贷款月还款问题.doc

贷款月还款问题 摘 要： 本次数学建模研究的问题是贷款还款问题，随着人们生活水平的提高，人们对住房也有很高的要求，房价的高涨使得许多人被拒‘房’于门外，因此，住房贷款也成为了人们关心的问题，银行贷款还款也成为了人们生活的一部分，如何选择还款的方式和年限，成为了本次建模的主要解决的问题。 这是一个关于银行住房贷款偿还问题的数学模型。根据已知利率贷款金额，分别针对等额本息还款法和等额本金还款法，我们建立线性方程数学模型，推导出还款总额，还款总利息，月均还款额的通用公式。着经济的发展，金融正越来越多的进入普通人的生活；贷款，保险，养老金和信用卡；个人住房抵押贷款是其中重要的一项。年月，中国人民银行公布了新的贷款利率水平，其中贷款利率如下表所列 以人民币40万元为例计算贷款20年的月还款数(按等额本息与等额本金还款法分别计算) 本次建模以个人住房公积金贷款为例，通过建模的形式来解决住房贷款的月还款数的问题，计算40万元贷款20年的月还款数，分别以等额本金和等额本息还款方法计算。 二 、模型假设 1、假设贷款购房者能够承担起月供 2、假设银行在贷款期间按起初的年利率不变 3、在还贷期间不会发生大的经济危机， 4、各种政策不会有大的改变 三、符号说明 对等额本金还款和等额本息还款分别定义符号 1、等额本金还款符号说明 A：贷款总金额 m：年利率 r：月利率 n：还款次数 i：第几月还款 ：第i月还款金额 W ：n月累计还款 2、等额本息还款符号说明 A：贷款总金额 m：年利率 r：月利率 x：每月还款数 i: 第几月还款 n：还款总次数 W：n个月累计还款 ：第i个月欠款余数 ：第i个月的利息 四、问 题 分 析 这次我们的目的很明确，就是求贷款的月还款问题。一个月还款一次。并求通式，分两种情况讨论： 情况一： 采用等额本金还款：对于此种还款方式，就是将本金每月等额偿还本金的A/n,并且把本月产生的利息偿还，也就是说第一月偿还（A*r+A/n）过后，还剩本金A*（n-1）/n；第二月偿还（A/n+A*（n-1）/n），还剩本金A*（n-2）/n。由于刚还款时本金数目大，因此利息也比较大，随着时间的推移，每月还款数目在减小。 简单的通式：每月还款=贷款金额/还款次数*利率+（还款次数+1-第k次）①第i月的还款额通式： 第i月还款额 ②20年还款总额为： W=? EMBED Equation.KSEE3 \* MERGEFORMAT ? EMBED Equation.KSEE3 \* MERGEFORMAT =+ = ③总付利息： 总付利息= = 模型求解 I、个人住房贷款求解 个人住房贷款和个人住房公积金贷款的年利率不同，相比较来说，能享有公积金贷款的人都是政府工作人员或者有很好的生活福利，所以他们的住房贷款也比平常人的年利率低，而个人住房贷款在五年以上的年利率是6.8%。现在就根据贷款4000000元，20年时间还清来求解。因为是按月来偿还贷款，因此要分240次来偿还贷款。通过matlab软件来求解，并作出相关的表格，并给出这120次还款的趋势。Matlab软件程序代码见附录一。 得到结果如下： 第i个月 年利率 月利率 第i月还款金额 每月利息 （i） （%） （%） （元） （元） 1 0.57 6.8 3.946667e+003 2280 2 0.57 6.8 3.937167e+003 2.270500e+003 3 0.57 6.8 3.927667e+003 2261 4 0.57 6.8 3.918167e+003 2.251500e+003 5 0.57 6.8 3.908667e+003 2242 6 0.57 6.8 3.899167e+003 2.232500e+003 7 0.57 6.8 3.889667e+003 2223 8 0.57 6.8 3.880167e+003 2.213500e+003 9 0.57 6.8 3.870667e+003 2204 10 0.57 6.8 3.861167e+003 2