银行临柜人员违规操作成因分析与防范对策精选.docVIP

银行临柜人员违规操作成因分析与防范对策 理,集中审批等措施的相继实施,市场风险得到有效的 防范.但是,对于操作性风险和道德风险,只有依靠员工 的业务素质,风险意识,正确的思想观念,以及基层管理 者正确的履职履岗能力来进行有效的管理和防范. (一)认真履行职责,强化风险防范意识.作为内控 和案件防范的第一责任人,基层网点负责人必须要有十 分清醒的认识,业务要发展,但前提是内控和案件防范 工作不能放松,自己承担的内控职责不能模糊,不能转 移,要坚决纠正以开拓市场为名而内控管理滞后的经营 行为.银行不仅经营着纷繁复杂的业务,同时也经营着 变幻莫测的风险,业务发展与内控和案件防范是0和1 的关系,业务发展的再好,一起案件就可能将所取得的 业绩毁于一旦.运行改革后,作为一名基层网点负责人, 不能仍沿袭以往的工作思路,更不能为争取一时的营销 业绩而gt;中昏头脑,要时刻清醒自己在内控和案件防范工 作中承担的责任,严格执行《营业网点内控管理若干规 定gt;,对可能产生风险的各个部位进行研究分析,努力实 现对重点业务,重点环节,重点制度的硬约束,同时进 一 步优化劳动组合,合理配置称职的外勤营销客户经 理,从而处理好业务发展与依法合规经营之间的关系. (二)注重日常管理,不断提升发现和解决问题的能 力.各基层机构负责人在日常管理中,要加强对资金异 动,gt;中正交易,反交易,柜员自办业务等重点关注风险事 件的分析和管理,针对运行管理部按月对支行,网点业 务运营风险状况的通报情况,研究本网点所面临的风险 状况,在规定时间内回复查询查复书,发现棘手或无法 判定的问题要及时上报,以便相关部门采取有效管理措 施予以解决.营业网点负责人要认真引导员工坚持正确 的业务处理方法,不能在同一问题上栽跟头.此外,要鼓 励员工多发现问题,多提出问题,并对于善于发现问题 RISK 的员工及时给与鼓励;对于存在问题的员工,要及时给 与帮助和指导,把风险隐患消灭在萌芽状态. (三)强化合规管理.不断提高对规章制度的执行 力.各级基层管理者要严格要求,严格执纪,做到有章必 遵,违章必纠,同时要培养员工良好的工作习惯,严格按 照《业务操作指南》流程投理业务,自觉养成良好的合规 操作习惯;要建立健全内控奖罚机制,增加内控评价,案 件防范工作在绩效考核中的比重,加大内控问责力度, 强化考核的导向作用,使之成为解决内控管理不到位的 重要手段,促使各级基层机构负责人集中精力研究和督 促检查内控工作,树立现代商业银行的经营理念,在规 避风险的前提下实现经营价值的最大化. (四)深化理念教育,营造良好的内控案防环境.各 基层机构负责人要树立合规创造价值,风险管理创造 效益,减少案件和不发生案件就是利润的理念,持续 不断地开展员工教育活动.针对本行和本网点的内部 控制状况,组织开展专题教育活动,通过讲座,警示教 育,树典型,开展交流等形式培养和引导员工树立诚 信,公正,守法,协作的职业道德,形成内在,主动,全 面的纪律约束氛围,形成人人参与内控的共识.同时, 要注重将严肃的内控工作生活化,利用网点周例 会,每月案防会,确定具体主题内容组织员工畅所欲 言,进行广泛深入的交流与学习.对一些屡改屡犯差 错和一些新产品,新业务,引导员工进行思考,让员工 知道该做什么,不能做什么,促使每一位员工熟知并 掌握岗位业务操作中的主要风险点和控制方法,知晓 违规操作的危害及所付出的成本,防止和克服与己无 关的思想,以积极的态度,良好的精神状况投入到内 控案防工作中去,营造良好的内控案防环境. 责任编辑闻彤 银行临柜人员违规操作成因分析与防范对策 银行临柜人员是防范金融风险的第一道屏障,遏制 其违规行为对于保证银行业务正常运行,防范经营风险 48fr-NANC-A-.tF.AMcONstuct?.一 陈响平 具有重要的意义.但从笔者调查情况来看,银行基层临 柜人员违章操作,屡查屡犯,屡禁不止现象严重存在, F●HANe矗LTEAMeoNSTRUCIoN 从而引发了大量操作风险,甚至引发案件的发生.因 此,提高临柜人员防范意识是基层行亟需解决的现实 问题. 一 ,临柜人员违规操作的主要表现 在调查中笔者发现,临柜人员防范意识不强的表 现是全方位,多角度的,在临柜业务不同的岗位,不同 的环节,不同的层面都存在. (一)习惯性违规.在业务处理的做法上,沿袭过 去一些传统的观念和做法,再加上一些业务培训l和员 工的操作,仍然是采取师傅带徒弟的模式,凭经验办 事的方式依然存在,按习惯操作的惯性运动尚未停 止,从而形成了以习惯代替制度的习惯性违规.如: 柜员在营业终了上缴钱箱时,有一部分柜员牢牢记住 了实物钱箱的上缴,却忘记了电子钱箱的上缴,因为 大家多年来只习惯了实物钱箱的上缴. (二)无知性违规.近几年来,随着银