【2018年整理】金融科技在供应链金融中的应用.docxVIP

金融科技在供应链金融中的应用一、智慧化供应链金融与传统的供应链金融相比，具有哪些优势？　　这个问题首先要从什么叫智慧化供应链金融的内涵说起。智慧化供应链金融是建立在数字化、智能化的基础上的。　　所谓数字化在计算机虚拟环境中对整个供应链过程进行评估和优化，并进一步推动整个生命周期的新型组织方式。数字化本身的概念内涵是在于什么，在于提高本身供应链的信息之间协同，这是数字化的含义。　　而智能化呢，它在数字化的基础上，通过我们互联网、监控技术，来加强整个供应链信息管理、服务，来提高对供应链的可控性，并且初步，我们说的智能手段和智能体系，建构高效的运营系统，它的核心是在于提高我们整合供应链的效果，降低我们整个供应链的交易成本。　　到了智慧化阶段，它在整个供应链过程中进行治理性的活动，也就是依赖我们所能获取各种数据，进行分析、推理、判断、构思和决策，某种意义上部分取代了我们人工分析方法、分析过程，它把整个供应链推到柔性化和高度集成的过程。　　二、互联网供应链金融目前比较好的模式有哪几种？互联网供应链金融在大宗商品电商领域的应用实战可否举几个例子？　　供应商金融的模式各不相同，所有供应链金融基本的组织单元有四个：供应链上下游、平台服务提供商、风险管理者、流动性提供者，伴随着这四者的不同组合而产生不同的模式。这里就有集合四个元素为一体的，譬如UPS和GE，这种模式一般是产业中的大企业。　　我举几个好的例子，比如香港利丰集团，利丰集团从去年开始也在大规模推送供应链金融，他们在应用过程中涉及大量海外供应商，特别是我们中国的供应商。问题是即便一个供应商生产出产品，从形成提单到海运，到通关、清关、就地分拨，这时候发出账单有周期。假如周期是60天，也就意味着60天拿不到钱。可是我们今天大量中小型供应商承受不起几十天资金压力，正是在这样情况下，香港利丰集团2014年专门成立一家金融公司就是利丰信用，一旦我给你下单之后就可能形成潜在的应付账款，供应商可以把应收账款进行一次转让，我们大家知道金融当中最通俗一种金融做法叫保理。　　有一个问题出来了，实际上我们今天很多供应商，如何去贴现，贴现是多少。再加上今天很多供应商没有给它下单，它需要引进设备提升能力，这种情况下让一个金融机构给它进行融资很难。所以也正是在这样一种状态下，今年利丰集团提出数字供应链，就是用大数据来驱动供应链金融。什么叫大数据所驱动的供应链金融，就是你们现在看到这个图。伴随供应链的每一个活动，怎么能够通过我们的信息化，能够把所有的供应链作用活动，能够把它高度数据化、信息化之后贯通，形成这种贯通。　　再举一个例子，蚂蚁金服最近这两年大规模农村供应链金融。他们现在怎么做呢？首先在农村端建立了店小二，反过头来抓住产业龙头，跟龙头企业进行合作，对龙头企业整个生产经营进行支持，这样就渗透到客户的底层。两周前我来江苏，江苏有一个最重要的养殖大企业益客，益客现在中国禽类养殖三剑客之一。像我们吃的周黑鸭，基本上都是益客来支持。益客需要什么，需要大量的养殖。而我们今天养殖户越来越从小养殖户向大养殖户发展，越来越从散养走向脓疡，在这个过程中需要大量资金。可是问题是益客自己解决不了这些问题，所以他们跟蚂蚁金服进行合作，由蚂蚁金服了解，通过支付宝支付的信息、结算信息，来把握所有的养殖户状态，再结合益所控制的客养殖户信息，这个基础上对所有养殖户进行征信、评信基础上，由养殖户定向购买益客饲料，屠宰以后把这个东西交给益客，然后再还款还资金，这个做法非常典型渗透到了客户应用底层来获得数据，这是我们所讲的用什么途径获得数据，这是一种很重要的方法。　　三、对于产业从业者和金融机构怎样做好大数据供应链金融？从哪些方面着手？　　做好大数据供应链金融，一定要清晰的把握5W1H。我经常讲今天很多做大数据，事实上今天很多企业在做大忽悠，没有真正做下去，真正做下去必须要把这些问题解决。　　第一，WHY，我们为什么要大数据，目的决定我们如何去建。供应链金融的角度来讲，我们大数据应用为了什么？为了更好了解互联网供应链金融中的关键利益方，特别是融资对象的经营能力和潜在能力和潜在风险，那就意味这我们目的怎么建数据源，我们用什么技术手段能够把这些东西能够有效获取，我们首先要明白目前面临的对象为什么需要这样东西。　　第二，我们对象WHO的问题，事实上无论是物联网平台链，还是大数据，我们要知道覆盖哪些主体。当然首先要做供应链金融，一定要覆盖我们的融资对象，但是仅仅覆盖融资对象很难，你能控制风险。原因很简单，我们今天很多企业之所以会出现违约率高、耍赖是为什么，不一定是自己恶意行为。因为他的交易对手和他的交易伙伴出现问题连带着出现了金融风险，所以我们不仅要了解融资对象，还要了解融资对象的交易对手和融资对象的其他合作者，这些问题不解决很难真正把握供应链金融去有效