整，快速、方便 3. 系统说明 （图示：系统网络结构） （图示：系统软件层次） 4. 系统设计思想 通过结构图可以看出，BCOS应用系统、BCOS API与OTS在功能分配上有很大的联系，同时又有独立的分工： 应用系统－具体业务的实现 API－基础(核心)业务子系统及提供系统扩展的接口 OTS－交易生成、控制、传送平台，实现与通讯的无关，降低通讯复杂性 5. 系统功能概述 5.1.总账会计系统（GL） 通兑清算 周期切换 日结（柜员、网点、中心机） 日启 自动账务处理 结息 年终结转 预提定期存款应付利息 5.2.银行基础信息系统（BIS） 标准数据维护 柜员管理 机构管理 柜员签到 网点签到 柜员签退 网点签退 5.3.客户信息系统（CIF） 客户基本信息维护 客户重要信息维护 客户经营信息维护 5.4.存款业务 活期 零存整取 存本取息 通知存款 功能：开户、销户、续存、支取、部分提前 支取、取息（存本取息）、整存整取 5.5.贷款业务 食用贷款 担保贷款 抵押/质押贷款 贴现 资金拆入/拆出 个人小额抵押贷款 按揭贷款 功能：开户、发放、自