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金融风险分析 ——移动支付 金融风险 第5组： 移动支付 远程支付：支付宝 近场支付：用户——易宝，移动支付 商家——Square，钱方，拉卡拉， 移动支付(Mobile Payment)是指交易双方为了某种货物或者服务，使用移动终端设备为载体，通过移动通信网络实现的商业交易。 所使用的移动终端可以是手机、PDA、移动PC等。 政策风险 交易风险 系统运行风险 流动性风险及信誉风险 金融风险 操作风险 操作风险 1、人员 员工误操作 员工不规范操作 员工欺诈 管理人员失职或犯罪 2、制度流程 制度、流程不完善 业务流程设计不合理 操作风险 3、数据 客户资料泄密 密钥管理 4、清结算 权限分配管理 对账误操作 用户欺诈风险 1、身份伪造 非实名身份 登录密码被盗 遗失卡、盗窃卡冒用风险 2、套现套利 卡片风险 信用卡套现 用户欺诈风险 3、恶意欺诈 持卡人否认自己操作或授权他人操作的交易 。 钓鱼风险 个人账户可疑交易 商户欺诈风险 1、身份伪造 不实商户申请 登陆信息被盗 2、套现套利 商户营销活动套取代金券 商户伪造交易套取手续费 代理商虚假开户骗取佣金 代理商囤卡套取红包、代金券 商户欺诈风险 3、恶意欺诈 商户经营状况异常 收款后不提供商品或服务 4、其他 泄露用户信息 争议交易风险 商户投诉 流动性风险 指资金拖欠方并未发生实质上的清偿危机，而是由于资金不能及时到位造成近期不能履行支付，致使无法如期收到支付款项，也无法按时完成资金清算 风险管理 1、事前控制 用户、商户信用管理制度 风险基金计划 实名信息认证 密钥体系 风险控制参数 风险管理 2、事中监控 各类交易监控识别 帐户异常检测 案件处理 系统运行状态检测 风险管理 3、事后分析 风险数据模型 风险运营报表 风险分析、挖掘模型 风险分析应用 谢 谢