保险的要素与特征汇.pptVIP

被盗车辆致损怎么赔 ? 　 案情介绍：车主王某发现其新购富康车被盗，当即向公安局和保险公司报案。窃贼在盗车过程中，违规行车发生交通事故，与一辆摩托车相撞。保险公司就如何赔付产生了内部分歧。 分析：对于被盗车辆的损失，保险公司有义务进行赔偿，而对于造成的第三者损伤不负补偿责任，应拒赔。理由是： 　　一、从保险法律关系角度来看：保险合同中的法律关系主体是被保险人和保险人，而非其他人，因他人造成的事故责任不属于保险合同责任范围。构成保险事故和赔偿责任必须有以下要素：一是行为主体必须是被保险人或其允许的驾驶员使用保险车辆； 二是行为主体必须是持有效驾照开车；三是必须是发生意外事故。而本案中盗贼显然是保险合同关系的第三人，而非合同的行为主体，因其造成的意外事故而致使摩托车及其驾驶员的损伤责任不应属于保险合同的责任范围，保险人理应拒赔。 　　 二、从保险的本质和经营特征来看：保险的职能在于补偿风险事故造成的损失，以风险为经营的对象，但又不是所有风险，而是不确定的纯粹风险，对于违反法律和社会公共秩序而引发的风险不予承保。盗贼偷窃保险车辆是一种犯罪行为，他既不是被保险人，也不是被保险人允许的驾驶人员，即使是被保险人或其允许的驾驶人员因违法造成的事故，保险也不能负保险责任，因而，对此拒赔是理所当然的。 （二）保险与其他相似制度（或行为）的比较 1、 保险与赌博 2、 保险与救济 3、 保险与储蓄 都存在共同点，但区别也是明显的 比较的目的是为了更好地理解保险的本质 1、 保险与赌博 都存在一定的偶然性，但是， (1)??? 在赌博场合，风险是由交易本身创造出来的；而在保险场合，风险是客观存在的，不论你投保与否。 (2)??? 赌博所面临的风险是投机风险；而保险所面临的风险是纯粹风险。 * * 1.2 保险的要素与特征 ? 　1.2.1 保险的概念 ●　　从经济角度来为保险下定义。 ●　　从法律角度来为保险下定义。 ●　　《中华人民共和国保险法》对保险下的定义。 　　　　　 从经济角度来看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排。通过保险，少数不幸的被保险人的损失由包括受损者在内的所有被保险人分摊，是一种非常有效的财务安排。 从法律角度来看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排，提供损失赔偿的一方是保险人，接受损失赔偿的另一方是被保险人。投保人通过承担支付保险费的义务，换取保险人为其提供保险经济保障（赔偿或给付）的权利，这正体现了民事法律关系的内容-主体之间的权利和义务关系。　 保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 1.2 保险的要素与特征 ? 　1.2.2 保险的要素 　　保险的要素主要有“存在可保风险”、“多数人的同质风险的集合与分散”、“保险费率的厘订”、“保险基金的建立”和“保险合同的订立”。要对各要素有更进一步地了解，请分别点击相应图标 1.2 保险的要素与特征 ? 　1.2.3 保险的特征 请问，您认为以下哪些属于保险的特征？ 1　经济性　　　○　是　　　○　否 2　安全性　　　○　是　　　○　否 3　商品性　　　○　是　　　○　否 4　盈利性　　　○　是　　　○　否 5　互助性　　　○　是　　　○　否 6　流动性　　　○　是　　　○　否 7　法律性　　　○　是　　　○　否 8　科学性　　　○　是　　　○　否 1您的看法是正确的。　　保险是一种经济保障活动。保险经济保障活动是整个国民经济活动的一个有机组成部分，其保障的对象财产和人身都直接或间接属于社会再生产中的生产资料和劳动力两大经济要素；其实现保障的手段，最终都必须采取支付货币的形式进行补偿或给付；其保障的根本目的，无论从宏观的角度还是微观的角度，都是为了发展经济。　　 您的看法不正确。　　经济性是保险的特征。保险是一种经济保障活动。保险经济保障活动是整个国民经济活动的一个有机组成部分，其保障的对象财产和人身都直接或间接属于社会再生产中的生产资料和劳动力两大经济要素；其实现保障的手段，最终都必须采取支付货币的形式进行补偿或给付；其保障的根本目的，无论从宏观的角度还是微观的角度，都是为了发展经济。　　 2您的看法不正确。　　安全性不属于保险的特征，它是银行经营的原则之一。　　 您的看法正确。　　安全性不属于保险的特征，它是银行经营的原则之一。 商品性　　　 　　您的看法正确。 　　保险体现了一种等价交换关系的经