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中国医疗保险制度现状分析及对策 摘要：随着我国经济改革的逐步深入，建立健全的社会保障体系，是维护社会稳定，维持经济和社会全面可持续发展的必要条件。医疗保险制度作为社会保障制度的重要组成部分，关系国计民生，影响社会的稳定与发展，它不仅是基本人权保障的重要内容，还关系到社会的稳定与生产发展，是各项社会保险制度中最复杂的一项。本文就我国医疗保险的发展现状,以及现行社会医疗保险存在的问题进行了分析，并给出相关对策。 关键词：医疗保险制度，现状问题，对策分析 涉及财政学相关原理阐述 长期以来，我国的医疗保险一直一个人免费医疗为特征。由于医疗费由国家、企业包揽，缺乏有效的制约机制，因而药品浪费的问题十分突出。另外，由于我国原有的医疗保险制度缺乏合理的医疗经费筹措机制和稳定的医疗费用来源，所以，当企业经营发生困难时，职工便可能失去基本的医疗保障。经济体制改革以后，我国许多地区和企业对医疗保险制度进行了多种形式的改革探索，虽取得了一定成效，但原有制度根本性的缺陷还没有得到解决。为了彻底解决医疗保险制度存在的问题，1998年12月，国务院下发了《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》，从而创建了我国现行的社会医疗保险制度。 医疗保险制度是指一个国家或地区按照保险原则为解决居民防病治病问题而筹集、分配和使用医疗保险基金的制度。它是居民医疗保健事业的有效筹资机制，是构成社会保险制度的一种比较进步的制度，也是目前世界上应用相当普遍的一种卫生费用管理模式。。医疗保险立法的相对滞后,必将影响我国医疗保险管理工作向纵深发展。 目前,从我国医疗保险实践积累的经验来看,医疗保险立法条件已基本成熟；从医疗保险发展所面临的问题来看,医疗保险立法也已迫在眉睫。然而, 这必须要立足基本国情,借鉴当前世界各国在医疗保险立法方面的经验和教训,并且在国务院 [1998] 44号《关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》(以下简称《决定》)的基础上,制定一部具有中国特色的医疗保险法。为此,提出如下建议：（1）医疗保险应在《决定》的基础上,充实一些新的内容,如制定《中华人民共和国全民基本医疗保障法》、《医疗保障法》；（2）通过立法建立多层次的城镇医疗保险体系；（3）通过立法规范和完善统账结合的基本医疗保险基金模式；（4）通过立法建立健全基本医疗保险监管体制；（5）通过立法建立健全以筹资互助式合作医疗保险为基础、商业医疗保险为补充的医疗保险体系。 （二）、在医疗保险覆盖面方面，高建伟、胡亚娣等学者进行了研究 医疗保险覆盖面是指医疗保险制度的实施范围,通俗地讲就是享受医疗保险的主体范围。在不同情况下不同形式的医疗保险制度各有其不同的覆盖面。 1998年11月,吴邦国副总理在全国城镇职工医疗保险制度会议上指出,医疗保险改革应坚持“低水平,广覆盖”的原则。目前,我国医疗保险覆盖率低,覆盖面很不完全,还不能真正达到医疗保险的目的。绝大部分低收入的城镇居民和农民还没有被纳入到医疗保险体系中,所以医疗保险还没有真正实现分散风险的功能。 研究人员就扩大医疗保险覆盖面的必要性已达成了共识,但就扩大覆盖面的方法有以下建议：（1）设定标准, 降低纳入门槛；（2）建立和发展各种补充医疗保险；（3）完善现有基本医疗保险制度,扩大医疗保险覆盖率；（4）适应不同人群多方面的医疗需求,逐步建立多种形式、不同层次的医疗保障体系；（5）确定合理的费用分担机制。 （三）、在医疗保险基金筹集和运营方面，崔为平、段美富、刘蓉、李玲等学者进行了研究 1、医疗保险资金的筹集方式 基金是医疗保险的核心,也是确保医疗保险正常运行的前提条件。医疗保险基金能否及时、足额收缴,直接关系到医疗保险、医疗服务能否正常运行。医疗保险基金的筹集也是实际运营医疗保险的第一步。因此,筹资是医疗保险的关键。 目前,基本医疗保险制度实行社会统筹与个人账户相结合的方式(即统账结合)。统账结合中的个人账户实行纵向基金部分积累方式,统筹账户实行现收现付方式,它既发挥社会统筹医疗基金的互济作用,又发挥个人医疗账户的积累作用。 但有学者对统账结合提出异议：崔为平、蔡仁华认为个人账户和统筹基金的费用配置没能充分体现公平与效率的原则；段美富等则认为“统账结合”不能解决单位参保积极性不高和保险费筹集困难等问题；刘蓉、朱爱叶等认为目前我国大部分地区医疗保险的个人账户都存在结余现象,而且随着参保人数的增加,结余总量也迅速增加,这使得管理的成本和基金的保值增值风险也随之加大。 2、医疗保险资金的投资运营 社会医疗保险基金的运营是针对结余的医疗保险基金而言的,它同基金的筹集同等重要。 不同学者对医疗保险基金的投资运营存在不同看法：黄华继建议医疗保险基金实行商业化运作,通过科学合理安排基金的投资运营,追求基金效益最大化,实现医疗保险基金的保值增值；李玲、刘慧霞等认为