【货币金融学】商业银行.pptxVIP

第6章 商业银行【知识目标】1. 了解商业银行的发展历史、性质和职能。2. 理解和掌握商业银行资本金的组成及资本充足性的测定。 3. 掌握商业银行的主要业务，包括资产业务、负债业务和表外业务。4. 了解现代商业银行经营管理理论。商业银行概述知识点1商业银行业务与经营知识点2重要知识点：商业银行概述知识点11、商业银行的性质和职能（1）商业银行的性质（2）商业银行的职能2. 商业银行的资本（1）商业银行资本的构成（2）资本充足性及其测定银行资本包括：在指标的衡量上，协议要求：商业银行业务与经营知识点2资产（资金运用）负债（资金来源）1.现金资产 （1）库存现金 （2）在中央银行的存款 （3）存放同业存款 （4）托收中的现金1.存款 （1）活期存款 （2）储蓄存款 （3）定期存款 （4）可转让支付命令账户 （5）货币市场存款账户 （6）自动转账服务账户2.证券投资 （1）国库券 （2）中长期国家债券 （3）政府机构债券 （4）市政债券或地方政府债券2.短期借款 （1）同业拆借 （2）向中央银行借款 （3）回购协议 （4）大面额存单 （5）欧洲货币市场借款3.贷款 （1）企业贷款 （2）消费贷款 （3）同业贷款3.长期借款 发行金融债券（1）（2）商业银行资产负债表流动性管理：保有足够的超额储备（单位：元）r=10%资产负债资产负债准备金2000存款10000准备金1000存款9000贷款8000银行资本1000贷款8000银行资本1000证券1000证券1000如果银行有足够的准备金，存款外流就不会迫使银行调整资产负债表的其他项目。流动性管理：准备金短缺（单位：元）r=10%资产负债资产负债准备金1000存款10000准备金0存款9000贷款9000银行资本1000贷款9000银行资本1000证券1000证券1000为满足法定存款准备金要求，1. 借款；2.售卖有价证券；3.向中央银行借款；4.减少贷款流动性管理：借款（1）r=10%资产负债准备金900存款9000贷款9000借款900证券1000银行资本1000同业拆借或从企业借款——借款利息是成本流动性管理：售卖有价证券（2）r=10%资产负债准备金900存款9000贷款9000银行资本1000证券100出售证券——支付经纪人手续费和其他交易成本流动性管理：从中央银行借款（3）r=10%资产负债准备金900存款9000贷款9000再贴现900证券1000银行资本1000从中央银行借款的成本是贴现率。流动性管理：减少贷款（4）r=10%资产负债准备金900存款9000贷款8100银行资本1000证券1000减少贷款或不再展期，会遭到企业的不满，客户流失，银企关系恶化。资本充足率管理:防止银行因为资产损失而面临破产的可能 （单位：元）高资本金银行低资本金银行资产负债资产负债准备金1000存款9000准备金1000存款9600贷款9000银行资本1000贷款9000银行资本400高资本金银行低资本金银行资产负债资产负债准备金1000存款9000准备金1000存款9600贷款8500银行资本500贷款8500银行资本-100资本充足管理: 权益人的回报本章思考题 6.1 商业银行具有哪些职能？ 6.2 商业银行的主要资产业务有哪些？ 6.3 商业银行的主要负债业务有哪些？ 6.4 什么是商业银行的表外业务？有何特点？ 6.5 商业银行经营的一般性原则有哪些？ 6.6 请说明商业银行的信用创造职能？ 6.7 什么是商业银行的资本充足性？关于商业银行的资本充足性是如何测度的？