尊敬的唐先生及唐夫人.docVIP

声明 尊敬的唐先生及唐夫人： 首先非常感谢二位选择我们团队为您和您的家庭提供理财服务。为配合公司内部的规定，请您在接受我们的理财服务之前，详细阅读如下声明： 1、本理财规划书旨在对您和您的家庭目前的财务状况进行分析，探究您和您的家庭的理财上亟待改善的方面，明确理财目标，进行更好地决策，合理安排家庭财务资源，达到财务安全，自由、自主、自在的人生目标。 2、本理财规划书是基于您所提供资料基础上, 结合一般的假设和合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。当您和您的家庭相关内容发生变化时，需对理财规划做相应调整。 3、负责本理财规划制作的理财人员具备大学本科以上学历，具有在金融机构多年的从业经验，均是AFP专业人士，具有丰富的理财经验。 4、未经您和您家人共同书面授权的许可， 团队理财工作人员不会透漏任何有关您和您家庭的任何信息。 5、本理财规划书中所推荐的理财产品仅代表理财师个人观点，供您和您家人参考，同时我们郑重承诺所荐理财产品与理财师个人无任何利益关系。 6、本理财服务收费按您理财资产总金额的0.3%收取。 二、客户基本情况 唐先生夫妇和他人合伙经营了一家服装公司，由于经营得当，近几年业务发展较快，唐先生夫妇积累了不少资金。目前，唐先生家庭资产总额在1000万元，其中800万元为活期存款，200万元为货币市场基金，唐先生夫妇整天忙于公司事务，难以做相应的投资。唐先生每年家庭收入为120万元，全家除了每年购买意外险外，并没有其他的保险。有一个孩子，今年读初中二年级。由于经常应酬，每月的开支较大，每月大约4万元。唐先生计划在两年后不再经营公司，将夫妇的公司股权转移给其他人，到时能够获取300万元的资金。在结束公司后，唐先生夫妇计划经营一家店铺，到时候大约需要一次性支付250万元。唐先生应当如何进行规划才能够保障家庭资产获得更大收益，增加家庭保障？ 三、基本假设 为了使理财规划书更为合理，在充分考虑我国当前宏观经济状况，以及当前资本市场政策及发展方向的基础上，我们做出如下假设： 1、通货膨胀率估计为4%。 2、学费成长率通常高于通货膨胀率，预估学费成长率为5%。假设初中、高中费用为每年2万元，大学为每年1万元，出国读硕士费用为每年20万。 3、案例中未给定唐先生夫妇年龄，因其小孩上中学二年级，假定其年龄均为40岁，唐先生和夫人60岁同年退休，退休后，余命20年，即两人的养老计划设计到80岁。 4、工作期投资报酬率为8%，退休期投资报酬率4%。 5、 假设唐先生夫妇由于前几年将资金全部投入公司，并未购置房产。房价成长率10%，放贷利率6% 四、唐先生家庭基本情况 资产负债表 家庭资产负债表 资产项目 成本 市价 负债项目 金额 人民币存款 8000000 8000000 　 　 流动资产小计 8000000 8000000 消费性负债 0 货币型基金 2000000 2000000 投资资产小计 2000000 2000000 投资性负债 0 自住房 0 0 自住房房贷 自用资产小计 0 0 自用性负债 0 合计10000000 合计 0 家庭收支损益表 大类 项目 金额（元） 工作收入 家庭可支配收入 1200000 理财收入 利息收入 28800 收入合计 可运用收入合计 1228800 生活支出 年生活支出 480000 学费支出 20000 理财支出 保费支出 1000 支出合计 支出合计 501000 储蓄 储蓄 727800 贷款本金 贷款本金 0 自由储蓄 自由储蓄 727800 五、唐先生家庭理财目标 唐先生家庭理财目标为家庭资产获得更大收益，增加家庭保障。唐先生的家庭处在成长期，充分利用现有资产进行投资，科学进行投资规划、教育规划、保险规划、退休规划非常重要。 将其家庭理财目标进行分解，可分为如下目标： 购房规划 由于前几年将资金全部投入公司，并未购置房产，为了使家庭住房得到保障，唐先生可以购置一处既可自用也具有投资价值的房产 教育规划 唐先生的小孩目前读初中二年级，以目前的经济状况，唐先生希望加大对小孩的教育投资，送小孩读重点高中、大学，然后出国读硕士。 保险规划 唐先生夫妇除了购买意外险，并没有购买任何保险，唐先生希望能给家庭成员更多的经济保障 养老规划 唐先生夫妇为自营业者，没有购买相关的养老保险，但又希望退休后能维持目前的生活水平 六、风险承受能力测试 风险承受能力评分表 年龄 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 35.00 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分 40.00 就业状况 公教人员 上班族 佣金收入者 自营事业者 失业 4.00 家庭负担 未