专业化农户正规信贷需求对比分析.PDFVIP

专业化农户正规信贷需求对比 分析 ——基于全国725个专业化苹果种植户微观数据 马燕妮，霍学喜 （西北农林科技大学 西部农村发展研究中心 经济管理学院 陕西杨凌 712100 ） 提纲： • 1.研究背景 • 2.文献综述 • 3. 分析框架 • 4.数据来源及统计描述 • 5.模型及变量设定 • 6.实证回归结果 • 7.结论与启示 1 研究背景 • 中国农户处于分化和多维转型发展期 • 由于生产规模、资本存量、生产技术水平、经营模式方面的差异，不同规模的专 业化农户的融资方式和信贷需求特征也具有差别 • 利率在有效配置信贷资源过程中发挥基础性调节作用 • 存在问题：我国现行的农村金融管理体制改革滞后，农村正规金融机构的信贷产 品创新及商业模式创新难以满足规模化专业农户的信贷需求 2 文献综述 • 农户正规借贷需求的识别：合约调查法和意愿调查法，黄祖辉，刘西川（2007 ） “意愿调查 +假想式问题”，Zeller （1994 ）、Baydas等（1994 ）、Crook （2001 ）“直接调查法” • 农户信贷需求特征 ：农户正规信贷需求以生产性为主，对非正规信贷的需求以非 生产性为主（Zeller ，1994[9] ；F.N.Okurut ，A. Schoombee等，2005 ） • 农户信贷需求影响因素：农户家庭特征、利率两方面 家庭规模、劳动力数量、非农经营规模、家庭收入、固定资产、消费支出等对信贷 需求存在影响（韩俊，2007 ；刘西川，黄祖辉等，2009 ；周宗安，2010 ） 刘西川，陈立辉等（2014 ）采用Tobit Ⅲ模型估计，发现利率包括低收入群体在内 的农户正规信贷需求具有负向显著影响。然而，大多数研究认为信贷需求对利率并 不是特别敏感 • 但已有文献仍然存在一些不足：缺乏针对不同规模专业化农户信贷需求特征的对 比分析；正规信贷需求影响因素方面往往忽视对利率的影响。此外，不同规模农 户信贷需求对利率的敏感性可能存在差异。 • 思路：采用直接调查法识别不同规模专业化农户的正规信贷需求、并对比分析其 正规信贷需求特征，进一步采用Tobit Ⅲ模型分别回归分析不同规模专业化农户 正规信贷需求的影响因素及对利率的敏感性 3 分析框架 • 1.农户信贷需求特征 农户分类 信贷需求特征 借款的基本来源 维持型农户 “维持型需求”：日常的生活开支，大额 民间借贷（包括高利贷），扶贫资金， （类型I） 的疾病等突发性需求，小额的生产性借贷 小额信贷（偶尔的商业性小额贷款） 扩展型农户 “扩展型需求”：小规模的种植业、养殖 自有资金，民间借贷（部分为高利贷）， （类型II） 业季节性的流动资金需要，部分商业性借 金融机构贷款（主要是信用社的小额贷 贷，子女教育，疾病等突发性需求 款），少量的商业性贷款 发展型农户 “发展型需求”：工商业借贷，大额的专 自有资金，民间借贷（部分为高利贷）， （类型III） 业化、规模化的生产性借贷 部分金融机构贷款，商业性借款 • 小于10亩、大于（包括）10亩且小于15亩、大于（包括）15亩。分析三类专业化农户 信贷需求特征，验证是否有符合上述理论分析的三类农户的信贷需求特征规律的趋势 • 2.农户信贷需求影响因素 • 影响农户信贷需求的因素有：1.农户借款的预期收益，它涉及到农户借款的不同 用途。若贷款是生产用途，则申请贷款的规模决定于最优投资有关的变量；若贷 款是消费用途，则申请贷款的规模决定于与最优消费相关的变量。2.农户借款过 程中的交易成本、风险偏好以及与其家庭经济特征相关的贷款获得概率。主要从 生产特征、消费特征、户主特征、家庭经济结构特征四方面来考察。 • 模型： * * 估计信贷需求（ ）和信贷供给（ ）的结构模型 L L D S