公司信贷易错知识点.docx

按照净现值法，贷款价值的确定主要依据对未来净现金流量的贴现值，这样，贷款组合价值的确定将包括贷款的所有预期损失，贷款盈利的净现值也会得到确认。?贷款发放的原则包括计划、比例放款原则；进度放款原则；资本金足额原则。相关部门应在贷款本息收回后10日内形成书面总结报告，便于其他相关部门借鉴参考。现金清收准备主要包括债权维护和财产清查，而资产保全也属于债权维护。市场需求预测的内容包括：估计潜在的市场需求总量、区域市场潜量、行业实际销售额和公司的市场占有率。票据业务是指以商业汇票为媒介进行的票据发行，交易及其延伸业务。其中，票据发行业务包括票据签发、承兑等票据一级市场业务，票据交易业务包括贴现、再贴现转贴现等票据二级市场业务。票据延伸业务包括票据咨询，鉴证，保管等票据市场派生业务。?依法收贷应注意的几个问题：(1)信贷人员应认真学习和掌握法律知识；(2)要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷；(3)既要重视诉讼，更要重视执行；(4)在依法收贷工作中要区别对待。商业银行一般提取的贷款损失准备金有三种：普通准备金、专项准备金和特别准备金。市场定位步骤：识别重要属性、制定定位图、定位选择(按照银行规模由大至小依次可以选择主导式、追随式、补缺式)、执行定位。诺成合同，是指以缔约当事人意思表示一致为充分成立条件的合同，即一旦缔约当事人的意思表示达成一致即告成立的合同。实践合同，是指除当事人意思表示一致以外尚需交付标的物才能成立的合同。因此，存款合同是实践合同。档案管理的具体要求为：实行集中统一管理原则；采取分段管理(未结清的称为信贷文件，已结清的称为信贷档案)，专人负责、按时交接、定期检查的管理模式。信贷产品主要分为核心产品、基础产品和扩展产品三个层次。在价格领导模型中，贷款利率通常由三部分构成：优惠利率；借款人支付的违约风险溢价；长期贷款借款人支付的期限风险溢价。除公司合并、分立免于清算外，公司出现法律规定的解散事由的，均必须进行清算，清理债权债务。不确定性分析方法应用较多的是盈亏平衡分析和敏感性分析。对信贷经营来说，经济发展水平是对区域风险影响最大、最直接的因素。一般情况下，经济发展水平越高，区域信贷风险越低。?合同成立需要具备（　要约　）和承诺阶段。人力资源文化结构是以受教育程度来考察人力资源组合情况，它反映拟建项目拥有的智力情况，表明拟建项目的人力资本存量。向借款人发送还本付息通知单：短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期1个月之前；贷款逾期，要及时发出催收通知单。合理价值法：在非强制变现的情况下，贷款按买卖双方自主协商的价格所确定的价值。净现值法：贷款价值的确定主要依据对未来净现金流量的贴现值，银行中并未得到广泛采用。市场价值法：按照市场价格反映资产和负债的价值，收入即代表净资产在期末与期初的差额，不必摊派成本。历史成本法：传统上较常用，收入是一定时期内账面资产和负债增减的净值，重要依据是匹配原则，即把成本摊派到与其相关的创造收入的会计区间。贷款展期的审批与贷款的审批一样，实行分级审批制度。?管理状况监控是对企业整体运营的系统情况调查，尤其是对不利变化情况的调查。此部分调查的特点是对“人及其行为”的调查。?不良贷款成因主要有：社会融资结构，宏观经济体制，社会信用环境，商业银行自身问题。银行在进行客户信用评级时，可以采取定量分析为主，定量分析与定性分析相结合的评定方法，从而更准确地反映客户的信用情况。?我国银行不断在进行银行金融创新。其中，包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新六个方面。其中，最经常、最普遍、最重要的内容是金融产品创新。它也最容易为人们观察和感受到。?对商业银行贷款偿还可能性存在影响的因素主要包括：商业银行贷款增长速度、信贷管理水平、不良贷款催收能力以及银行所在地区的宏观经济走向等。衰退期是指银行产品已滞销并趋于淘汰的时期。这个阶段的特点是：市场上出现了大量的替代产品，许多客户减少了对老产品的使用，产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少。?清收根据是否诉诸法律，可以划分常规清收和依法清收。其中常规清收又分为直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收。可持续增长率是公司在没有增加财务杠杆情况下可以实现的长期销售增长率，也就是说主要依靠内部融资即可实现的增长率。?在某些情况下，公司可能仅仅想用一个债权人取代另一个债权人，原因可能是：(1)对现在的银行不满意；(2)想要降低目前的融资利率；(3)想与更多的银行建立合作关系，增加公司的融资渠道；(4)为了规避债务协议的种种限制，想要归还现有的借款；(5)优化贷款期限结构。在这种情况下，银行要通过与公司管理层的详细交谈了解债务重构的原因是否真实，并进一步判断是否适合发放贷款。中国银行业协会最高权力机构为会员大会，执事机构