平台出金流程简述.docxVIP

中信银行B2B电子商务出金模式简介经过在电商市场的长期实践，中信银行充分研究客户电商业务需求，在“支持会员各行资金接入、支持交易所各类交易模式开展、顺应会员接受能力”以及“会员注册T+0、资金出入T+0、交易处理T+0”的优异性能基础之上，又对系统进行了多次优化，目前在出金业务方面，可为电商平台提供多种服务模式，为平台和企业提供不同类型的定制化出金模块服务，以满足客户的差异化需求。一、出金审核模式目前我行通过“平台出金”功能，可为平台提供三种不同的出金服务模式，以及便利的会员出金账户绑定功能。具体如下：（一）会员发起出金，平台全部审核会员可通过电商系统的界面直接发出出金指令，每笔指令生成后都将传递至平台后台管理人员处，由后台管理人员评估并审核通过后，出金指令会自动传递至银行系统，完成出金流程。（二）会员发起出金，平台部分审核平台可事先与我行约定一个出金审核的最低限额：会员可通过电商系统的界面直接发出出金指令，若出金金额低于事先约定的最低限额，则不需平台审核，系统自动将出金指令传递至银行，出金完成；若出金金额超过事先约定的最低限额，则仍需要平台后台管理人员评估并审核通过后，出金指令会自动传递至银行系统，完成出金流程。（三）会员发起出金，平台不进行审核会员可通过电商系统的界面直接发出出金指令，每笔指令生成后都将直接传递至银行系统，完成出金流程。二、其它保护措施为方便电商平台的后台管理，我行还在公司网银客户端中设计了出金账户绑定的功能，电商平台工作人员可以通过银行提供的软件，线下操作为会员附属账户绑定出金账户，此绑定关系存储在银行端，黑客无法更改。绑定完成后，系统将自动校验会员每笔出金指令的收方账户信息：若不与实现绑定的账户一致，则出金指令在审核前就被直接拒绝。出金账户的绑定界面如下，支持单个账户绑定和批量多账户绑定：在对会员出金账户进行绑定时，仅需填写会员附属账号和出金账户的相关信息。在下拉框中选择出金账户开户网点信息： 填写出金账户信息，点击确认完成绑定操作：综上，我行通过提供灵活的审核流程，及银行端绑定锁定出金路径等多种措施，实现了资金安全、便捷的管控。我行B2B原有模式，是平台建立专用的出金账户，所有会员出金，统一先将资金调拨到该账户，再从该账户汇出到会员指定账户，该模式与我行“平台出金”新功能相比，存在以下差别：　“平台出金”模式老模式凭证准确性会员账户直接到会员实体账户，收付方一致会员账户到平台出金账户，平台出金账户到会员实体账户，收付方不一致指令复杂度一笔指令两笔指令，且需开发额外的控制流程审核便利性付款人、收款人一致，审核核对内容简单付款人、收款人不一致，无法核对安全保障性支持绑定出金账户无法绑定出金账户新模式在多个方面均优于老模式，因此，建议贵平台安排此次升级工作。