中国农业银行个人电子银行业务临柜手册初稿.doc.pdf

中国农业银行临柜 个人电子银行业务操作手册 编号：CM-**-**** 编制部门：电子银行部 编 写：王敬萱、何灿、樊玉俊、曾月卿 复 核：郭冰、陈金龙 审 核：*** 批 准：*** 版 本 号：ABC/****** 发布日期：****年**月**日 0 0 00 修改记录 版本号 生效日期 修改文件名称及文号 2 1 基本规定 1.1 适用范围 本手册适用于中国农业银行个人电子银行业务的柜面操作及风险控制。业务范 围包括注册、维护、注销、电子银行密码管理、动态口令卡管理、证书管理、查询 等。 1.2 定义 （1）电子银行：指我行利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络， 以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。 个人电子银行业务包括个人网上银行业务、个人电话银行业务和个人手机银行 业务。 （2）个人网上银行：是指我行利用互联网向个人客户提供的账户管理、信息查 询、转账汇款、缴费支付、投资理财等金融服务。 （3）个人电话银行：是指中国农业银行利用电话自动语音为客户提供的24小 时不间断的金融服务，具有转账结算、信息查询、投资理财等功能。 （4）个人手机银行：是指我行利用无线网络和移动电话，为客户提供的账户管 理、信息查询、转账汇款、缴费支付、投资理财、个人贷款等金融服务。 （5）客户号：即PID，是指客户开户时分配的唯一标识，其在全行范围内唯一 。 （6）预留问题及答案：设置预留问题及答案，用于辅助识别客户身份的真实性 。 （7）电子银行注册客户：与银行约定使用一个或多个电子银行渠道的客户。 （8）电子银行密码：客户在注册电子银行时设置的密码（6位数字型密码）， 和服务标识组合在一起用于对客户在维护注册信息、密码管理、证书管理、登录渠 道应用系统等时的身份认证。 3 （9）转账标志：客户在注册手机银行和电话银行时，可以选择是否通过手机或 电话银行对外支付。如设置为不可对外支付，则只能在注册账户之间转账。如设置 为可以对外支付，则客户可以自行设置转账限额，但只能在交易上限之下设置。客 户在对外转账时，系统查验客户设置的转账限额，在限额未满时才可执行转账。 （10）手机银行模式：手机银行有程序下载模式（KJAVA、BREW模式客户）、WAP 模式、短信模式。 （11）动态口令卡：即网银IE证书客户应用的矩阵口令卡形式。动态口令卡为 基础安全应用，可为各电子银行渠道根据业务需要所应用。动态口令卡实行“一卡 一客户，一卡多渠道”的设计思路。同一客户号只可绑定一张动态口令卡，同一动 态口令卡可用于该客户在不同电子银行渠道上的应用。故要求系统记录某客户绑定 的动态口令卡应用的渠道，且在应用时加以验证。 （12）手机银行客户升级：即从程序下载模式（KJAVA、BREW模式）客户升级 为WAP模式手机银行客户。WAP上线后，将不支持程序下载模式的客户到柜台维护 手机银行渠道信息，因此程序下载模式客户维护渠道信息前必须先升级为WAP客户。 升级时需要同时绑定口令卡。 （13）证书：指由我行向证书申请人发放的含有申请人特征信息、公钥等有关 要素，能够确认申请人唯一身份的电子信息。 （14）缴费账户：是指由客户指定的缴纳电子银行服务费的账户，必须是客户 本人的借记卡或信用卡账户，该账户可以不是电子银行注册账户。 1.3 分类 电子银行业务 个人电子银行业务 1.4 岗位职责 （1）前台柜员：负责按照交易流程，审核相关资料，完成交易。 （2）授权主管：负责按照业务规定，审核相关资料，对交易行为进行监督。