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虚拟货币、金融中介新模式和人工智能，有何影响？来源：网贷天眼本文摘自国际货币基金组织（IMF）总裁拉加德于9月29日在英格兰银行独立20周年会议上的演讲。 ? 到了下一代，金融科技将如何改变中央银行业务？ ? 我准备思考下列三项创新可能产生的影响：虚拟货币、金融中介的新模式和人工智能。 ? 其中部分创新已经找到了进入我们的钱包、智能手机和金融系统的途径。但是，这仅仅是个开始。 ? 1 虚拟货币? 让我们先从虚拟货币开始。需要说明的是，虚拟货币并不是指通过Paypal和其他“电子货币”供应商（比如，中国的支付宝或肯尼亚的M-Pesa）以现有货币进行的数字支付。 ? 虚拟货币自成一类，因为它们提供了自己的记账单位和支付系统。这些系统允许在没有中央交易清算所、没有中央银行的情况下开展点对点的交易。 ? 目前，比特币等虚拟货币尚未或几乎未对现有的法定货币秩序和中央银行构成挑战。原因何在？因为它们稳定性太差、风险太高、能耗太大，还因为相关技术尚不具备扩展能力。许多虚拟货币对监管者而言都太不透明；部分还遭到了黑客攻击。 ? 然而，这些多数是技术方面的问题，假以时日便可解决。不久之前，有一些专家认为，个人电脑永远用不着了，平板电脑也只能拿来当作昂贵的咖啡托盘。所以我想，对虚拟货币不予理会的做法也许并不明智。 ? 更好地发挥货币价值？以制度薄弱而国家货币不稳定的国家为例。若不使用另一国的货币（例如