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《电子商务实务》 第四章 电子交易与支付 网络金融概述 网络金融又称电子金融。从狭义上讲是在国际互联网上开展的金融该业务，包括网上银行、网上证券、网上保险、网络信托等金融服务及相关内容。从广义上讲，就是以网络技术为支撑在全球范围内的所有金融活动的总称。它不仅包括狭义的内容，还包括网络金融安全、网络金融监管等方面。 网络金融组成 1．名词解析 （3）投资与理财 投资与理财其实是两个概念。 投资：指投资者当期投入一定数额的资金而期望在未来获得回报。与家里理财有关的投资种类主要有：储蓄、债券、股票、基金、外汇、期货、保险、房产、收藏、创业等。 理财：指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。我们平时说的投资理财其实就是理财。 网络金融组成 2．金融的内容 金融的内容可概括为货币的发行与回笼，存款的吸收与付出，贷款的发放与回收，金银、外汇的买卖，有价证券的发行与转让，保险、信托、国内、国际的货币结算等。 从事金融活动的机构主要有：银行、信托投资公司、保险公司、证券公司、投资基金，还有信用合作社、财务公司、金融资产管理公司、邮政储蓄机构、金融租赁公司以及证券、金银、外汇交易所等。 网络金融组成 3.金融系统的组成 金融系统是由各种金融工具、机构、市场和制度等一系列金融要素的集合，是这些金融要素为实现资金融通功能而组成的有机系统。 构成金融体系的基本要素主要包括：作为交易对象的金融资产或金融工具、作为金融中介和交易主体的金融机构、作为交易场所的金融市场和作为交易活动的组织形式和制度保障的金融体制和制度。 网络金融组成 3.金融系统的组成 （1）金融资产与金融工具 金融资产：是一种未来收益的索取权，通常以凭证、收据、或其它法律文件表示，由货币的贷放而产生。发行或出售金融资产可使发行人或转让者获得资金，购买并持有金融资产可能给购买者和持有人带来未来收益，金融资产是实现资金融通的工具，所以金融资产又是金融工具。 网络金融组成 3.金融系统的组成 （2）金融机构 又称金融中介机构。其基本功能就是在间接融资过程中作为连接资金需求者与资金盈余者的桥梁，促使资金从盈余者流向需求者，实现金融资源的重新配置。 网络金融组成 3.金融系统的组成 （3）金融市场 狭义的金融市场：金融资产交易的场所。早期的金融市场为有形市场。随着现代电子通信技术和网络技术的迅速发展，现代金融市场正在向无形市场方向发展。 广义的金融市场：泛指金融资产的供求关系、交易活动和组织管理等活动的总和。 网络金融组成 3.金融系统的组成 （4）金融制度 是有关金融活动、组织安排、监督管理及其创新的一系列在社会上通行或被社会采纳的习惯、道德、戒律和法规等构成的规则集合。与金融市场、金融组织和金融活动相关的各种规则的总和。它是金融运行的行为规范和制度保障。 网络金融组成 3.金融系统的组成 （5）金融体系的资金流动 资金富裕者进行储蓄；资金短缺者需要融资。金融体系为资金富余者和资金短缺者之间的资金融通提供了有用的渠道。 ① 直接融资 ② 间接融资 网络金融组成 网上银行 网上银行，又称网络银行、在线银行、虚拟银行、电子银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转帐、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。 网上银行 1．名词解析 黑客：原指热心于计算机技术，水平高超的电脑专家，尤其是程序设计人员。现在指利用系统安全漏洞对网络进行攻击破坏或窃取资料的人。 安全威胁：是指人、事、物对系统资源的可用性、机密性、完整性及对系统的合法使用所造成的危害。 网上银行 2．网上银行的分类 （1）完全依赖于Internet发展起来的全新的网上银行。这类银行所有的业务交易全都依赖Internet进行。 （2）在现有传统商业银行基础上发展起来的，即传统银行开展的网上银行。它实际上是把银行业务运用到Internet上，开设新的电子服务窗口。目前我国开办的网上银行业务都属于这一种。 网上银行 3．网上银行的业务功能 （1）基本网上银行业务 （2）网上投资 （3）网上购物 （4）个人理财助理 （5）企业银行 （6）其他金融服务（保险、抵押和按揭等 ） 网上银行 4．网上银行的安全措施 （1）网上银行的安全环节 网上银行的安全由以下几个环节组成： ① 银行的交易系统。 ② 在客户跟银行之间进行