理财规划书正文.docVIP

个人理财规划建议书 罗先生家庭如何规划“钱程” 理财机构：摩根士丹利大中华区私人财富管理部 理财经理：李英豪 编写日期：2012.5.15 家庭理财规划报告书 前 言 罗先生：您好！ 首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。 您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。 请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。 李英豪 2012.5.16 目 录 第一部分 客户基本情况 1、 家庭成员资料 2、 近期家庭资产负债表 3、 年度家庭收支表 第二部分 家庭情况分析 1、 财务比率分析 2、 其他财务分析 3、 理财目标 4、 风险评估 第三部分 理财规划的制定 1、 家庭财务安全（现金）规划 2、 房屋装修及婚姻准备金规划 3、 赡养双亲规划 4、 子女教育规划 5、 投资、保障及小汽车购置规划 第四部分 风险评估 第五部分 理财规划方案实施及监控 1、 理财规划方案实施 2、 理财规划方案监控 第六部分 归纳总结 第一部分 客户基本情况 家庭背景：罗先生，现年25岁，广州一家电器公司基层管理人员，月薪3000元，尚未结婚，有一正在相处女友，但尚未到谈婚论嫁程度。家中有父母健在，住在老家（四川营山），父亲58岁，母亲53岁，都退休在家，有退休金分别为年18000元、14400元。姐姐已经出嫁，逢年过节给父母寄钱，每年共计500-1000元左右，父母出资180000元，罗先生贷款出资37000元在家乡县城购置住房一套，目前尚未交房，房贷余额1000元。罗先生眼看父母即将老去，但自己尚未让他们看到孙子，而且自己也已经并不年轻，想在28岁之前结婚并育有子女，而近期最大的压力则是马上要交房了，得缴税、装修，加之自己还希望能够在房屋问题解决后购置一辆小汽车并全家外出旅游一次，每每想到这些现实问题，罗先生无时不刻不感受到巨大的压力。 家庭成员资料 　 姓名 年龄 职业 年收入 父亲 罗** 58 退休 18000 母亲 张** 53 退休 14400 财务报表 最近期间家庭资产负债表 姓名：罗健 日期：2012.5.14 资产 金额 金融资产 现金与现金等价物 现金 　 活期存款 4300 定期存款 　10000 其他类型银行存款 　 货币市场基金 　 人寿保险现金收入 　 其他现金收入 　 现金与现金等价物小计 14300 其他金融资产 债券 　 股票及权证 　 基金 　 期货 　 外汇实盘买卖 　 人民币及外币理财产品 　 保险理财产品 　 证券理财产品 　 信托理财产品 　 个人社保养老金余额 　 其他金融资产总计小计 0 金融资产小计 14300 实物资产 自住房产 217000 投资房地产 　 机动车 　 家具和家用电器（折旧后价值） 　 黄金珠宝首饰收藏品类 　 其他个人资产 　 实物资产小计 217000 资产总计 231300 负债 　 短期负债 信用卡透支 　 5000 个人借款 　 　 医疗借款 　 　 中长期负债 分期付款消费贷款 　 　 房贷余额 　 1000 车贷余额 　 　 创业贷款余额 　 　 其他贷款 　 　 负债总计 6000 净资产 225300 罗先生收入支出表（月度） 姓名罗健 日期 一、收入 　 　 金额 占总收入的比率 工资和薪金（税后净收入） 客户1 3000 100.00% 客户2 　 　 自雇收入（稿费及其他非薪金收入） 　 　 奖金和佣金 　 　 　 投资收入 利息 　 　 资本利得 　 　 分红