银行对租赁公司核定保理授信额度.ppt

* * * * * * * * * * * * * 四、效益要求 1、全部用足额度下日均存款不少于1个亿元； 2、年中间业务收入不少于40万元。 400-650-5776 五、风险提示 1、须对上游供应商是否有资质作为核心厂商履约能力作审定。 2、上游供应商与银行未签订标准版本的三方合同，在销售合同添加退款和收货人条款。 400-650-5776 煤 贸 企 业 （“上、下游两个三方协议+在途监管”） 400-650-5776 煤贸公司分析： 特殊渠道类煤贸公司，有着电厂内部人士的股东背景，从市场煤炭贸易商买入煤炭，供应电厂。 上游煤炭供应商属于大型国有煤炭贸易公司，议价能力较强。 基本授信思路： “下游三方协议+上游三方协议” 400-650-5776 借款申请人：宁波三源泰富电力燃料有限公司 宁波三源泰富电力燃料有限公司是一家专业从事煤炭和钢材贸易的企业,主要经营煤炭、焦炭、润滑油、化工产品及原料、日用品、家用电器、电子产品、建筑材料、钢材、金属制品、机械设备、塑料制品的批发、零售等业务项目。与北京的“中铁联合物流”和“北车物流”两大企业形成战略合作伙伴，开展高度紧密合作，注册资本2600万人民币，公司实现实现销售收入1.52亿元,净利润456万元。 公司计划新增电煤销售量为200余万吨，浙江巨宏热电有限公司每月1.8万吨,巨化集团物资装备分公司每月5万吨,福建华电可门热电厂每月7万吨,国电泰州电厂每月6万吨，销售稳定。中铁联合物流有限公司每月可供货10万吨，潍坊荣兴经贸有限公司每月可供货8万吨，所有公司货源得到保证。 一、业务方案 三源泰富供应链融资业务方案 400-650-5776 上游供货方：北京中铁联合物流有限公司 中铁联合物流股份有限公司（China Railway United Logistics Co., Ltd）是2001年11月成立的有限公司，于2005年11月18日经铁道部、财政部、北京市批准，整体变更设立为股份有限公司。现注册资本1.2亿元，总部设在北京。公司经营业务主要有：国际、国内货物运输代理；第三方物流综合服务（经营北京至上海双层集装箱班列、北京至广州集装箱班列、铁路整车货物代理，仓储、公路配送等）；国际、国内贸易（经营煤炭、焦炭、铁矿石、铁精粉、有色金属、建筑材料、金属材料、化肥、粮食、汽车等）；自营和租赁铁路平板加帮车、液体集装袋等物流设备。 一、业务方案 三源泰富供应链融资业务方案 400-650-5776 银行授信方案 煤痰供应商 （供货人） 煤炭贸易商 （申请人） 下游电厂、水泥厂 1采购合同 1订单合同 银行 2申请开票 远输公司 3、交付银票 6通知发货 5签发提单 8货款发至指定账户 4安排装运 7、发货 400-650-5776 1、控制资金流： 严密控制信贷资金付款供应商，严密控制销售现金流的回笼 2、控制物流： 严密控制煤炭点对点，从煤矿全程在银行的控制下发运到电厂。 银行设计授信方案的关键 400-650-5776 案例1 永辉超市股份有限公司交易双边融资 银行收益分析 永辉超市：获得较大金额的融资，支持进一步开店扩张 供应商普遍处于弱势，应收账款质量合格 发票齐全，合同交易条款清晰 永辉本身为上市公司，对外不提供任何性质的担保和签订三方协议 经典案例 永辉超市股份有限公司 有超过200家银行适合融资的供应商。 供应商有大量的应收账款 ，永辉超市有大量的应付账款 银行核定付款担保额度 + 应付账款融资额度 银行核定10亿元 交易双边授信额度 400-650-5776 交易双边融资业务流程图 ①出售商品 永辉超市 供应商 ②应收帐款转让 ③融资 银行 ④提供应付账款融资 银行收益分析 供应商：超过10亿元存款回报 永辉超市：超过5亿元存款回报 存款派生率超过150% 开发商融资新模式 400-650-5776 400-650-5776 　　 【案例1】晋煤集团财务公司 ——晋煤地产（卖方付息） 晋煤集团财务公司，银行为晋煤财务公司核定担保额度3亿元，由晋煤财务公司指定的借款人（晋煤地产）签发商业承兑汇票，由持票人（江苏建工）在银行办理贴现，贴现利率6.7%，然后由银行直接转卖给同业银行（西安银行），转帖现利率5.5%。 400-650-5776 江苏建工 晋煤地产 晋煤财务公司 银 行 1授信 2切分额度 3签发商票 4贴现 5转贴现 同业银行 思考：商业承兑汇贴现是否是最好的授信方案，还可以怎样改进授信方案？ 400-650-5776 付款 开发商 钢贸企业、水泥企业 银