现代金融业务课程介绍.ppt

PPT 制作技巧: 事半功倍 2 第7章 商行贷款业务操作 工商业企业贷款操作 流动、固定资金贷款/票据贴现/银团贷款 消费贷款操作 住房/汽车/助学贷款/银行卡业务 1.1流动资金贷款 流动资金：适量的货币资金、存货、季节性物资储备、赊销应收款、临时资金需求。其来源为负债和所有者权益提供，不足部分通过银行流动资金贷款解决。 流动资金需求分3层： P212图 流动资金贷款调节的重点： 供应阶段：存货适用适量：以销定产定进 生产阶段：工序衔接，劳动力合理调配 销售阶段：产品适销、产销衔接、结算方法得当 1.２流动资金贷款 流动资金贷款金额的确定：Eg. P213 ①企业总授信额度=(总资产-总负债)*授信比例 某笔贷款授信额度= ①*(1-贷款风险度) 流动资金贷款管理: 逐笔申请／审核／发放，按期收回 流动资金贷款程序：P215,216图 1.2　票据贴现 定义： 特点： 银行承兑汇票贴现程序：P218改图 商业承兑汇票贴现程序: P219改图 贴现的实付金额＝票面金额－贴现利息 贴现利息＝票面金额＊实际天数＊日利率 eg.P219 1.3　固定资金贷款 定义： 特点：P220,221 固定资金贷款调节的必要性：P221,223 1.４　银团贷款 定义： 特点： 银团贷款的利率： 固定利率 浮动利率＝基础利率(LIBOR)+固定利差 2.　住房贷款 分为商业贷款；公积金贷款；组合贷款 2.1 公积金贷款 利率：4.125% 商业贷款的6.18% * 七折优惠 要求申请前已连续一年缴存住房公积金 2.2 商业贷款:　 贷款期限：贷款年限+借款人年龄 65年 要求办理抵押登记： 房屋的财产保险期限=贷款期限： 期房按揭比现房按揭: 还要提供房产商资料和项目资料 房贷发放：款项直接转入到房产商的专户 2.　住房贷款 贷款的偿还： 　等额还款法(等额本息还款法)；每月以相等的额度平均偿还贷款本息。 　递减还款法(等额本金还款法)：每月偿还贷款本金相同，而利息随本金的减少而逐月递减。 　两种还款方法对购房者的影响分析： 　　1、贷款金额相同、贷款期限相同递减还款法比等额还款法少付利息。 　　 2、借款人收入固定，贷款期限不变，等额还款法能贷到更多的资金。　　 3、等额本息还款法适合于预期收入变化不大的客户，递减还款适合于目前供款能力较强，但预期收入不下降的人士。 4、如果未来利率上升，等额还款法由于早期归还的本金少，后期归还的本金就多，客户就要支付更多的利息，利息负担明显较重。 2.　汽车贷款 首付＞20%, 最长3年 贷款方式：以所购车辆/住房作抵押，并由担保公司/保险公司/个人承担连带保证 对抵押的车辆或住房作抵押登记： 车辆要上必要的保险：车损险，三者险，盗抢险，自燃险等 3. 助学贷款 分为国家助学贷款；生源地贷款 由当地民政部门开具困难证明 实行贷款介绍人(高校学生处：为学生介绍贷款银行；管理借款人的地址电话等档案)和贷款见证人制度(学校老师同学家长等)： 总数在校人数的20%; 每人每年6000元 对毕业后违约不还助学贷款的学生：予以公开曝光，并记入全国个人征信体系 4. 银行卡业务 信用卡(贷记卡):　信用卡公司(VISA,MASTERCARD,天坛)＋发卡行 借记卡: 不能透支，银联标志 信用卡众所周知的赚钱方式主要有三种：商户的佣金、持卡人未能按时还款产生的利息收入、卡片的年费收入。 （1）年费（目前经营理念先进的银行纷纷放弃了这一块，这是与国际接轨的做法） （2）循环利息（年息18％以上，任何其他业务均无法与之相提并论） （3）刷卡手续费: 虽然顾客按标价付款，但商家却要付手续费给发卡行，收单行和结算组织（收单行代收）。 4. 银行卡业务 visa是全球最富盛名的支付品牌之一，visa与世界各地的visa特约商户、atm以及会员金融机构携手合作，致力使这个梦想成真。 visa全球电子支付网络－visanet－是世界上覆盖面最广、功能最强和最先进的消费支付处理系统，不断履行使您的visa卡通行全球的承诺。目前，全世界有超过2，000万个特约商户接受visa卡，还有超过84万个atm遍布世界各地。因此，visa的全球网络让您不论身在何处，都能方便地使用visa卡。 visa国际组织本身并不直接发卡。在亚太区，visa国际组织有超过700个会员金融机构发行各种visa支付工具，包括信用卡、借记卡、公司卡、商务卡及采购卡。这些产品都能让您在消费时倍感安全、便利和可靠。 visa分别于1993年和1996年在北京和上海成立代表处。visa在国内拥有包括银联在内的17家中资会员金融机构和5家外资会员银行。截止至2005年3月底，visa在中国大陆发行的visa卡约54